¡Por fin ha llegado el día! Tu hijo adolescente ha aprobado su examen de conducir y está listo para salir a la carretera. No obstante, hay que echar el freno, porque los nuevos conductores deben estar asegurados antes de sacar el máximo partido a su nuevo permiso de conducir. Además, aunque el seguro de coche es obligatorio en 48 estados, encontrar el adecuado puede ser complicado. Eso es aún más cierto si la persona que necesita asegurarse es un conductor nuevo.
Verás, la mayoría de las aseguradoras han llegado a la conclusión de que es un mayor riesgo cubrir a un conductor adolescente por primera vez que a conductores mayores con experiencia y hábitos de conducción seguros, por lo que los precios suelen ser mucho más altos. Cuando se añade un conductor adolescente a una póliza ya existente, las primas de los seguros de coche se disparan entre un 130 y un 140% y pueden aumentar entre un 20 y un 40% más si ese conductor tiene un accidente de coche o recibe una multa por exceso de velocidad. Este tipo de tarifas suelen mantenerse hasta que el conductor cumple los 20 años.
Añadir un conductor adolescente a una póliza de seguro de coche puede resultar caro, pero hay formas de suavizar el golpe para tu cartera.
Nacional
Afortunadamente, hay formas de reducir los costes de la póliza de seguro. Por ejemplo, ser un conductor seguro y utilizar vehículos más eficientes (como los Honda Civics, Toyota Prius y Nissan Rogues) tiende a reducir los costes, incluso para los conductores adolescentes. También hay descuentos en función de la frecuencia de uso del coche: «Algunas compañías ofrecen descuentos a los automovilistas que conducen menos de la media de kilómetros al año», dice Janet Ruiz, directora de comunicación estratégica del Instituto de Información de Seguros.
Los adolescentes también pueden optar a descuentos por ser buenos estudiantes, o a descuentos basados en la realización de un curso de conducción defensiva o en programas de permiso de conducir graduado. «Para los conductores jóvenes», dice Dan Karr, fundador y director general de ValChoice, una plataforma independiente de calificaciones y análisis de seguros, «hay descuentos por tomar cursos de certificación de conductores y mantener por encima de un promedio de B.»
También puede ser capaz de ahorrar dinero si el conductor más joven en su póliza no está usando su coche porque está lejos en la universidad. «Si hay un conductor joven en su póliza que está … lejos en la universidad sin un coche», dice Ruiz, «también puede calificar para una tarifa más baja». Cada aseguradora ofrece diferentes descuentos en función de su opción de cobertura y otros factores, por lo que vale la pena comprobar cuáles se aplican a ti antes de contratar.
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5 cosas que debes hacer primero
- Decide si vas a contratar una póliza de seguro de coche independiente para tu hijo adolescente o si quieres que éste figure en tu seguro. Lo primero suele considerarse más barato a corto plazo, ya que tus propias primas no subirán. Pero la segunda opción suele ser más segura: Tu propia póliza se extenderá a tu adolescente, con pocos cambios.
- Decide qué beneficios de la cobertura del seguro de coche son importantes para ti, y asegúrate de tenerlos en cuenta cuando hables con un agente de seguros. Por ejemplo, muchas aseguradoras no extenderán la condonación de accidentes a los conductores más jóvenes, pero Nationwide lo hará.
- Comprueba qué descuentos en el seguro de coche puede recibir tu hijo adolescente. Muchas compañías ofrecen beneficios de descuento para buenos estudiantes, así como descuentos para los adolescentes que han tomado cursos de conducción segura aprobados.
- Si su adolescente o conductor joven necesita completar ciertas tareas para calificar para los descuentos de seguros de automóviles, deberían, ya sea que implique aumentar sus calificaciones o tomar un curso de capacitación.
- Compare las cotizaciones de los seguros de coche de varias aseguradoras (teniendo en cuenta los descuentos) y tome una decisión.
Geico consigue arrasar como compañía de seguros de coche, ofreciendo tanto las primas como las coberturas de seguro mejores y más razonables de todas las grandes compañías. La compañía ya es el número uno cuando se trata de servicio al cliente y la satisfacción, y usted puede confiar en su reputación al agregar un nuevo conductor a su póliza de seguro. Deja que Geico ofrezca un seguro de coche asequible que haga las cosas de forma directa y sencilla, sin importar la tarea.
Las tarifas de las pólizas individuales de Geico varían en función del estado, pero habitualmente se sitúa entre las opciones más baratas de cualquier estado. Además, ofrece descuentos que ayudan a reducir aún más el coste: los estudiantes a tiempo completo que reciben buenas calificaciones (Geico lo define como una media de B, la lista del decano o una inclusión equivalente) pueden obtener hasta un 15% de descuento.
USAA
La mayoría de nosotros no somos elegibles para una póliza de seguro con la United Services Automobile Association, pero si usted tiene un miembro militar o veterano en su familia, entonces su conductor adolescente puede ser capaz de obtener una gran cobertura que es incluso más barato que Geico.
La USAA permite a las familias ahorrar potencialmente cientos de dólares al año con la opción de seguro de coche más barata de los principales proveedores de seguros. También ofrece los mismos descuentos que muchos de sus competidores, incluyendo beneficios para los buenos estudiantes y para los conductores que han tomado cursos de formación de conducción.
La mayoría de las personas no podrán obtener cobertura a través de USAA, pero si usted cree que podría ser elegible para una póliza, es definitivamente una buena idea obtener una cotización de seguro de coche de ella antes de tomar su decisión final.
El seguro de coche es más caro para los adolescentes debido a la percepción de que su inexperiencia les hace más propensos a estar involucrados en accidentes. Sea esto cierto o no, el hecho es que uno de cada cinco conductores de 16 años tiene un accidente en su historial de conducción en su primer año al volante.
Nationwide es la rara compañía de seguros que extiende su plan de perdón de accidentes a los conductores menores de 18 años, lo que significa que si un conductor adolescente está en un golpe demasiado común, su familia no verá su tasa de seguro de auto disparada. También ofrece asistencia en carretera a los conductores adolescentes en caso de problemas con el vehículo, lo que debería tener a sus padres durmiendo un poco más tranquilos.
Ahorrar dinero es una prioridad importante para los estudiantes universitarios y sus padres. Nadie quiere gastar mucho en una póliza de seguro de coche, sobre todo cuando el vehículo en cuestión sólo se utiliza en raras ocasiones. Sólo pensar en gastar miles al mes en el coste del seguro de un vehículo que casi siempre está en un aparcamiento es estresante.
Progressive no sólo ofrece precios bajos todos los días, sino que también ha creado una serie de descuentos que se aplican específicamente a los estudiantes universitarios. Además del descuento estándar de buen estudiante, Progressive ofrece descuentos a los estudiantes que están a más de 100 millas de su casa y no llevaron sus coches a la escuela, y las tasas de seguro de auto basado en el uso que ahorra dinero para los conductores que rara vez utilizan sus coches.
El sitio web de Progressive también ofrece una lista de consejos para ayudar a los padres a determinar si deben agregar a los adolescentes en sus planes o conseguirlos por su cuenta.
La aseguradora Erie, con sede en Pensilvania, lleva casi 95 años asegurando a los conductores, y su reputación de servicio excelente se extiende también a los jóvenes. Erie ofrece descuentos, que van del 5% al 20%, que ayudan a compensar el coste de poner un conductor adicional (sin experiencia) en su póliza de seguro.
Erie ofrece tres descuentos diferentes para los conductores jóvenes. Está el descuento para conductores jóvenes, que pueden solicitar los conductores solteros menores de 21 años que viven con sus padres; el descuento por longevidad juvenil, que pueden solicitar los conductores jóvenes solteros que ya han estado cubiertos por el plan Erie de uno de sus padres o tutores; y el descuento por formación de conductores, para conductores menores de 21 años que han realizado un curso de formación de conductores acreditado. También hay un descuento para estudiantes a distancia para las familias de estudiantes universitarios que no llevan sus coches a la escuela.
Erie opera actualmente en Illinois, Indiana, Kentucky, Maryland, Nueva York, Carolina del Norte, Ohio, Pensilvania, Tennessee, Virginia, Virginia Occidental y Wisconsin, así como en Washington, D.C. Si vives en uno de estos lugares, definitivamente vale la pena comprobar lo que una póliza de seguro de coche para adolescentes de Erie puede ofrecerte.
Comparativa de los mejores seguros de coche para adolescentes y nuevos conductores
| Compañía | Descuentos disponibles para adolescentes | Beneficios adicionales |
|---|---|---|
| Geico | Educación del conductor, descuento por ser buen estudiante | Amplia red de atención al cliente, muchos descuentos adicionales | USAA | Formación de conductores, descuento por ser buen estudiante | Servicio y cobertura premiados | Nationwide | Descuento por ser buen estudiante | Condonación de accidentes a conductores menores de 18 años, asistencia en carretera |
| Progressive | Conductor adolescente, descuento por buen estudiante, estudiante a distancia | Tarifas competitivas, herramienta «name-your-price» |
| Erie Insurance | Conductor joven, longevidad juvenil, formación al volante, estudiante a distancia | Bloqueo de tarifa, perdón del primer accidente |
Cómo ahorrar dinero en el seguro de coche para adolescentes
Muchas aseguradoras te permitirán añadir un conductor adolescente a tu póliza de forma gratuita si sólo tiene un permiso de aprendizaje, por lo que cubre a los adolescentes inscritos en cursos de educación vial. También es un hecho que los chicos adolescentes son más caros de añadir a una póliza que las chicas adolescentes, ya que son más propensos a estar involucrados en un accidente automovilístico grave.
La mejor cobertura general para los conductores adolescentes es ofrecida por Geico, una empresa reconocida por el servicio que extiende a sus clientes. Geico también ofrece las tarifas de seguro de coche más baratas de cualquier compañía de seguros de coche ampliamente disponible (aunque USAA es más barato para las familias de los miembros militares o veteranos). Dicho esto, todavía hay otras compañías que ofrecen grandes beneficios e incentivos.
Progressive ofrece una variedad de descuentos para que los estudiantes universitarios ahorren en el seguro de coche.
Progresivo
La mejor cobertura para ti es la que se ajusta a tus necesidades, responde a tus preocupaciones y tiene sentido para tu situación. Mientras que el seguro de Geico es el más barato en general, otra aseguradora puede ofrecer descuentos que hacen que su producto sea aún menos costoso para usted. Una diferente puede tener opciones de cobertura que resuenen con usted.
Por último, es importante recordar que lo que hace que un proveedor de seguros de automóviles sea bueno para los adolescentes no es tan diferente de lo que hace que uno sea bueno en general. Karr explica: «ValChoice incluye la gestión de siniestros como el factor más importante por la razón de que si una compañía de seguros no paga un siniestro, no importa lo bajo que fuera el precio». Recuerda que debes investigar sobre tus posibles clientes y evaluar todas las opciones antes de tomar una decisión.
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Escrito por Scott Fried para Roadshow.