Según nuestra investigación, Allstate es la mejor cobertura de seguro para arrendadores del mercado. Su combinación de características y la disponibilidad de otras pólizas lo convierten en una buena opción para la típica propiedad de alquiler de propiedad privada. Sin embargo, la elección de la aseguradora adecuada para su propiedad de alquiler puede ser diferente dependiendo de su situación. Analizamos las pólizas y coberturas de varias aseguradoras para encontrar la mejor opción para proteger su inversión.
¿Qué es el seguro de arrendador y cuándo lo necesita?
El seguro de arrendador ofrece cobertura para muchos de los mismos peligros que una póliza estándar de propietario, pero suele ser más caro por dos razones. La primera es que la mayoría de las pólizas específicas para arrendadores incluyen una cobertura ampliada para la responsabilidad por lesiones y la pérdida de ingresos por alquiler, dos factores menos relevantes para las viviendas ocupadas por sus propietarios. En segundo lugar, las aseguradoras cobran más por las pólizas para propietarios porque los inquilinos son más propensos que los propietarios a causar daños a la propiedad.
El seguro que elijas como propietario debe cubrir cualquier evento que pueda afectar a tus resultados. Tanto si alquila durante todo el año como si aloja estancias mensuales, contar con el seguro adecuado le ayuda a capear la carga financiera que suponen los inquilinos irresponsables y los accidentes que podrían hacerle perder ingresos por alquileres.
Si es un anfitrión frecuente de Airbnb, su alta tasa de rotación puede hacer más difícil o más caro obtener una póliza de propietario estándar. Airbnb sí ofrece un plan de seguro de protección para anfitriones diseñado para atender las necesidades de seguro de sus anfitriones.
La mejor aseguradora para la mayoría de los propietarios: Allstate
- Calificación de fortaleza financiera de A.M. Best Financial Strength Rating: A+ (Superior)
- Rango de J.D. Power: 6º de 22 en seguros de hogar
- Valor único: Gama completa de coberturas específicas para propietarios
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Nuestras conclusiones muestran que Allstate tiene la mejor opción de cobertura disponible para aquellos que poseen y alquilan su propiedad. La característica de Allstate incluye cobertura para las preocupaciones comunes de los propietarios, tales como daños a la propiedad y la pérdida de ingresos por alquiler. Allstate también ofrece protecciones contra las reclamaciones de responsabilidad, el vandalismo interior y el robo de mobiliario que se proporcionó en la unidad.
La cobertura integral de Allstate para diferentes situaciones de alquiler incluye varias opciones de nicho, destacando aún más el alcance de su plan de seguro. La cobertura de construcción de alquiler de la compañía puede ofrecer protecciones incluso antes de completar la construcción de su futura propiedad de alquiler. Además, Allstate proporciona cobertura para los costos adicionales asociados con códigos de construcción más estrictos en un escenario de reconstrucción.
Mejor seguro de propietario para condominios: MetLife
- Calificación de fortaleza financiera de A.M. Best Financial Strength Rating: A+ (Superior)
- Rango de J.D. Power: 9º de 22 en seguros de hogar
- Valor único: Protección de evaluación de pérdidas para las cuotas de la asociación de condominios
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Descubrimos que la única aseguradora importante que ofrece una póliza para propietarios específicamente dirigida a los condominios de alquiler era MetLife. Aunque MetLife no es su única opción de seguro si desea alquilar una unidad de condominio, ofrece características especializadas que no se incluyen por defecto con otros proveedores de seguros.
Por ejemplo, el seguro de condominio que MetLife ofrece a los propietarios incluye protecciones de evaluación de pérdidas que le compensan si su asociación de condominio vota para cobrar a los propietarios de condominios una cuota de evaluación no programada para cubrir cualquier reparación inesperada de las áreas comunes. Al utilizar la póliza de MetLife, los ingresos que obtiene por el alquiler de su condominio no se verán interrumpidos por decisiones de mantenimiento que no están bajo su control.
Mejor cobertura para propiedades de varias unidades: Farmers
- Calificación de solidez financiera de A.M. Best Financial Strength Rating: A (Excelente)
- Rango de J.D. Power: 12º de 22 en seguros de hogar
- Valor único: Cobertura de una sola póliza para múltiples unidades de alquiler
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Farmers ofrece la posibilidad de gestionar la cobertura de todas sus unidades de alquiler de apartamentos como una sola partida, una característica única entre la mayoría de las pólizas de seguro. Cuando se gestionan varios inquilinos, puede ser complicado estar al día con todo; sin embargo, Farmers ofrece la oportunidad de simplificar el proceso. Usted podría ahorrar un tiempo y esfuerzo considerables al tener la opción de combinar la cobertura de seguro para todas sus propiedades de alquiler en una sola partida.
Además de la ventaja de tener el poder de consolidar su cobertura de propietario, Farmers también proporciona el apoyo de un importante proveedor de seguros con un servicio robusto y coberturas que le protegen contra el aumento de la responsabilidad y los riesgos del código de construcción que vienen con ser el propietario de múltiples propiedades. Además, Farmers dará a los propietarios hasta 18 meses de cobertura para cualquier ingreso de la propiedad de alquiler que usted pierda debido a una pérdida cubierta.
Lo mejor para los propietarios de tiempo completo: State Farm
- Calificación A.M. Best Rating: A++ (Superior)
- Rango de J.D. Power: 7º de 22 en seguros de hogar
- Valor único: Descuentos por agrupar el seguro de propietario y otras coberturas de negocio
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State Farm ofrece la mayor gama de opciones de cobertura cuando se trata de agrupar tu cobertura de propietario con otras pólizas de seguro, ayudando a reducir tus primas de seguro en general. Esta opción tiene más sentido si quieres manejar todas las coberturas requeridas para tu negocio a través de un solo proveedor.
State Farm también ofrece protecciones personalizables para tu propiedad de alquiler, que incluye cobertura para compensación de trabajadores, auto comercial y cualquier otro componente requerido de tu negocio de bienes raíces. Si tu ocupación de tiempo completo es ser un propietario, optar por un acuerdo de seguro combinado de un proveedor como State Farm puede ayudarte a ahorrar tiempo y dinero.
Cómo elegimos el mejor seguro para propietarios
Nuestra selección de proveedores de seguros para propietarios se basa en nuestra evaluación de coberturas que no están cubiertas por tu póliza de seguro estándar para propietarios. Desde nuestro punto de vista, los riesgos más comunes de ser un propietario son los daños a la propiedad relacionados con los inquilinos y la pérdida de ingresos por eventos que hacen que una propiedad no se pueda alquilar. Hemos evaluado las principales compañías de seguros del país en función de lo bien que sus pólizas para propietarios abordan estos riesgos y de lo que cobran por esa cobertura.
Además de comparar los principales proveedores en términos de características y valor de las pólizas, también hemos tenido en cuenta sus calificaciones relativas de satisfacción del cliente. Aunque este factor es relevante para cualquier tipo de seguro, es especialmente importante cuando se elige una póliza de seguro de propietario. Hacer frente a los daños de una propiedad que alquilas a otra persona es más complejo que en el caso de una vivienda que posees y ocupas tú mismo. Como propietario, querrá un proveedor de seguros que responda en situaciones complicadas.
Sobre todo, tenga en cuenta que el seguro de propietario no es una solución única. Obtener una cobertura como propietario implica algo más que la protección necesaria para un edificio y el contenido de su interior. La complejidad añadida de evaluar sus ingresos por alquiler, el aumento de las necesidades de responsabilidad civil y otras variables significa que las aseguradoras a menudo necesitan hablar con usted directamente antes de emitir un presupuesto.