Todos os meses, os Estados Unidos passam pela Power Ball Fever, onde os sonhadores ficam na fila para serem os que ganham o jackpot. A escolha que muitos dos vencedores fazem é aceitar a quantia fixa em vez do pagamento vitalício. As pessoas ganham, levam a quantia fixa, e depois entram em falência alguns anos mais tarde.
Pagamentos da lotaria de anuidades protegem os bens dos outros
Quando alguém ganha a lotaria e leva uma quantia fixa, é tentador ajudar “a família e amigos” que vêm bater à porta. É assim que começa a marcha para a falência. Quando se toma o fluxo de rendimento vitalício da anuidade em vez do montante fixo, está-se a estabelecer limites porque os seus recursos são limitados. As pessoas podem aparecer à sua porta todos os anos para o resto da sua vida quando o pagamento da renda vitalícia é agendado, mas pelo menos é menos provável que cometa os erros de impulso de generosidade que não pode pagar.
Além disso, a publicidade que envolve os vencedores de grandes jackpots torna-os mais vulneráveis aos golpistas que tentam roubar o seu dinheiro.
De acordo com um estudo do Journal of Gambling Behavior, os vencedores da lotaria geralmente não vão em maratonas de gastos malucas. A investigação revelou que 33% dos vencedores de lotarias deram dinheiro aos seus filhos, 17% dos vencedores deram dinheiro aos seus familiares, e 10% deram grandes somas a instituições de caridade ou igrejas.
Os pagamentos de anuidades são contratualmente garantidos
O fluxo de rendimentos vitalícios é uma escolha prudente porque é contratualmente garantido. Em muitos casos, tem a opção de estabelecer os pagamentos – se morrer – eles continuam durante a vida do seu cônjuge, ou por um “período certo” que é muito mais longo do que a sua esperança de vida. As garantias são sempre boas, mas as garantias contratuais são melhores. As garantias contratuais de rendimento vitalício são as melhores. Num inquérito da Gallup, 31% dos americanos disseram que deixariam de trabalhar se ganhassem um prémio de lotaria de 10 milhões de dólares. Tomar uma anuidade permite um plano concreto baseado nas expectativas de rendimentos reais.
Escolher um fluxo de rendimentos vitalício ao longo de uma quantia fixa certamente “algema” a sua família e amigos. Também algema o vencedor da lotaria e protege-o das suas próprias más escolhas. A sua verdadeira família irá agradecer-lhe por isso.
Conselheiros Financeiros irão empurrar o montante fixo
Sabedoria comum dos especialistas em finanças, planeamento e mercado de acções é que deve sempre aceitar o montante fixo se ganhar na lotaria. O argumento é que a escolha de um fluxo de rendimento vitalício de uma anuidade nunca vencerá uma carteira bem planeada de activos atribuídos. Em teoria, isso é verdade, mas a vida raramente é vivida “em teoria”. É preciso disciplina para investir uma quantia fixa e mantê-la lá.
Um estudo focado dos vencedores do jackpot da lotaria da Florida relatado em The Review of Economics and Statistics descobriu que 1% foi à falência todos os anos.
Still, o Journal of Gambling Behavior relatou que 37% dos vencedores no seu estudo investiram em acções, obrigações, ou imóveis, enquanto 17% utilizaram o dinheiro para pagar dívidas.