Cos’è un prestito con firma?
Un prestito con firma, noto anche come “prestito in buona fede” o “prestito di carattere”, è un tipo di prestito personale offerto da banche e altre società finanziarie che richiede solo la firma del mutuatario e una promessa di pagamento come garanzia. Un prestito con firma può essere usato per qualsiasi scopo scelto dal mutuatario, anche se i tassi di interesse possono essere più alti di altre forme di credito a causa della mancanza di garanzie.
Punti chiave
- Un prestito con firma usa la firma del mutuatario e la promessa di pagare come unica garanzia per ricevere il prestito.
- I tassi d’interesse sui prestiti di firma sono generalmente più alti di altre forme di credito a causa della mancanza di garanzie.
- I prestatori concedono prestiti di firma se ritengono che il mutuatario abbia abbastanza reddito e una buona storia di credito.
Capire un prestito di firma
Per determinare se concedere un prestito di firma, un prestatore di solito cerca una solida storia di credito e un reddito sufficiente per rimborsare il prestito. In alcuni casi, il prestatore può richiedere un cofirmatario sul prestito, ma il cofirmatario viene chiamato in causa solo nel caso in cui il prestatore originale sia inadempiente nei pagamenti.
I prestiti con firma sono un tipo di prestito a termine non garantito. Non garantito si riferisce al fatto che questi prestiti non sono assicurati da alcuna forma di garanzia fisica, a differenza dei mutui per la casa e dei prestiti auto. Termine significa che il prestito è ammortizzato in un periodo di tempo predeterminato e pagato in rate mensili uguali.
Prestito con firma vs. credito rotativo
Le richieste di credito regolare o di credito rotativo normalmente innescano un ritardo di finanziamento mentre l’istituto bancario o la società di prestito esamina la storia di credito del mutuatario e controlla le qualifiche personali. Al contrario, i fondi ottenuti attraverso i prestiti di firma sono depositati sul conto del mutuatario più rapidamente, permettendo un’assegnazione anticipata alle necessità finanziarie.
Non appena un prestito di firma viene pagato, il conto viene chiuso, e il mutuatario deve richiedere un nuovo prestito se ha bisogno di ulteriori fondi. Al contrario, un conto di credito rotativo permette alla parte indebitata di ripagare il prestito e mantenere la linea di credito fino a quando il mutuatario o il prestatore scelgono di terminare la relazione e chiudere il conto.
Esempi di prestiti di firma
Sebbene lo scopo e la struttura dei prestiti di firma non siano cambiati nel corso degli anni, gli analisti finanziari riferiscono che il profilo del mutuatario medio che accede ai prestiti di firma è cambiato. In passato, i mutuatari con un cattivo punteggio di credito tendevano a sottoscrivere prestiti di firma, ma poiché i tassi d’interesse sono scesi e i massimali dei prestiti sono aumentati, anche molti mutuatari con un buon credito e un alto reddito si sono rivolti a questi prestiti.
Aggiungere un cofirmatario su un prestito di firma può aiutare un mutuatario con una storia di credito minima o un basso reddito.
Questi mutuatari usano i prestiti di firma per una serie di scopi, inclusi miglioramenti alla casa, spese impreviste, fatture mediche, vacanze e altre grandi spese. Alcuni mutuatari usano i prestiti d’autore anche per consolidare altri debiti.
Supponiamo che un mutuatario ottenga un prestito d’autore con un tasso d’interesse del 7% per un importo pari al totale dei saldi che ha sulle carte di credito, con tassi che vanno dal 12% al 20%. Il mutuatario usa poi il prestito di firma per pagare completamente le carte di credito. Il mutuatario realizzerà un netto risparmio rimborsando la stessa quantità di denaro al 7% piuttosto che ai tassi più alti di un tempo.
Se stai pensando di prendere un prestito con firma, allora un calcolatore di prestiti personali potrebbe essere utile per capire quale dovrebbe essere il pagamento mensile e l’interesse totale per l’importo che stai cercando di prendere in prestito.