Quería que me gustara la tarjeta de crédito Pier One – aunque sólo sea por los buenos recuerdos de compras allí cuando estaba casi casado hace muchos años. Por desgracia, a menos que seas un devoto comprador de Pier One, no hay mucho que te guste de esta tarjeta de crédito sólo para tiendas.
Aunque la recompensa del 5% parece generosa, los límites a los que te enfrentas la hacen menos valiosa de lo que parece. Usted puede encontrar mejores tarjetas de crédito que ofrecen los mismos o similares beneficios y le dan una mayor libertad financiera.
¿Es la tarjeta de crédito Pier One buena para mí?
Desde una perspectiva de lealtad, la tarjeta está al borde de lo correcto para un consumado fan de Pier One. Pero incluso entonces, las recompensas son escasas.
Para todos los demás, esta tarjeta es un pase.
Todo lo que necesitas saber sobre la tarjeta de crédito Pier One: Beneficios y características
En primer lugar, sólo puede utilizar una tarjeta de crédito Pier One en las tiendas Pier One o en el sitio web del minorista. Se trata de una tarjeta sólo para tiendas, no de una tarjeta de crédito tradicional (Visa, Mastercard o American Express) que puedes utilizar en todo el mundo.
En cuanto a los beneficios, pues son bastante decepcionantes.
Pier One opera un programa de recompensas de tres niveles:
- Perla
- Cobalto
- Platino.
- Un cupón de descuento del 20% cuando tu nueva tarjeta llegue al correo.
- 1 punto por cada 1$ gastado, y un certificado de recompensa de 10$ por cada 200$ que gastes – efectivamente un 5% de recompensa, aunque volveremos a ello en un momento.
- Una especie de «regalo muy especial» indefinido de Pier One en el mes de tu cumpleaños
- Todos los mismos beneficios que Cobalt.
- Un 10% de descuento en lo que compres en los Martes Platinum.
- 3% de devolución en efectivo en la categoría que elijas
- 2% en tiendas de comestibles y clubes mayoristas
- 1% en todo lo demás.
- Un 4% ilimitado de devolución de efectivo en restaurantes y entretenimiento.
- Un 2% ilimitado en tiendas de comestibles.
- Y un 1% ilimitado en todo lo demás.
Si tienes pulso y nombre, puedes unirte al programa Perla. La inscripción en la tarjeta de crédito Pier One te da acceso a Cobalt y Platinum, así que me centraré en esas ventajas.
Con el programa de recompensas Pier One Cobalt, recibes:
Si gastas 1000$ al año en una tarjeta de crédito Pier One, te suben a Platino.
Con el programa de recompensas Pier One Platinum, recibes:
Como he dicho, estos beneficios no son convincentes.
Lo que debes saber antes de solicitar una tarjeta de crédito Pier One
Volvamos a los certificados de recompensa de 10 dólares…
Si bien es una tasa efectiva de devolución de efectivo del 5%, hay estipulaciones que debes entender y que restan parte del verdadero valor.
Los certificados de recompensa sólo son útiles en Pier One, por lo que te estás encerrando en una única ecosfera financiera. Y eso significa que debes volver a Pier One para gastar más dinero si quieres utilizar tu certificado.
Si compras regularmente allí, eso puede no parecer tan terrible. Pero si sólo eres un comprador ocasional de Pier One, tienes que preguntarte: ¿Quiero un certificado de recompensa que tal vez nunca utilice?
Además, los puntos que acumulas caducan 12 meses después de aparecer en tu estado de cuenta. Por lo tanto, si sólo está a medio camino de los 200 dólares necesarios en el gasto cuando el año termina, todo su gasto se anula. Las mejores tarjetas de crédito no utilizan este truco.
El certificado de recompensa que recibes puede tener una fecha de caducidad, o tal vez no – el proveedor de la tarjeta de crédito de Pier One, Comenity Bank, no lo deja claro en la letra pequeña. Si hay una fecha de caducidad, entonces te arriesgas a que tu recompensa se desvanezca si no vuelves regularmente a Pier One para gastar más.
Por último, no puedes utilizar estos certificados como si fueran dinero en efectivo, lo que significa que no puedes depositarlos en tu cuenta bancaria, ni puedes utilizarlos para pagar el saldo de tu tarjeta de crédito. Su única utilidad es conseguir que compres más cosas en Pier One.
Qué puntuación de crédito necesitas para ser considerado
Como ocurre con casi todas las tarjetas de crédito de una sola tienda que no están vinculadas a una compañía de tarjetas de crédito importante como Mastercard o Visa, la tarjeta de crédito Pier One se obtiene fácilmente. Usted necesitará una puntuación de crédito en algún lugar en el rango de 650, que es el crédito justo. Incluso un poco por debajo de eso es probable que obtengas la tarjeta, siempre y cuando no tengas morosidad u otros golpes de este tipo en tu crédito.
Alternativas de tarjeta de crédito Pier One para crédito pobre o sin crédito
Incluso si tienes un crédito pobre o no tienes historial de crédito, no aconsejaría que nadie solicite una tarjeta de crédito Pier One sólo porque es fácil de obtener. Lo que necesita es una tarjeta de crédito que explícitamente construya o repare su crédito.
Y para eso, debería solicitar una tarjeta de crédito Capital One Platinum. No cobra ninguna cuota anual y ofrece un aumento automático del límite de crédito después de cinco pagos puntuales consecutivos. Esos dos beneficios trabajarán juntos para aumentar su puntuación de crédito rápidamente debido a la forma en que se calculan las puntuaciones.
No ganará millas, devolución de dinero, puntos de recompensa o un bono de registro con la Capital One Platinum, pero cuando no tiene crédito o tiene mal crédito, las ventajas no son lo que necesita.
¿Qué tarjetas de crédito hacen un mejor trabajo que la tarjeta de crédito Pier One?
Si tiene un crédito decente, entonces puede elegir entre una amplia selección de tarjetas de crédito que ofrecen beneficios financieros superiores.
Típicamente trato de apuntar a una tarjeta que le permite recoger recompensas iguales o mejores en la categoría de gasto más aplicable a la tarjeta que estoy revisando. Pero en este caso, no lo hago, porque el hecho es que no es probable que usted gaste una suma sustancial de dinero cada año comprando sofás y mesas y accesorios decorativos para su hogar.
Usted está gastando su dinero en comestibles, comidas en restaurantes, entretenimiento y gastos de gasolina y desplazamiento. Por eso, te conviene buscar una tarjeta de crédito que te premie por esas compras, ya que cobrarás mucho más dinero en efectivo.
Tarjeta de crédito Chase Freedom®
Empecemos por la tarjeta de crédito Chase Freedom. La devolución diaria del 1% en todas las compras no es impresionante, pero lo que hace que esta tarjeta sea tan útil para los consumidores es que cada trimestre hay una lista rotativa de categorías en las que se ganará un 5% de devolución en efectivo, y esas categorías son en las que la mayoría de los consumidores gastan su dinero.
Por ejemplo, en los cuatro trimestres anteriores las categorías de la tarjeta de crédito Chase Freedom han incluido grandes almacenes, clubes de venta al por mayor, gasolina, peajes de autopista, tiendas de comestibles, farmacias, tiendas de mejoras para el hogar y servicios de entretenimiento en streaming. Eso define más o menos el gasto diario de casi todos los consumidores.
Chase Freedom también le dará 200 dólares de bonificación en efectivo después de gastar sólo 500 dólares en los primeros tres meses – una tasa de devolución de efectivo de la friolera del 40%. No hay cuota anual, sus recompensas nunca expiran, y esto es dinero real – dinero que puede dirigir a su cuenta bancaria para ahorrar o pagar por lo que quiera, o que puede utilizar para pagar el saldo de su tarjeta de crédito Chase Freedom.
Tarjeta de crédito Bank of America® Cash Rewards
También me gusta la tarjeta de crédito Bank of America Cash Rewards, que, creo, es una tarjeta de crédito go-to en estos días para los consumidores que quieren opciones de devolución de efectivo en lugar de recompensas de viaje.
Te da:
Aunque el 3% es obviamente menos que el 5%, en realidad prefiero esta opción porque tú, el consumidor, tienes el control. Puedes elegir cambiar de categoría cada mes si tus necesidades de gasto cambian, o puedes dejar tu categoría como está, para siempre.
Con la rotación de categorías, te enfrentas a dos retos:
1. Te rotan en una categoría que no tiene sentido para ti. Por ejemplo, yo vivo en una ciudad en la que puedo ir andando a todas partes o contar con amplias opciones de transporte masivo, así que no tengo ninguna razón para tener un coche. Por lo tanto, no obtengo ningún beneficio del 5% de devolución en efectivo en gasolina o peajes de autopista.
2. Una categoría que beneficia a su perfil de gasto es sólo temporal y su 5% de devolución en efectivo revierte al 1% después de tres meses.
Las categorías de Bank of America Cash Rewards que puede elegir incluyen: gasolina, compras en línea, restaurantes, viajes, farmacia y mejoras para el hogar/mobiliario. Ganará un 3% sobre los primeros 2.500 dólares que gaste en esa categoría cada trimestre; a partir de ahí, el reembolso será del 1%. (Esa misma regla se aplica al 2% de devolución en efectivo en tiendas de comestibles y clubes mayoristas.)
La tarjeta Cash Rewards de Bank of America le dará una bonificación de registro de 200 dólares después de gastar 1.000 dólares en los primeros tres meses – una respetable tasa de devolución en efectivo del 20%. Y no hay cuota anual.
Tarjeta de crédito Capital One Savor
Por último, considere Capital One Savor, que es una tarjeta de primera categoría si usted es grande en comer fuera y entretenimiento.
La tarjeta de crédito Capital One Savor le dará:
Capital One le dará un bono de registro de $ 300 después de gastar $ 3000 en los primeros tres meses – una tasa de devolución de efectivo del 10% – y no hay cuota anual.
Línea de fondo: ¿Debería obtener la tarjeta de crédito Pier One?
No veo ninguna razón de peso por la que debas hacerlo.
Francamente, podrías conseguir una tarjeta Bank of America Cash Rewards y ganar un 3% comprando lo que quieras en Pier One online. No es lo mismo que el 5%, seguro, pero no corres el riesgo de que tus recompensas caduquen y puedes usar tu devolución de dinero para devolver parte de tu compra original en Pier One, en lugar de tener que volver a Pier One para hacer más compras.