Um dos problemas que sempre tive com a orçamentação é que a maioria das revisões orçamentais acontece em retrospectiva depois de ser demasiado tarde para fazer alguma coisa a esse respeito. O desafio é encontrar uma forma de medir a forma como está a seguir o seu orçamento sem fazer dele o seu novo passatempo. Aqui estão seis maneiras que conheço. (Esperemos que haja pelo menos uma que ainda não tenha pensado antes.)
1. Rastrear por loja. Adoro contar a história da minha amiga Jenny que me enviou uma mensagem de texto há muitos anos com um dilema orçamental. O seu texto foi algo do género:
“O meu marido e eu orçamentamos quanto queremos gastar em diferentes categorias como roupa, comida, fraldas, vinho, etc. Isso é fácil de localizar quando compro roupa numa loja de roupa, comida na mercearia, vinho na loja de bebidas, etc. Mas e quando vou ao Target e compro todas essas coisas? Não tenho tempo para partir tudo isso!”
p>A minha resposta: é preciso um orçamento Target. O objectivo de um orçamento não é ditar ao dólar exactamente quanto vai gastar em cada categoria (embora eu tenha um amigo, Doug, que faz isto até ter um orçamento para sementes de pássaros e ninhadas de gatos). É para lhe dar orientações a seguir para que possa alcançar os seus outros objectivos de poupança sem ter de sacar a sua conta a mais. Em vez de rastrear categorias, considere a possibilidade de estabelecer limites para o que vai gastar em cada loja que frequenta.
2. Use uma conta de despesas separada. Isto é o que eu chamo orçamento de “pessoa preguiçosa” e faz parte da forma como o fazemos. Temos uma conta corrente onde todas as nossas contas são pagas, incluindo coisas não mensais como taxas de associação de condomínios, seguros de vida e impostos estimados. Cada um de nós contribui com um montante fixo para esta conta em cada período de pagamento, sendo o saldo dos nossos rendimentos depositado em contas correntes separadas que utilizamos para gastar dinheiro. Desta forma, sabemos que todos os bens essenciais serão sempre tratados e que o dinheiro na conta separada é “dinheiro divertido”, onde apenas o voltamos a marcar quando o saldo fica baixo.
3. Acompanhe à medida que vai. Era assim que eu costumava fazer, quando era só eu a tomar decisões de despesa. Mantive um registo de verificação de folha de cálculo que traçava todas as minhas contas conhecidas antes do tempo, ao mesmo tempo que mantinha uma contagem do saldo do meu cartão de crédito para garantir que não cobrava mais do que podia pagar cada mês. Ainda mantenho este método até certo ponto para me certificar de que todas as nossas contas são contabilizadas e pagas, embora já não tenha de introduzir todas e cada uma das cobranças na célula “saldo do cartão de crédito devido”.
4. Utilizar uma aplicação. A aplicação mais popular que ouço mencionar é a Mint.com, que é gratuita e se liga à maioria das suas contas, permitindo-lhe personalizar o seu orçamento e receber alertas semanais sobre o seu estado. Por vezes é um pouco estranho (rotulava o meu salão de unhas como uma loja de bebidas, embora suponho que ambos se enquadram na mesma categoria de “precisa mesmo de gastar isso?”) e o meu correio de lixo em torno de empréstimos pessoais e ofertas de cartões de crédito saltou suspeitosamente após a inscrição, mas é fácil corrigir transacções que estão incorrectamente categorizadas e existem outras dezenas de opções para além da Casa da Moeda. De facto, existem comunidades inteiras no Facebook dedicadas a separar os benefícios e desvantagens de cada uma, por isso não vou entrar nesses detalhes, mas se quiser actualizações em tempo real sobre para onde vai o seu dinheiro, então uma aplicação pode ser o seu melhor método de rastreio.
5. Experimente o método do envelope. Ouvi falar pela primeira vez do método do envelope em 2004 quando uma amiga minha me disse que guardava um envelope de “despesas de carro” no armário da sua cozinha, onde ela e o marido guardavam cada mês uma nota de cem dólares para futuros problemas de carro e eventualmente uma compra de carro novo quando precisavam de um. Quando outra amiga mencionou o seu embaraço pelo quanto ela gastava em táxis todos os meses depois de o somar, sugeri-lhe que experimentasse isto e funcionou! Uma vez que a maioria dos seus passeios se devia a uma má gestão do tempo que não permitia a utilização de transportes públicos, mandei-a colocar a quantidade que achava razoável esbanjar nos táxis num envelope e quando o envelope estava vazio, teve de apanhar o autocarro ou o comboio. Da mesma forma, a família do meu colega Greg usa este método para manter as despesas de mercearia em cheque para a sua família de seis.
6. Descarregar após o facto. Se a sua preocupação não é tanto assegurar-se de que não está a gastar demasiado no momento e mais apenas assegurar-se de que não está a ceder irremediavelmente em certas áreas, então experimente o método do meu marido. Este método é especialmente útil se estiver apenas a começar e não tiver ideia para onde vai todo o seu dinheiro.
p>Todos os meses ele descarrega as suas transacções para uma folha de cálculo (a maioria dos sites de bancos e cartões de crédito online permitem-lhe fazer isto), depois ordena por comerciante e começa a adicionar uma etiqueta a cada um – noite de encontros, concertos, gás, almoços de fast food, limpeza a seco, etc. Quando temos as nossas datas mensais de dinheiro, ele dá uma actualização se pensa que estamos a enlouquecer em certas áreas. A minha categoria surpresa é sempre Starbucks.
Não há realmente nenhuma forma certa ou errada de acompanhar os seus gastos, por isso tente formas diferentes até encontrar uma que funcione para si e com a qual se possa manter. Não se trata do rastreio. Trata-se de garantir que é capaz de atingir os seus outros objectivos enquanto ainda vive a sua vida.