Sejamos francos: todos nós não ganhamos milhões de dólares por ano, e as probabilidades são de que a maioria de nós também não receba uma grande herança inesperada. No entanto, isso não significa que não possamos construir uma riqueza considerável – só vai levar algum tempo. Se for jovem, o tempo está do seu lado, e reformar um milionário é exequível. Continue a ler para algumas dicas sobre como aumentar as suas poupanças e trabalhar para este objectivo.
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7 Passos simples para $1 Milhão
1. Parar de gastar sem sentido
Felizmente, as pessoas têm o hábito de gastar o seu dinheiro, que tanto lhes custou a ganhar, em bens e serviços de que não precisam. Mesmo despesas relativamente pequenas, tais como tomar um café gourmet de uma cafetaria de luxo todas as manhãs, podem realmente somar e diminuir a quantidade de dinheiro que se pode poupar. Despesas maiores em artigos de luxo também impedem muitas pessoas de colocar dinheiro em poupanças todos os meses.
Dito isto, é importante perceber que normalmente não é apenas um item ou um hábito que deve ser cortado para acumular uma riqueza considerável (embora possa ser). Normalmente, para se tornar rico, é necessário adoptar um estilo de vida e um orçamento disciplinados. Isto significa que as pessoas que procuram construir os seus ovos de ninho precisam de fazer sacrifícios algures; isto pode significar comer fora menos frequentemente, utilizar transportes públicos para chegar ao trabalho, e/ou cortar em despesas extra e desnecessárias.
Isto não significa que não se deva sair e divertir-se, mas deve-se tentar fazer as coisas com moderação e estabelecer um orçamento se se espera poupar dinheiro. Felizmente, particularmente se começar jovem, poupar um ovo de ninho considerável requer apenas alguns pequenos ajustes (e relativamente indolor) nos seus hábitos de despesa.
2. Fundos de Planos de Reforma ASAP
Quando os indivíduos ganham dinheiro, a sua primeira responsabilidade é pagar despesas correntes tais como aluguer ou hipoteca, alimentação, e outras necessidades. Uma vez cobertas estas despesas, o passo seguinte deve ser o de financiar um plano de reforma ou algum outro veículo vantajoso do ponto de vista fiscal.
Felizmente, o planeamento da reforma é um pensamento posterior para muitos jovens. Eis porque não deve ser: financiar um 401(k) e/ou um IRA no início da vida significa que se pode contribuir com menos dinheiro em geral e acabar por ter significativamente mais no final do que alguém que investiu muito mais dinheiro mas começou mais tarde.
Quanta diferença fará o financiamento de um veículo como um Roth IRA no início da vida?
Se tiver 23 anos de idade e depositar $3.000 por ano (isto é apenas $250 por mês) num Roth IRA com um rendimento médio anual de 8%, terá poupado $985.749 quando tiver 65 anos de idade, devido ao poder de composição. Se fizer algumas contribuições extra, é evidente que uma meta de $1 milhão está bem ao seu alcance. Tenha também em mente que a maioria dos seus ganhos são em juros – só as suas contribuições de $3.000 somam apenas $126.000,
Agora, suponha que espera mais 10 anos para começar a contribuir. Nesta altura já tem um emprego melhor do que quando era mais novo, ganha mais, e sabe que perdeu algum tempo, pelo que contribui com $5.000 por ano. Recebe os mesmos 8% de retorno e tem o mesmo objectivo de se reformar aos 65 anos. Mas ao começar a poupar mais tarde, os seus ganhos compostos não terão tanto tempo para crescer. Neste cenário, quando atingir os 65 anos, terá poupado $724.753. Ainda é um fundo considerável, mas teve de contribuir $160.000 só para lá chegar, e não está nem perto dos $985.749 que poderia ter tido por pagar muito menos.
3. Melhorar a Consciência Fiscal
Por vezes, os indivíduos pensam que fazer os seus próprios impostos lhes poupará dinheiro. Em alguns casos, podem estar certos. No entanto, noutros casos, pode na realidade acabar por lhes custar dinheiro porque não conseguem tirar partido das muitas deduções de que dispõem.
Tente tornar-se mais instruído quanto aos tipos de artigos que são dedutíveis. Também deve compreender quando faz sentido afastar-se da dedução padrão e começar a discriminar a sua declaração.
No entanto, se não estiver disposto ou não puder ser instruído sobre o preenchimento dos seus próprios impostos sobre o rendimento, pode efectivamente pagar para contratar alguma ajuda, particularmente se for trabalhador por conta própria, se for proprietário de uma empresa, ou se tiver outras circunstâncias que compliquem a sua declaração de impostos.
4. Possuir a sua própria casa
Muitos de nós alugamos uma casa ou um apartamento porque não temos dinheiro para comprar uma casa, ou porque não temos a certeza onde queremos viver a longo prazo. E não há problema. Contudo, o arrendamento não é muitas vezes um bom investimento a longo prazo porque a compra de uma casa é uma boa forma de construir equidade.
Sem a intenção de se mudar num curto período de tempo, geralmente faz sentido considerar a possibilidade de colocar uma entrada para uma casa. Pelo menos desta forma, ao longo do tempo, pode construir alguma equidade e a base para um ninho de ovos.
5. Evite rodas de luxo
Não há nada de errado em comprar um veículo de luxo. Contudo, os indivíduos que gastam uma quantidade desmesurada dos seus rendimentos num veículo estão a prestar um mau serviço a si próprios, especialmente porque este bem desvaloriza-se tão rapidamente.
Quão rapidamente desvaloriza um carro?
Obviamente, isto depende da marca, modelo, ano, e procura do veículo, mas uma regra geral é que um carro novo perde 15% a 20% do seu valor por ano. Assim, um carro de dois anos valerá 80% a 85% do seu preço de compra; um carro de três anos valerá 80% a 85% do seu valor de dois anos.
Em suma, especialmente quando se é jovem, considere a compra de algo prático e fiável que tenha pagamentos mensais baixos ou que se possa pagar em dinheiro. A longo prazo, isto significará que terá mais dinheiro para investir nas suas poupanças, um activo que irá apreciar, em vez de depreciar, como o seu carro.
6. Don’t Sell Yourself Short
Alguns indivíduos são extremamente leais aos seus empregadores e ficarão com eles durante anos sem ver os seus rendimentos darem um salto. Isto pode ser um erro, pois aumentar os seus rendimentos é uma excelente forma de aumentar a sua taxa de poupança.
Até sempre atento a outras oportunidades e tente não se vender a descoberto. Trabalhe arduamente e encontre um empregador que o compense pela sua ética de trabalho, competências e experiência.
7. Não Confie na Sorte
Avencer um milionário não acontecerá por sorte, tal como ganhar a lotaria, ou alguma outra circunstância imprevista. A única forma de se tornar milionário é trabalhando diligentemente para o fazer. Esperar que a sorte lhe traga um ganho financeiro só vai atrasar o tempo que tem para construir a sua riqueza. O dinheiro gasto em lotarias e outros esquemas de “get-rich-quick” será melhor utilizado como poupanças e investimentos.
The Bottom Line
Não precisa de ganhar a lotaria para ver sete números na sua conta bancária. Para a maioria das pessoas, a única forma de se reformar com um milhão de dólares é poupá-lo com o tempo. Não precisa de viver como um pobre para construir um ninho adequado e reformar-se confortavelmente. Se começar cedo, gastar sabiamente, e poupar diligentemente, os seus sonhos milionários estão bem ao seu alcance.