Como é que o Cash Back for Credit Cards funciona de facto em 2019?

As recompensas em dinheiro de volta são emitidas por empresas de cartões de crédito para fazer com que os consumidores utilizem mais frequentemente o seu plástico para ganharem vantagens e benefícios relacionados com o dinheiro.

Não se enganem, os consumidores não só estão bem com as promoções de recompensas em dinheiro de volta, como na realidade adoram-nas. Veja estes dados de um estudo recente sobre cartões de reembolso por CreditCards.com:

  • 57% dos adultos norte-americanos possuem pelo menos um cartão de crédito de reembolso.
  • De todos os titulares de cartões de crédito de reembolso, 75% possuem um cartão de crédito de reembolso.
  • Cartões de crédito cash-back-rewards são, de longe, a forma mais popular de cartões de recompensa, com 43% dos inquiridos a colocar cartões de cash-back no topo da sua lista, seguidos de gás/retalho); companhia aérea/hotel (13%) e viagens em geral (12%).
  • 52% dos titulares de cartões de prémio de crédito resgataram recompensas em dinheiro no ano anterior ao lançamento do estudo CreditCards.com (final de 2017 até final de 2018.)
  • 22% dos titulares de cartões de prémio não resgataram nenhum dinheiro utilizando os seus cartões.

O que é que torna os cartões de prémio de reembolso tão populares? A resposta óbvia é dinheiro – mas há muito mais sobre a emissão de cartões de recompensa em dinheiro. Muito mais.

Aqui está o magricela.

O que são os cartões de recompensa por reembolso em dinheiro?

Os cartões de recompensa por reembolso em dinheiro são oferecidos pelas empresas de cartões de crédito aos consumidores, que ganham prémios de reembolso quando fazem compras com os seus cartões. O termo “cash-back” é definido como a percentagem de uma compra com cartão de crédito devolvida ao titular do cartão, sob a forma de recompensa em dinheiro.

Aqui estão cinco coisas interessantes a saber sobre os cartões de cash-back:

  • Com recompensas de cash-back, uma percentagem do dinheiro gasto numa compra é devolvida aos consumidores de forma amigável, como depósitos em contas correntes bancárias ou cartões de oferta.
  • O IRS não considera as receitas de reembolso como tributáveis, pelo que se recebe o dinheiro de volta isento de impostos.
  • As recompensas de reembolso aumentam quando os consumidores de cartões beneficiam de descontos e promoções especiais promovidas em sites de empresas de cartões e aplicações móveis, onde os pagamentos de reembolso são devolvidos como uma percentagem mais elevada da compra, relativamente às compras regulares com cartão.
  • Os programas de reembolso em dinheiro por cartão de crédito são normalmente limitados a 1% de recompensas no segmento inferior e 5% no segmento superior.
  • As recompensas de reembolso em dinheiro vêm sem taxas anuais, e frequentemente vêm com bónus de inscrição incentivados de $100 ou mais para que se inscreva no cartão.

Os cartões de recompensa de reembolso em dinheiro oferecem aos consumidores uma proposta interessante.

Em vez de usar dinheiro para fazer uma compra, o que não desencadeia qualquer tipo de negócio de devolução de dinheiro, os consumidores podem usar os seus cartões de crédito para comprar as coisas que comprariam de qualquer forma, como mercearias, gasolina e tacos de golfe, e ganhar dinheiro de volta no processo.

Comparar as recompensas em dinheiro com as limitações inerentes às recompensas de viagem ou programas de recompensa de estações de serviço, que se limitam às indústrias que oferecem. As recompensas em dinheiro, por outro lado, podem ser resgatadas por praticamente qualquer tipo de compra, dando aos consumidores de cartões mais liberdade com os seus programas de recompensa por reembolso.

Para as empresas de cartões, os programas de reembolso libertam o poder de compra do grande consumidor americano, o que, ironicamente, coloca mais dinheiro nos bolsos das empresas de cartões de crédito.

Todas as principais empresas de cartões de crédito, incluindo MasterCard, Visa, Discover e American Express, oferecem programas de recompensa por reembolso, cada uma aderindo às suas próprias políticas e práticas. Os fornecedores directos de cartões, como os grandes bancos (isto é, Wells Fargo, Citi e outros) e alguns retalhistas de caixas grandes, como Costco, são altamente agressivos nos programas de recompensa por reembolso nos dias de hoje.

Take Costco, e o seu Costco Anywhere Visa Card do Citi. Com ele, os consumidores do cartão podem ganhar 4% em dinheiro em compras de gasolina até $7.000 anualmente, ou receber 3% em compras de refeições e viagens. Os consumidores Costco podem também obter 2% de reembolso de compras em dinheiro no gigante do retalho, quer numa loja física, online ou via telemóvel.

Como reembolsar as recompensas em dinheiro

As empresas de cartões de crédito facilitam o reembolso das recompensas em dinheiro do cartão de crédito, utilizando as mesmas ferramentas financeiras que os consumidores estão habituados a utilizar, da seguinte forma:

Depósito directo bancário

Os consumidores de cartões de crédito podem ter as suas recompensas em dinheiro depositadas imediatamente nas suas contas correntes ou de poupança. As contas de depósito mínimo podem variar, pelo que é uma boa ideia verificar com o fornecedor do seu cartão sobre as suas políticas de transmissão de recompensas em dinheiro na sua conta bancária.

Por exemplo, o cartão Blue Cash Preferred Card da American Express Card irá enviar-lhe um pagamento de depósito quando o seu montante de dinheiro de volta atingir $25.

Diminuição do saldo do cartão de crédito

Os utilizadores de cartões de crédito também podem ter recompensas em dinheiro enviado de volta para o saldo do seu cartão de crédito, adicionando à quantia de dinheiro disponível no seu plástico.

Cartão de oferta

Cartão de oferta os clientes podem também ter as suas recompensas em dinheiro de volta sob a forma de cartões de oferta, uma vez acumulado um certo montante mínimo de recompensas em dinheiro de volta.

Prestas caritativas

Alguns fornecedores de cartões irão enviar-lhe dinheiro de volta para a instituição de caridade da sua escolha. Discover It Cash Back é um bom exemplo de um fornecedor de cartão de crédito a resgatar dinheiro para uma instituição de caridade seleccionada, sem qualquer montante mínimo exigido.

Dicas de recompensa em dinheiro

As melhores formas de utilizar os programas de recompensa em dinheiro de volta começam por conhecer as regras específicas do seu cartão de crédito, e utilizá-las de forma inteligente.

Receba um bónus

Conheça o seu fornecedor de cartão se houver bónus de inscrição anexados aos seus programas de cartão de dinheiro de volta. Alguns fornecedores de cartões pagam até $250 em tais bónus.

Acautele-se pela letra miudinha

As empresas de cartões de crédito são infames pela legalização dos seus contratos, e por alterarem as políticas de cartões sem se esforçarem por informar os consumidores de que o estão a fazer. (Mais uma vez, a notícia é normalmente encontrada nas letras miúdas.)

Yet se um fornecedor de cartões fizer uma alteração num programa de recompensa de reembolso, como por exemplo, montantes de reembolso mais baixos, vai querer saber sobre isso. Assim, sempre que receber um aviso do seu fornecedor de cartão pelo correio, faça uma revisão minuciosa para se certificar de que está no caminho certo com o seu programa de reembolso.

Saber o seu número

Como regra geral, concentre-se em obter um cartão de recompensa de reembolso que pague pelo menos 1,5% a 2% em prémios de reembolso (1% parece manter-se como o mínimo do sector). Muitos cartões saem-se melhor com montantes em dinheiro de volta, mas não perca tempo com qualquer cartão que pague menos de 1,5%. Há demasiadas melhores ofertas por aí.

Tire vantagem dos seus hábitos de despesa

Para maximizar a sua experiência com cartão de crédito de reembolso, opte por um cartão de crédito que pague mais em dinheiro de volta pelas compras que mais provavelmente fará.

Por exemplo, se estiver em viagem, obtenha um cartão de recompensa de reembolso que lhe devolva uma maior percentagem de dinheiro quando comprar gasolina. Ou, se for um pai com uma família grande, opte por um cartão que pague 5% ou mais em prémios de reembolso no supermercado.

Pague as suas contas a tempo

Esta última dica é mais um aviso – certifique-se de que paga a conta do seu cartão de crédito a tempo todos os meses quando utilizar cartões de prémios de reembolso. Afinal de contas, estará a usar cada vez mais o seu cartão de reembolso para ganhar recompensas em dinheiro de volta, e a sua conta mensal provavelmente será mais alta.

Fique à frente de quaisquer taxas de pagamento em atraso, aumentos das taxas de juros e problemas de pontuação de crédito, pagando a conta do seu cartão de crédito de volta a tempo todos os meses – e pague mais do que o saldo mínimo.

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