Guadagnare un reddito a sei cifre è l’obiettivo di molte donne in carriera motivate, e una volta raggiunto, dovrebbe certamente essere celebrato. Ma in una società ossessionata dalle apparenze, è facile per chi guadagna molto iniziare a sperperare il denaro extra, soprattutto quando le loro buste paga aumentano in modo sostanziale. Quindi, sia che stiate guadagnando bene o che sia un obiettivo a cui state lavorando, imparare a gestire i vostri soldi, specialmente quando il vostro stipendio supera i 100.000 dollari, vi permetterà di avere successo finanziario, ora e in futuro.
“Guadagnare uno stipendio a sei cifre è un traguardo emozionante di cui essere orgogliosi, ma è importante non lasciarsi trasportare e spendere troppo”, dice Dana Marineau, vicepresidente e sostenitrice finanziaria di Credit Karma. Aggiunge che non esiste una formula finanziaria unica, ma la chiave è semplicemente avere un piano. “Decidere come e quando spendere e risparmiare i propri soldi è profondamente personale, ed è soggettivo”, dice. “Dovresti stabilire un budget realistico basato sulla tua vita, i tuoi obiettivi e il tuo reddito.”
In seguito, due guru finanziari danno alcuni consigli di gestione del denaro per coloro i cui stipendi sono a sei cifre (specialmente se il tuo grande aumento è relativamente nuovo). Dal rispettare il budget, al pianificare il futuro, all’evitare i comuni errori di spesa, seguire questi consigli vi aiuterà a dividere i vostri fondi nel modo che funziona meglio per voi.
Assicurati di rispettare un budget
Se sei al limite del fallimento o un multimilionariomilionario – o qualsiasi cosa nel mezzo – gli esperti concordano sul fatto che attenersi a un budget è la chiave per ottenere o rimanere fuori dal debito. Questo è particolarmente vero quando il tuo flusso di cassa aumenta improvvisamente. “Il primo errore che le persone fanno è mettere da parte il loro budget mensile”, spiega Marineau. “Regola il tuo budget in base al tuo stipendio aggiornato, ed espandi per consentire più opportunità di risparmio”.
Non sei sicuro di come iniziare il tuo budget? Marineau dice che puoi mantenerlo semplice. “Il budget della regola 50/30/20 può essere un ottimo strumento per le persone che non hanno la pazienza di tracciare le loro spese in categorie dettagliate”, dice. “Si spende il 50 per cento del proprio stipendio al netto delle tasse per i bisogni, il 30 per cento per i desideri e il 20 per cento per risparmiare o pagare i debiti. Con solo tre categorie principali da tracciare, non c’è bisogno di scavare nel dettaglio come si farebbe con un budget normale.”
Privilegiare il risparmio
Se ti ritrovi con soldi da parte, Marineau menziona che pagare i debiti, costruire i tuoi risparmi, aumentare il tuo contributo 401K, e cercare nuove opportunità di investimento sono tutte strade intelligenti per incanalare il tuo denaro extra. “Non esagerare e gettare la prudenza al vento solo perché vedi un aumento del tuo stipendio”, avverte. “
“Risparmiare, sia per la pensione, sia per altri obiettivi che potreste avere, è fondamentale”, aggiunge Jill Gonzalez, analista di WalletHub. Consiglia di costruire queste categorie direttamente nel vostro budget. “La migliore strategia in questo caso è spostare i soldi nei risparmi ogni volta che si riceve una busta paga, prima di iniziare a spendere qualcosa. Dovresti distinguere tra obiettivi di risparmio a breve e a lungo termine, e avere conti separati per ciascuno.”
Per contestualizzare il tutto, Gonzalez dice: “Idealmente, dovresti iniziare a risparmiare circa un quarto del tuo reddito lordo, e aumentare con l’età; con uno stipendio di $ 100K, dovresti risparmiare circa $ 2.000 al mese.”
Iniziare a pianificare il futuro
Parlando di previdenza finanziaria, Marineau dice che è intelligente mappare le spese future in modo da poter iniziare a risparmiare per esse. “La pianificazione può spesso sembrare qualcosa da affrontare mese per mese, ma pensa a lungo termine; se sai che c’è un’importante pietra miliare finanziaria in arrivo nel prossimo anno o due, assicurati di pianificare anche quella”, dice. State pensando di comprare una casa? Pianificare un matrimonio? Fare una vacanza con la lista dei desideri? Ora è il momento di iniziare a mettere da parte un po’ di soldi. “Prima fissi delle aspettative con te stesso, più facile sarà risparmiare e spendere di conseguenza.”
E non dimenticare di prepararti per l’imprevisto. “Non importa quanto pianifichi, non sai mai quale palla curva getterà le tue finanze nel caos”, sottolinea Marineau. “Costruire un fondo d’emergenza che abbia da tre a sei mesi di spese per la vita potrebbe aiutarvi a proteggervi dal contrarre debiti o dall’affrontare le conseguenze”.
Considera il tuo costo della vita
Naturalmente, è importante ricordare che i vantaggi di uno stipendio a sei cifre sono relativi a seconda di dove si vive. “Il costo della vita in ogni città determina quanto lontano può portarti il tuo stipendio e il tenore di vita che potrai permetterti”, sottolinea Gonzalez. “Se ottenere un lavoro più remunerativo implica anche il trasferimento in una nuova città, dovresti sicuramente fare le tue ricerche in termini di costi per cose come cibo, alloggio, servizi, trasporti, assistenza sanitaria e tasse”.
Continua, “In genere, l’alloggio e i costi fissi (come il trasporto o le rate) non dovrebbero occupare più del 30-35% del tuo reddito. Se sei in affitto, i costi dell’alloggio includono l’affitto e le utenze. Se possiedi la tua casa, dovrebbero includere il tuo mutuo e le tasse di proprietà. I costi variabili dovrebbero costituire un altro 30 per cento del tuo reddito. Questi includono i generi alimentari, l’intrattenimento o l’abbigliamento.”
Evitare questi errori comuni
La tentazione di spendere, dice Gonzalez, è una tentazione a cui soccombono molti grandi guadagnatori. “L’errore più comune che le persone fanno quando iniziano a guadagnare uno stipendio a sei cifre è spendere troppo, soprattutto se si tratta di un salto rispetto a quanto guadagnavano prima”, dice. “Può farti cadere nella trappola di comprare cose costose di cui non hai davvero bisogno, come comprare una casa che potresti non essere in grado di permetterti a lungo termine”. Invece di comprare tutto ciò che il tuo cuore desidera, “guadagnare uno stipendio a sei cifre dovrebbe renderti più facile risparmiare”, dice.
Ricorda sempre questa semplice regola empirica: se spendi più di quanto guadagni, andrai in bancarotta, indipendentemente dal tuo reddito. “La chiave è evitare di spendere oltre i propri mezzi”, conclude Marineau.
Sì, puoi premiarti
Tutto ciò detto, puoi (e dovresti) sicuramente goderti il tuo successo. Infatti, scegliere di premiarsi per aver raggiunto gli obiettivi finanziari è un modo intelligente per dare priorità alle proprie responsabilità fiscali, pur concedendosi un po’ di divertimento. “Un metodo per rimanere nel budget è creare un sistema di incentivi”, dice Gonzalez. “Il modo in cui funziona è stabilire delle pietre miliari e premiarsi ogni volta che le si raggiunge.”
Marineau è d’accordo. “Trova il modo di premiarti quando raggiungi alcune pietre miliari chiave”, dice. “Hai saldato qualche debito? Concediti un pasto o un’attività divertente. Sei rimasto nel budget per tre mesi di fila? Comprati qualcosa di carino… che sia ancora nel budget!”.
Dopo tutto, si tratta di equilibrio, giusto?