Volevo che la carta di credito Pier One mi piacesse – anche solo per i bei ricordi di quando ero quasi sposato molti anni fa. Ahimè, a meno che non siate devoti acquirenti di Pier One, non c’è molto da apprezzare su questa carta di credito per soli negozi.
Anche se la ricompensa del 5% sembra generosa, i limiti che si affrontano li rendono meno preziosi di quanto sembrino. Potete trovare carte di credito migliori che offrono gli stessi o simili benefici e vi danno una maggiore libertà finanziaria.
La carta di credito Pier One è buona per me?
Da una prospettiva di fedeltà, la carta è al limite dell’OK per un consumato fan di Pier One. Ma anche in questo caso, i premi sono sottili.
Per tutti gli altri, questa carta è un lasciapassare.
Tutto quello che devi sapere su Pier One Credit Card: Benefici e caratteristiche
In primo luogo, è possibile utilizzare una carta di credito Pier One solo nei negozi Pier One o sul sito web del rivenditore. Questa è una carta per soli negozi, non una carta di credito tradizionale (Visa, Mastercard o American Express) che si può usare in tutto il mondo.
Per quanto riguarda i benefici, beh, sono abbastanza insignificanti.
Pier One gestisce un programma di premi a tre livelli:
- Pearl
- Cobalt
- Platinum.
Se hai un polso e un nome, puoi unirti al programma Pearl. La sottoscrizione di una carta di credito Pier One vi dà accesso a Cobalt e Platinum, quindi mi concentrerò su questi benefici.
Con il programma di ricompensa Pier One Cobalt, riceverete:
- 20% di sconto quando la vostra nuova carta arriva per posta.
- 1 punto per ogni $1 speso, e un Rewards Certificate di $10 per ogni $200 spesi – effettivamente un premio del 5%, anche se ci torneremo tra un momento.
- Una sorta di indefinito, “regalo molto speciale” da Pier One nel mese del tuo compleanno
Se spendi $1,000 all’anno su una carta di credito Pier One, vieni promosso a Platinum.
Con il programma di ricompensa Pier One Platinum, ricevi:
- Tutti gli stessi benefici di Cobalt.
- uno sconto del 10% su qualsiasi cosa tu compri il martedì del Platinum.
Come ho detto, questi benefici non sono convincenti.
Cosa dovete sapere prima di fare domanda per una carta di credito Pier One
Torniamo ai Certificati Reward da 10$…
Mentre si tratta di un tasso effettivo di cash back del 5%, ci sono delle clausole che dovete capire e che tolgono parte del vero valore.
I certificati rewards sono utili solo a Pier One, quindi vi state chiudendo in un unico ecosfera finanziaria. E questo significa che devi tornare da Pier One per spendere altri soldi se vuoi usare il tuo certificato.
Se fate regolarmente acquisti lì, questo potrebbe non sembrare così terribile. Ma se sei solo un cliente occasionale di Pier One, devi chiederti: Voglio un certificato di ricompensa che potrei non usare mai?
Inoltre, i punti che accumuli scadono 12 mesi dopo essere apparsi sul tuo estratto conto. Così, se sei solo a metà strada verso i 200 dollari di spesa necessari quando l’anno finisce, tutta la tua spesa viene annullata. Le migliori carte di credito non tirano questo losco trucco.
Il certificato di ricompensa che ricevete potrebbe avere una data di scadenza, o forse no – il fornitore della carta di credito di Pier One, Comenity Bank, non lo rende chiaro nella stampa fine. Se c’è una data di scadenza, allora rischiate che la vostra ricompensa svanisca se non tornate regolarmente da Pier One per altre spese.
Infine, non potete usare questi certificati come contanti, cioè non potete depositarli sul vostro conto bancario, né potete usarli per pagare il saldo della vostra carta di credito. Il loro unico utilizzo è quello di farti comprare più cose da Pier One.
Quale punteggio di credito vi serve per essere considerati
Come quasi tutte le carte di credito di un singolo negozio non legate a una grande compagnia di carte di credito come Mastercard o Visa, la carta di credito Pier One si ottiene facilmente. Avrete bisogno di un punteggio di credito da qualche parte nella gamma 650, che è un credito giusto. Anche un po’ al di sotto di questo è probabile che otterrete la carta, a condizione che non abbiate delinquenze o altri colpi del genere sul vostro credito.
Alternative alla carta di credito Pier One per credito scarso o nullo
Anche se avete credito scarso o nessuna storia di credito, non consiglierei a nessuno di richiedere una carta di credito Pier One solo perché è facile da ottenere. Ciò di cui hai bisogno è una carta di credito che costruisca o ripari esplicitamente il tuo credito.
E per questo, dovresti richiedere una carta di credito Capital One Platinum. Non richiede una tassa annuale e offre un aumento automatico del limite di credito dopo cinque pagamenti consecutivi in tempo. Questi due benefici lavoreranno insieme per far salire il tuo punteggio di credito rapidamente a causa del modo in cui i punteggi sono calcolati.
Non guadagnerai miglia, cash-back, punti premio o un bonus di iscrizione con Capital One Platinum, ma quando non hai credito o un cattivo credito, i vantaggi non sono ciò di cui hai bisogno.
Quali carte di credito fanno un lavoro migliore della carta di credito Pier One?
Se hai un credito decente, allora puoi scegliere tra un’ampia selezione di carte di credito che offrono benefici finanziari superiori.
In genere cerco di indicarti una carta che ti permette di raccogliere premi uguali o migliori nella categoria di spesa più applicabile alla carta che sto recensendo. Ma in questo caso, non lo farò, perché il fatto è che non è probabile che tu spenda una somma sostanziale di denaro ogni anno per comprare divani e tavoli e accessori decorativi per la tua casa.
Stai spendendo i tuoi soldi in generi alimentari, pasti al ristorante, intrattenimento e spese di gas / pendolarismo. Quindi, ti conviene cercare una carta di credito che ti ricompensi per questi acquisti, poiché raccoglierai molto più cash back.
Chase Freedom® Credit Card
Cominciamo con la carta di credito Chase Freedom. Il cash back quotidiano dell’1% su tutti gli acquisti non è impressionante, ma ciò che rende questa carta così utile per i consumatori è che ogni trimestre c’è una lista a rotazione di categorie in cui si guadagna il 5% di cash back, e quelle categorie sono dove la maggior parte dei consumatori spende i propri soldi.
Per esempio, nei quattro trimestri precedenti le categorie della carta di credito Chase Freedom hanno incluso grandi magazzini, club all’ingrosso, benzina, pedaggi autostradali, negozi di alimentari, farmacie, negozi per la casa e servizi di intrattenimento in streaming. Questo definisce più o meno la spesa di tutti i giorni per quasi tutti i consumatori.
Chase Freedom vi darà anche $200 in bonus cash back dopo aver speso solo $500 nei primi tre mesi – un enorme tasso di cash back del 40%. Non c’è una tassa annuale, i tuoi premi non scadono mai, e questo è denaro reale – denaro che puoi dirigere nel tuo conto bancario per risparmiare o pagare per qualsiasi cosa tu voglia, o che puoi usare per pagare il saldo della tua carta di credito Chase Freedom.
Bank of America® Cash Rewards Credit Card
Mi piace anche la carta di credito Bank of America Cash Rewards, che, penso, sia una carta di credito go-to in questi giorni per i consumatori che vogliono opzioni cash-back invece di premi di viaggio.
Ti dà:
- 3% cash back nella categoria di tua scelta
- 2% nei negozi di alimentari e club all’ingrosso
- 1% su tutto il resto.
Anche se il 3% è ovviamente meno del 5%, in realtà preferisco questa opzione perché tu, il consumatore, sei in controllo. Puoi scegliere di cambiare la tua categoria ogni mese se le tue esigenze di spesa cambiano, o puoi lasciare la tua categoria così com’è, per sempre.
Con le categorie a rotazione, devi affrontare due sfide:
1. Sei ruotato in una categoria che non ha senso per te. Per esempio, io vivo in una città dove posso camminare ovunque o contare su ampie opzioni di trasporto di massa, quindi non ho motivo di possedere un’auto. Così, non ottengo alcun beneficio dal 5% di cash back sulla benzina o sui pedaggi autostradali.
2. Una categoria che beneficia il tuo profilo di spesa è solo temporanea e il tuo 5% di cash back ritorna all’1% dopo tre mesi.
Le categorie di Bank of America Cash Rewards che puoi scegliere includono: benzina, shopping online, pranzo, viaggi, drogheria e casa-miglioramento/arredamento. Guadagnerete il 3% sui primi $2.500 di spesa che farete in quella categoria ogni trimestre; oltre questo si ritorna all’1% di cash back. (Quella stessa regola si applica al 2% di cash back nei negozi di alimentari e nei club all’ingrosso.)
Bank of America Cash Rewards card ti darà un bonus di iscrizione di $200 dopo aver speso $1,000 nei primi tre mesi – un rispettabile 20% di cash back. E non c’è nessuna tassa annuale.
Capital One Savor Credit Card
Infine, considera Capital One Savor, che è una carta di prim’ordine se sei grande nel mangiare fuori e nell’intrattenimento.
La carta di credito Capital One Savor ti darà:
- Un 4% illimitato di cash back su pranzo e intrattenimento.
- Un 2% illimitato nei negozi di alimentari.
- E un 1% illimitato su tutto il resto.
Capital One ti darà un bonus di iscrizione di $300 dopo aver speso $3000 nei primi tre mesi – un tasso di cash back del 10% – e non c’è una tassa annuale.
Linea inferiore: Dovresti prendere la carta di credito Pier One?
Non vedo alcuna ragione forte per cui dovreste farlo.
In realtà, potreste ottenere una carta Bank of America Cash Rewards e guadagnare il 3% comprando quello che volete da Pier One online. Non è lo stesso del 5%, certo, ma non rischiate che i vostri premi scadano e potete usare il vostro cash back per ripagare parte del vostro acquisto originale da Pier One, piuttosto che dover tornare da Pier One per fare altri acquisti.