Quanta casa posso permettermi?

Quanta casa mi posso permettere?

Calcola il prezzo che ti puoi permettere in base al tuo reddito

Ok, tutto quello che devi fare è sgranare qualche numero per capire quanta casa ti puoi permettere. E se la matematica non è il tuo forte, tieni duro. Ti guideremo passo dopo passo. Non abbiamo mai perso un paziente.

E, per voi gente sposata, assicuratevi di esaminare i risultati con il vostro coniuge. Dovete essere entrambi sulla stessa pagina quando si tratta del vostro budget e di quello che potete effettivamente pagare. Dopo tutto, lo shopping per la vostra “casa dolce casa” si sentirà – osiamo dire – romantico una volta che voi e la vostra dolce metà impostare aspettative condivise.

Semplicemente seguire i passaggi qui sotto.

Addurre il vostro reddito mensile totale.

Diciamo che si porta a casa $ 2.400 al mese e il vostro coniuge porta a casa $ 2.600 al mese. Il tuo stipendio mensile totale sarebbe di $5,000.

Moltiplicalo per il 25% per ottenere la tua rata massima del mutuo.

Se guadagni $5,000 al mese, questo significa che la tua rata mensile per la casa non dovrebbe essere più di $1,250. Il calcolatore qui sotto ti mostrerà una cifra approssimativa di quanta casa puoi permetterti in base al tuo acconto e al pagamento massimo della casa.

3. Usa il nostro calcolatore di mutui per determinare il tuo budget.

Seguendo il nostro esempio di un reddito di 5.000 dollari al mese, potresti permetterti queste opzioni con un mutuo a tasso fisso di 15 anni:

• $187.767 casa con un acconto del 10% ($18.777)
• $211.238 casa con un acconto del 20% ($42.248)
• $241,415 casa con un acconto del 30% ($72.424)
• $281.650 casa con un acconto del 40% ($112.660)

Ricorda: questo è solo un’approssimazione! Non dimenticate che roba da grandi, come le tasse di proprietà e l’assicurazione del proprietario di casa, aggiungeranno un altro centinaio di dollari al vostro pagamento mensile (la ciliegina sulla torta). E se pensate di comprare una casa che fa parte di un’associazione di proprietari di case (HOA), dovrete tenere conto anche di queste belle spese. Per un modo semplice per vedere come questi costi avranno un impatto sul vostro budget per l’acquisto di una casa, provate il nostro calcolatore di mutui.

Per esempio, se inserite un mutuo di 211.238 dollari con un acconto del 20% a un tasso di interesse del 4%, scoprirete che il vostro pagamento mensile massimo di 1.250 dollari aumenta a 1.514 dollari quando aggiungete 194 dollari per le tasse e 71 dollari per l’assicurazione. Per riportare quel numero a un budget mensile di 1.250 dollari, dovrai abbassare il prezzo della casa che puoi permetterti a 172.600 dollari.

Usa il calcolatore per provare altre combinazioni per trovare la giusta combinazione di importo del mutuo, tasso di interesse e acconto che funzionerà per il tuo budget.

Factor in homeownership costs.

Ok, il tuo fondo di emergenza può coprire grandi disastri domestici. Ma se stai risparmiando per alcuni aggiornamenti della casa o sei un proprietario di casa per la prima volta, costruisci spazio nel tuo budget mensile per queste spese in modo che non ci siano brutte sorprese. Questi costi possono includere:

• Utility aumentate
• Nuovi elettrodomestici
• Riparazioni in corso
• Servizi di routine (controllo dei parassiti, messa a punto HVAC, ecc.)

Massimizza il tuo acconto

Il tuo acconto ha un grande impatto su quanta casa puoi permetterti. Più denaro si mette giù, meno soldi si avrà bisogno di finanziare. Questo significa pagamenti più bassi del mutuo ogni mese e una linea temporale più veloce per pagare il vostro prestito per la casa! Immaginate una casa con zero pagamenti!

Ora, vi diremo sempre che il modo migliore per comprare una casa è con il 100% in contanti. Ma se risparmiare per pagare in contanti non è ragionevole per i tuoi tempi, probabilmente finirai per ottenere un mutuo.

Se sei tu, come minimo, risparmia un acconto che sia il 10% del prezzo della casa. Senza se e senza ma. Ma un’idea migliore è quella di mettere giù il 20% o più. In questo modo non dovrete pagare l’assicurazione ipotecaria privata (PMI). La PMI protegge la compagnia di mutui nel caso in cui tu non faccia i tuoi pagamenti e loro debbano riprendersi la casa (pignorare). Il PMI di solito costa l’1% del valore totale del prestito ed è – avete indovinato – un’altra tassa che si aggiunge al vostro pagamento mensile. (Boo!)

Facciamo un attimo marcia indietro: il PMI può cambiare l’importo della casa che pensavi di poterti permettere, quindi assicurati di includerlo nei tuoi calcoli se il tuo acconto sarà inferiore al 20%. Oppure, potete aggiustare il vostro range di prezzo della casa in modo da poter mettere giù almeno il 20% in contanti.

Fidatevi di noi. Vale la pena prendersi del tempo in più per risparmiare per un grande acconto. Altrimenti, soffocherete sotto un’ipoteca che schiaccia il bilancio e pagherete migliaia di dollari in più in interessi e tasse.

Non dimenticate di preventivare i costi di chiusura

Va bene, non impazzite qui. Ma l’acconto non è l’unico denaro che dovrai risparmiare per comprare una casa. C’è anche un pesante costo di chiusura da considerare. In media, i costi di chiusura sono circa il 4% del prezzo di acquisto della vostra casa.1 Il vostro prestatore e i vostri amici agenti immobiliari vi faranno sapere esattamente quanto sono i vostri costi di chiusura in modo da poterli pagare il giorno della chiusura. Questi costi coprono parti importanti del processo di acquisto della casa, come:

• Tasse di perizia
• Ispezioni
• Rapporti di credito
• Avvocati
• Assicurazione del proprietario

Non dimenticate di inserire i costi di chiusura nel vostro budget complessivo per l’acquisto della casa. Per esempio, se state acquistando una casa da 200.000 dollari, moltiplicatelo per il 4% e otterrete un costo di chiusura stimato di 8.000 dollari. Aggiungete questo importo al vostro acconto del 20% (40.000 dollari), e il contante totale di cui avrete bisogno per acquistare la vostra casa è di 48.000 dollari.

Se non avete gli ulteriori 8.000 dollari per i costi di chiusura, dovrete rimandare l’acquisto della vostra casa fino a quando non avrete risparmiato il denaro extra o dovrete sparare un po’ più in basso sulla vostra fascia di prezzo. Qualunque cosa tu faccia, non lasciare che i costi di chiusura ti impediscano di fare il più grande acconto possibile. Più grande è l’acconto, meno dovrai sul tuo mutuo!

Sapere quale opzione di mutuo è giusta per te

Ok, ora parliamo dei tipi di mutuo. La maggior parte di essi (ARM, FHA, VA, USDA) sono spazzatura progettata per aiutarti a pagare una casa indipendentemente dalla tua situazione finanziaria. Quando fai i conti, scopri che questi mutui ti fanno pagare decine di migliaia di dollari in più in interessi e tasse e ti tengono in debito per decenni più a lungo dell’opzione che ti consigliamo. Ecco perché ottenere il mutuo giusto è così importante! Stabilire dei limiti in anticipo rende più facile trovare una casa che vi piaccia e che rientri nel vostro budget.

Queste sono le linee guida che raccomandiamo:

• Un mutuo convenzionale a tasso fisso. Con questa opzione, il suo tasso d’interesse è sicuro per tutta la durata del prestito, mantenendolo protetto dai tassi crescenti di un prestito a tasso variabile.
• Un termine di 15 anni. La vostra rata mensile sarà più alta con un termine di 15 anni, ma pagherete il vostro mutuo nella metà del tempo rispetto ad un termine di 30 anni – e risparmierete migliaia di dollari in interessi.
• Un pagamento mensile che non sia più del 25% del vostro stipendio mensile. Questo lascia un sacco di spazio nel vostro budget per raggiungere altri obiettivi come risparmiare per la pensione o mettere da parte i soldi per il fondo per il college dei vostri figli.

Preapprovato per un mutuo

Quando si ottiene un mutuo, assicuratevi di conoscere la differenza tra i termini fantasiosi come prequalificato e preapprovato. Un prestatore può prequalificarvi per comprare una casa con una rapida conversazione con voi sul vostro reddito, patrimonio e acconto.

Per essere preapprovati ci vuole un po’ più di lavoro. Un prestatore dovrà assicurarsi che le vostre informazioni finanziarie siano accurate e presentare il vostro prestito per qualcosa chiamato sottoscrizione preliminare, che è solo un altro passo nel processo di approvazione che determina quanti soldi vi lasceranno prendere in prestito.

Certo, ci vuole un po’ di tempo in più per ottenere la preapprovazione. Ma, ragazzi, ne vale la pena quando si inizia la ricerca della casa! Una lettera di pre-approvazione mostra ai venditori che sei un acquirente serio e che possono vendere la loro casa più velocemente se scelgono la tua offerta rispetto alle offerte concorrenti che non sono state pre-approvate.

Ma fai attenzione! Il vostro creditore ipotecario molto probabilmente vi approverà per un mutuo più grande di quello che potete effettivamente permettervi. Non lasciate che il vostro creditore stabilisca il vostro budget per l’acquisto della casa. Ignora i numeri della banca e attieniti ai tuoi.

Conoscere il tuo budget per la casa e rispettarlo è l’unico modo per assicurarti un mutuo intelligente che puoi pagare il più velocemente possibile.

Lavora con un agente dell’acquirente

Anche se la tua ricerca di case può iniziare online, non dovrebbe finire lì. Si può fare un sacco di ricerca da soli, ma è necessario l’aiuto di un esperto quando si tratta di trovare e garantire la vostra casa perfetta. Un agente immobiliare esperto può aiutarvi a capire quanta casa potete permettervi e che tipo di case potete aspettarvi di trovare, considerando il vostro mercato e la fascia di prezzo.

Come viene pagato un agente dell’acquirente? Nella maggior parte dei casi, il venditore paga le tasse, in modo da utilizzare un agente del compratore è gratuito per voi!

Cosa si dovrebbe cercare in un agente del compratore? Potreste conoscere molti agenti immobiliari nella vostra zona. Ma tenete a mente che non tutti gli agenti portano la stessa conoscenza ed esperienza al tavolo. Volete un esperto che possa mostrarvi come comprare una casa! Una vera rock star avrà quanto segue:

• Valori finanziari condivisi e un rispetto per il tuo budget
• Grandi capacità di comunicazione che ti fanno sentire come se fossi il loro unico cliente
• Una lista impressionante di case vendute ogni anno
• Estesa esperienza e reti nel tuo mercato locale

Se stai cercando un agente immobiliare locale che ti offrirà la stessa consulenza affidabile, non importa il tuo budget, prova i nostri Endorsed Local Providers (ELPs) immobiliari raccomandati. I nostri ELP capiscono il tuo percorso finanziario e non ti spingeranno a spendere troppo per una casa solo per portare a casa una commissione più alta.

Un ELP lavorerà per negoziare il miglior accordo sulla casa che fa per te!

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