Os pagamentos tardios por cartão de crédito podem afectar as suas finanças de várias maneiras diferentes. Aqui estão três coisas que podem acontecer se falhar um pagamento com cartão de crédito:
1. O seu saldo pode aumentar – quando não utiliza o cartão
Se faltar um pagamento mínimo pode aumentar o seu saldo das seguintes formas:
- Taxas tardias. Poderá ser-lhe cobrada uma taxa de atraso por faltar um pagamento com cartão de crédito. De acordo com a CFPB, a sua empresa de cartão de crédito pode cobrar uma taxa pela primeira vez que se atrasar. E se se atrasar uma segunda vez nos seis ciclos de facturação seguintes, a empresa pode geralmente cobrar uma taxa de atraso mais elevada. Por exemplo, a Capital One cobra uma taxa de atraso pelo primeiro pagamento tardio com cartão de crédito. Depois, a taxa de atraso aumenta se um segundo pagamento atrasado for efectuado dentro dos seis ciclos de facturação seguintes. Quando se tem seis ciclos de facturação de histórico de pagamento perfeito depois de faltar o primeiro, a taxa de atraso é reiniciada para o montante mais baixo.
- encargos de juros. Poderão continuar a ser cobrados juros sobre o saldo não pago até que o emissor do seu cartão receba o seu pagamento na totalidade.
- A taxa de juros aumenta. A sua taxa de juros poderá subir. Se tiver pelo menos 60 dias de atraso no seu pagamento, por exemplo, o emissor do seu cartão poderá aumentar os juros sobre os seus saldos. E se a sua taxa de juros aumentar, ser-lhe-ão cobrados mais juros sobre o seu saldo não pago – o que aumentará ainda mais o seu saldo. Mas nem todos os emissores utilizam uma TAEG de penalização com pagamentos em atraso, e aplicam-se algumas excepções. Portanto, é melhor verificar com a sua empresa de cartões de crédito.
2. Os atrasos de pagamento podem afectar a sua pontuação de crédito
O seu relatório de crédito contém informações sobre o seu crédito, incluindo o seu histórico de pagamentos e o estado das suas contas de crédito. E a sua pontuação de crédito é calculada utilizando informações do seu relatório de crédito.
Por isso pode estar a perguntar-se: Quanto tempo é que os atrasos nos pagamentos afectam a minha pontuação de crédito? Cada situação é diferente, mas factores negativos como pagamentos tardios por cartão de crédito podem aparecer no seu relatório de crédito durante anos. E embora o impacto exacto dos pagamentos em atraso seja difícil de prever, o histórico de pagamentos é um factor utilizado para determinar a sua pontuação de crédito. Tenha em mente que existem diferentes pontuações de crédito. E cada pontuação de crédito pode ser calculada de forma diferente. Portanto, o quanto os pagamentos em atraso afectam uma pontuação de crédito pode variar.
É uma boa ideia verificar regularmente o seu relatório de crédito. Todas as três principais agências de crédito estão temporariamente a oferecer relatórios de crédito online semanais gratuitos, até Abril de 2021. Pode solicitar os seus relatórios de crédito gratuitos em AnnualCreditReport.com.
E com CreditWise® da Capital One, pode aceder ao seu relatório de crédito TransUnion® gratuito e à pontuação de crédito semanal VantageScore® 3.0 em qualquer altura, sem afectar negativamente a sua pontuação. CreditWise é gratuito e disponível para todos – não apenas para clientes Capital One.
3. A sua conta poderá ser cobrada se cair demasiado para trás
Se não pagar a tempo, poderá não poder utilizar o seu cartão para novas compras até a sua conta estar corrente. Quando uma conta de cartão de crédito se extingue por 180 dias – seis meses completos – o emissor do cartão de crédito deve fechar e debitar da conta. Isto significa que a conta é permanentemente encerrada e anulada como uma perda para a empresa. Mas a dívida ainda é devida.
Se tiver dificuldades em efectuar pagamentos, contacte a empresa do seu cartão de crédito o mais rapidamente possível, pois poderão vir a poder trabalhar consigo. E se for um cliente da Capital One com dificuldades em efectuar pagamentos por causa da COVID-19, deve contactar directamente a Capital One para discutir potenciais opções.