Se siete sfortunatamente coinvolti in un incidente d’auto e c’è un danno, dovete chiamare la polizia e notificare la situazione alla vostra compagnia di assicurazione. L’interesse primario di entrambe le parti è chi ha la colpa dell’incidente. Se non avete causato l’incidente, potreste chiedervi se l’incidente apparirà comunque sul vostro record di guida.
La risposta è sì – anche se non siete responsabili di un incidente, questo andrà comunque sul vostro record. Non importa quanto grande o piccolo sia stato l’incidente. Qualsiasi richiesta di risarcimento dell’assicurazione apparirà sul vostro record e potrebbe anche avere un impatto sul vostro tasso.
Che cos’è il no-fault?
In termini assicurativi, ci sono due tipi di incidenti d’auto-at-fault e no-fault. Senza colpa significa che non siete responsabili per l’incidente, mentre con colpa significa che avete causato la collisione. Le compagnie di assicurazione usano regole specifiche di determinazione della colpa per determinare quale conducente ha causato l’incidente e quale assicurazione del conducente è responsabile del risarcimento.
Ogni stato ha le proprie regole di determinazione della colpa. Alcuni stati sono considerati stati di colpa, mentre altri sono stati senza colpa. Capire in quale tipo di stato si vive è importante perché non solo influisce sul risultato di una richiesta di risarcimento, ma influisce anche sul tipo di assicurazione auto che si è tenuti a portare.
Ci sono attualmente 12 stati che sono senza colpa, che includono Florida, Michigan, New Jersey, New York, Pennsylvania, Hawaii, Kentucky, Massachusetts, Minnesota, North Dakota e Utah. Gli altri 38 stati sono stati di colpa.
Quindi qual è la differenza tra uno stato di colpa e uno senza colpa? In uno stato senza colpa, la vostra assicurazione auto copre i danni alla vostra auto e le vostre spese mediche, indipendentemente dal conducente che ha causato l’incidente. In uno stato di colpa, la compagnia di assicurazione del guidatore in difetto è responsabile di compensare l’altro guidatore per le sue perdite.
Negli stati senza colpa, i guidatori sono tenuti a portare l’assicurazione PIP (Personal Injury Protection), che è ciò che paga le loro perdite dopo un incidente. I guidatori negli stati di colpa non sono tenuti ad avere la PIP, ma alcuni fornitori di assicurazione la vendono come un’aggiunta alle polizze auto standard.
Un incidente senza colpa influenzerà il mio record?
Sì, un incidente senza colpa andrà sul tuo record di guida. Per esempio, diciamo che un altro guidatore tampona la vostra auto ad un semaforo e l’intero paraurti posteriore cade. In questo caso, avreste bisogno di contattare la vostra compagnia di assicurazione e presentare un reclamo per essere rimborsati per il costo delle riparazioni. Poiché avete presentato un reclamo e avete preso i soldi dalla compagnia di assicurazione, apparirà sul vostro record, nonostante il fatto che non eravate in difetto.
In genere, i reclami dell’assicurazione auto rimangono sul vostro record per 3-5 anni. Tuttavia, varia significativamente in base alla gravità dell’incidente e allo stato in cui si vive. La tabella qui sotto mostra un esempio di quanto tempo diversi incidenti possono rimanere sul vostro record, ma si noti che i tempi possono variare da stato a stato in modo sostanziale.
| Tipo di incidente | Durata sul verbale | |
| Incidente senzaincidente senza colpa | 3 anni | |
| Incidente minore | 5 anni | |
| Incidentee fuggi | 8 anni | |
| DUI | 10 anni |
Un incidente senza colpa farà salire le mie tariffe?
Di solito, un incidente senza colpa non fa aumentare il vostro premio assicurativo. Questo perché la compagnia assicurativa del conducente in difetto è responsabile del risarcimento dei danni al veicolo e delle spese mediche. Se la vostra compagnia assicurativa non deve darvi alcun denaro per il sinistro, il vostro tasso non salirà.
Tuttavia, se avete una storia di incidenti con colpa o altri reclami, è possibile che il vostro tasso possa aumentare in seguito a un incidente senza colpa. Secondo una ricerca della Consumer Federation of America, i guidatori in incidenti senza colpa vedono un aumento del tasso del 10% in media.
Se il vostro tasso sale dopo un incidente senza colpa, ogni compagnia di assicurazione aumenta i tassi in modo diverso. Alcune potrebbero aumentare il vostro tasso del 10%, e altre potrebbero aumentare il tasso del 2%. Inoltre alcuni stati, come l’Oklahoma e la California, non sono legalmente autorizzati ad aumentare le tariffe dopo un sinistro senza colpa.
Come posso abbassare i miei tassi se sono stato in un incidente senza colpa?
Se siete stati in un incidente senza colpa e il vostro tasso aumenta, ci sono modi per abbassarlo. Ecco alcuni dei modi migliori per abbassare il premio dell’assicurazione auto:
Fate un pacchetto di polizze
Pressoché ogni compagnia di assicurazione offre agli automobilisti uno sconto se fanno un pacchetto di polizze insieme. Se acquistate un’assicurazione sulla casa, sulla vita, sugli affittuari o sul condominio attraverso lo stesso fornitore della vostra assicurazione auto, potreste ottenere una tariffa più bassa.
Aumentate la vostra franchigia
Aumentare la vostra franchigia abbasserà sempre il vostro premio assicurativo. Quindi, se la vostra franchigia è attualmente di $500, portarla a $1.000 abbasserebbe il vostro tasso annuale. Tuttavia, aumenta la tua franchigia solo se puoi permetterti di pagare i soldi extra di tasca tua per un reclamo.
Cerca in giro
L’unico modo per sapere se stai ottenendo il miglior tasso è quello di guardarsi intorno e ottenere preventivi da più fornitori. È possibile che un altro fornitore possa darvi una tariffa più bassa, o offra più sconti di cui potete approfittare.
Cercate gli sconti
Ogni guidatore dovrebbe approfittare degli sconti offerti dal suo fornitore di assicurazioni. Gli sconti individuali possono aggiungersi rapidamente, quindi è un modo facile per risparmiare denaro. Qui ci sono alcuni degli sconti più comuni che potete chiedere al vostro fornitore per vedere se vi qualificate:
Sconti comuni
- Bundling di polizze
- Fare un corso di guida difensiva
- Mantenere i sinistrisenza sinistri
- Essere un buon studente
- Avere certe caratteristiche di sicurezza installate nella tua auto
- Assicurare più veicoli
- Pagare il premio per intero
Il risultato
- Un incidente senza colpa è un incidente che non hai causato.
- In genere, gli incidenti senza colpa appaiono sul vostro record di guida, ma non avranno probabilmente un impatto sul vostro tasso a meno che non abbiate una storia di incidenti o se il vostro fornitore di assicurazione deve pagare i danni.
- Se il vostro tasso aumenta dopo un incidente senza colpa, è possibile usufruire di sconti, raggruppare le vostre politiche, aumentare la franchigia, o cambiare fornitore per risparmiare denaro.
Se siete coinvolti in un incidente che non avete causato, preparatevi per l’incidente di andare sul vostro record di guida. Ma a seconda di dove vivi, il tuo tasso potrebbe non necessariamente aumentare. Se vivete in uno stato di colpa, il conducente che ha causato l’incidente è responsabile del risarcimento delle vostre perdite. Supponendo che la vostra compagnia di assicurazione sia fuori dai guai, il vostro tasso rimarrà probabilmente lo stesso.
Tuttavia, ci sono modi per abbassare il vostro premio se aumenta dopo un incidente. Approfittate degli sconti, aumentate la vostra franchigia, raggruppate le vostre polizze, o guardatevi intorno per un tasso migliore. In genere, i reclami dell’assicurazione auto rimangono sul vostro record per 3-5 anni. Dopo di che, scompaiono e l’incidente non può più influenzare il vostro record o premio.