Quando se trata de proteger os seus entes queridos, ter tanto uma vontade como uma confiança é essencial.
A diferença entre uma vontade e uma confiança é quando eles entram em acção.
Uma vontade expõe os seus desejos após a sua morte.
Uma confiança viva revogável torna-se imediatamente efectiva. Enquanto estiver vivo, pode estar no comando total da sua confiança. E quando ficar incapacitado ou morrer, a pessoa que nomear como fideicomissário sucessor pode facilmente intervir e tratar dos seus assuntos exactamente como o que expôs no documento.
É minha forte opinião que deve ter tanto uma vontade como uma confiança viva revogável.
Porque precisa de uma confiança
Existem muitos tipos de fideicomissos. Uma confiança viva e revogável é a confiança certa para a grande maioria de vós.
Vamos tomar esta palavra por palavra:
Viver: Uma confiança é eficaz durante a sua vida.
Revocável: Tudo o que declaram na confiança pode ser alterado. A qualquer momento. É isso que significa revogável. Portanto, relaxe. Este é um documento legal que pode mudar à medida que a sua vida muda.
Fideicomisso: Uma vez criado um fideicomisso, pode transferir a propriedade de bens essenciais – como uma casa e outros bens – para o fideicomisso e nomear-se a si próprio como fiduciário, o que significa que é você que decide como usar e gerir esses bens enquanto está vivo. Também nomeia alguém para ser o seu sucessor fiduciário. Se ficar incapacitado, o administrador fiduciário sucessor pode intervir facilmente e gerir os seus assuntos. Ou, quando morre, o fiduciário sucessor assume o cargo sem necessidade de obter qualquer aprovação do tribunal.
É importante compreender que, se apenas tiver um testamento, quando morre a sua família pode ter de passar por um longo processo judicial para ter o direito de seguir o que estipulou no seu testamento. A isto chama-se legitimação. Além de ser demorado e dispendioso (provavelmente terá de contratar um advogado), é também público. Quando morre apenas com um testamento, esse documento deve ser arquivado no tribunal, e pode ser acedido por qualquer pessoa.
As propriedades mais pequenas podem ser capazes de evitar o testamento se o falecido apenas tivesse um testamento; mas na maioria dos estados, o corte no montante que se qualifica para um testamento “simplificado” é baixo. (Pode saber mais sobre as regras de desconto simplificado do seu estado.)
A forma mais segura de evitar o desconto é ter uma confiança. Um fundo vivo revogável não necessita da aprovação do tribunal. Tudo permanece privado, e o seu sucessor fiduciário pode assumir a sua gestão imediatamente após a sua morte.
Porque precisa de um testamento
Por muito importante que seja um fideicomisso, também quer ter um testamento.
Embora os seus bens de grande valor, como uma casa, devam ser propriedade do seu fideicomisso, é provável que tenha outras lembranças mais pequenas – uma colecção de porcelanas, relógios, etc.. – que queira dar a uma pessoa específica. Um testamento é onde se soletra isto.
Um testamento é também onde se podem anotar os seus desejos funerários.
Se tem filhos pequenos deve, deve, deve ter um testamento. Um testamento é onde se nomeia um tutor para crianças menores. Sei que pensar nisto pode ser perturbador, mas falemos de algo ainda mais perturbador: se morrer sem uma vontade que estabeleça os tutores dos seus filhos, as decisões sobre o cuidado dos seus filhos vão recair no sistema judicial. É o que acontece quando os pais morrem sem um tutor legal pronto a intervir. Claro, um irmão ou primo ou amigo querido pode acabar como tutor, mas só depois de um processo de drenagem do tribunal, e de uma supervisão potencialmente contínua do tribunal.