In parole povere, Prosper è una piattaforma di prestito online peer-to-peer che offre prestiti personali. I mutuatari qualificati possono prendere in prestito senza garanzie, anche se i tassi di interesse possono essere alti se non si ha un credito eccellente.
Secondo il sito web di Prosper, l’azienda ha emesso 16 miliardi di dollari in prestiti a più di un milione di clienti – rendendola un prestatore rispettabile.
Se stai cercando di prendere un prestito, continua a leggere per sapere perché Prosper potrebbe fare al caso tuo.
Cos’è Prosper?
Prosper collega i mutuatari con gli investitori per prestiti online. Puoi prendere in prestito solo 2.000 dollari, o fino a 40.000 dollari, con un termine di tre o cinque anni. I prestiti personali da Prosper possono essere utilizzati per quasi tutti gli scopi al di fuori delle spese relative all’istruzione.
Prosper è stata fondata nel 2005 e opera da una sede centrale a San Francisco. Sono comunemente usati per il consolidamento del debito, miglioramento della casa, spese mediche, nuovi veicoli, grandi acquisti e altri usi.
Come funziona Prosper?
Firmare un prestito con Prosper è facile e veloce. Puoi ottenere il tuo tasso istantaneamente dopo aver completato un breve modulo online. Secondo il sito web di Prosper, utilizza TransUnion per ottenere il tuo punteggio di credito e richiede i seguenti criteri minimi:
- Un rapporto debito/reddito inferiore al 50%.
- Un reddito superiore a $0.
- Nessun fallimento negli ultimi 12 mesi.
- Meno di cinque richieste di credito negli ultimi sei mesi.
- Minimo di tre linee di credito aperte su un rapporto di credito.
Se questo ti assomiglia, ecco uno sguardo passo dopo passo a come è la richiesta di un prestito da Prosper:
Dopo aver cliccato su uno dei pulsanti “Controlla il tuo tasso”, si inizia inserendo l’importo del prestito desiderato.
Prosper chiede poi come intendi utilizzare il prestito. Se scegli “altro”, vedrai una nota che non puoi usare il tuo prestito per spese di istruzione post-secondaria. Questo include tasse scolastiche, tasse, libri o vitto e alloggio in un college, università o scuola professionale.
Nella pagina successiva, potrai scegliere se ottenere un prestito da solo o se hai intenzione di aggiungere un cofirmatario. I cofirmatari possono aiutarti a ottenere un tasso di interesse più basso se hanno un credito migliore, ma sono anche obbligati a ripagare il prestito proprio come te.
Una volta finito di inserire le informazioni sul prestito, inizierai ad aggiungere informazioni su di te.
Le prossime pagine chiedono le tue informazioni di contatto e i dettagli sul tuo reddito. Prosper utilizza queste informazioni per aiutare a determinare se sei in grado di ripagare il prestito.
Dopo aver inserito il tuo reddito annuale e il pagamento mensile dell’affitto o del mutuo, gli ultimi passi ti chiedono di inserire il tuo numero di telefono e di scegliere una password. Otterrai il tuo tasso in pochi istanti.
Quanto costa il prodotto Prosper?
Come tutti i prestiti, dovresti prevedere di pagare gli interessi mentre paghi il tuo saldo. I mutuatari ottengono un rating basato sul loro credito. Prosper assegna i tassi di interesse in base a questo rating e ad altri fattori della tua domanda, come il tuo reddito attuale. I mutuatari sono classificati da AA (migliore) a HR (primi mutuatari).
I tassi d’interesse per Prosper attualmente vanno dal 6,95% APR al 35,99% APR. Oltre all’interesse, i prestiti richiedono una commissione di apertura del 2,41% al 5%, in base al tuo credito e ai dettagli del prestito. La commissione di apertura viene dedotta automaticamente dai proventi del prestito.
Quando si tratta dei pagamenti del prestito, siate pronti per essere impostati sul pagamento automatico di default. I pagamenti falliti richiedono una tassa di 15 dollari. I pagamenti in ritardo di 15 giorni o più vengono addebitati.
Caratteristiche di Prosper
Prestiti personali
I prestiti di Prosper sono prestiti personali. I prestiti personali non sono garantiti, il che significa che non hai bisogno di alcuna garanzia. Se smetti di pagare, il creditore non può cercare di sequestrare un bene specifico. Invece, il danno arriva sotto forma di commissioni e danni al tuo punteggio di credito.
Controllo immediato del tasso
L’applicazione Prosper mi ha richiesto meno di cinque minuti per completarla. Puoi ottenere il tuo tasso di interesse istantaneamente. A differenza di alcuni prestiti, il controllo del tuo tasso su Prosper non influenzerà il tuo punteggio di credito. Usano solo una soft credit inquiry, che è visibile a te ma non agli altri prestatori.
Prestiti per persone con credito meno che eccellente
Mentre i richiedenti con i migliori punteggi di credito otterranno i migliori tassi di interesse, non è necessario un credito perfetto per ottenere un prestito da Prosper. I prestiti sono disponibili per i mutuatari con punteggi di credito fino a 640 in alcuni casi.
Prosper richiede che il tuo rapporto di credito sia privo di fallimenti negli ultimi 12 mesi, che abbia meno di cinque richieste di credito negli ultimi sei mesi e che contenga almeno tre linee di credito precedenti.
Prestiti a tasso fisso
I prestiti hanno un tasso di interesse fisso per tutta la durata del prestito. I prestiti triennali hanno tassi leggermente più bassi dei prestiti quinquennali. Non ci sono altri termini disponibili.
Nessuna penale di pagamento anticipato
Puoi pagare il tuo prestito in anticipo senza costi aggiuntivi. Pagare l’intero saldo prima della data di scadenza, o pagare un piccolo extra ogni mese, ti aiuta anche a risparmiare sugli interessi per tutta la durata del prestito.
Prestiti HELOC
Oltre ai prestiti personali, descritti in precedenza, Prosper ha recentemente aggiunto le linee di credito di equità domestica (HELOC). Un HELOC è garantito dalla vostra casa, il che significa che il prestatore può perseguire la vostra casa se smettete di pagare. Gli HELOC funzionano un po’ come una carta di credito attaccata alla vostra casa.
Prosper HELOCs sono emessi attraverso una partnership con BBVA.
Investimento peer-to-peer
Prosper non è solo per i mutuatari. Se hai soldi da investire, Prosper ti permette di scegliere i tuoi prestiti e loro costruiranno automaticamente un portafoglio per te!
Secondo Prosper.com, i rendimenti storici sono in media del 5,1%. I tuoi risultati possono variare ampiamente, tuttavia, in base al portafoglio di prestiti che scegli.
La mia esperienza con Prosper
Ho iniziato con Prosper come investitore nel settembre 2012. Ho avuto una buona esperienza generale nella scelta dei prestiti e nel guadagnare un ritorno sul mio denaro. Alla fine ho deciso che il rendimento medio per gli investitori di Prosper non valeva il rischio nel mio portafoglio, ma è un ottimo prodotto per le persone che cercano di diversificare i loro investimenti e fare soldi con le alternative.
Ho dato una prova al lato prestiti di Prosper mentre mi preparavo per questa recensione. Come il lato degli investimenti, ho trovato l’esperienza intuitiva e facile da seguire. Tutto ha funzionato come pubblicizzato senza sorprese lungo la strada.
L’intero processo di iscrizione mi ha preso meno di cinque minuti dall’inizio alla fine.
Per chi è meglio Prosper?
Consolidamento del debito
Il miglior uso di Prosper può essere il consolidamento del debito. Se avete saldi elevati di carte di credito su una o più carte, potreste essere in grado di consolidare con un tasso di interesse inferiore a Prosper. Se il vostro tasso è inferiore a quello che pagate sulle vostre carte, dovreste risparmiare denaro e potreste anche essere in grado di pagare il vostro prestito più velocemente.
Prestatori con alto credito
Se avete un credito buono o eccellente, potete qualificarvi per i migliori tassi di Prosper. Se ottieni il miglior tasso, il tasso di interesse del 6,95% APR può essere competitivo per quasi tutte le esigenze di prestito al di fuori di un mutuo per la casa.
Investitori alternativi
Gli investitori che vogliono diversificare al di fuori dei mercati azionari e obbligazionari spesso guardano agli investimenti noti come alternativi. I prestiti peer-to-peer sono una forma popolare di investimento alternativo.
Chi non dovrebbe usare Prosper?
Prestatori con cattivo credito
Se hai una storia di bancarotta, pagamenti mancati o in ritardo, potresti non qualificarti affatto per un prestito da Prosper. Se ti qualifichi, i tuoi tassi potrebbero essere più di quelli che pagheresti con una carta di credito.
Prestatori che non vogliono pagare le commissioni di apertura
Il più grande svantaggio di Prosper è la sua commissione di apertura. Molte fonti di prestiti personali non addebitano alcuna commissione all’inizio del prestito. Questa tassa non è molto competitiva e potrebbe essere un motivo per acquistare altrove un prestito personale.
Investitori avversi al rischio
Per gli investitori di Prosper, è importante capire che i rendimenti sono determinati dai singoli mutuatari. Se qualcuno non paga il suo prestito, e tu hai investito in quel prestito, potresti perdere soldi. Investire in più prestiti ti aiuta a diversificare il rischio, ma c’è sempre il rischio che un mutuatario smetta di pagare.