O nosso objectivo número um em DollarSprout é ajudar os leitores a melhorar as suas vidas financeiras, e fazemos regularmente parcerias com empresas que partilham essa mesma visão. Se a compra ou inscrição for feita através das ligações dos nossos Parceiros, recebemos uma compensação pela referência. Saiba mais aqui.
P>Picture this:
You’re caught up on bills, your fridge is stocked for the first time in a while, and you find yourself with an extra $100 left over at the end of the month. Sabe bem finalmente avançar, mesmo que seja apenas um pouco.
Mas agora é altura de transformar uma pequena vitória numa grande vitória.
Em vez de gastar o que resta em coisas aleatórias, decidiu que quer usar estes $100 para algo mais significativo.
Quer investi-los.
Existem muitas formas de investir pequenas quantias de dinheiro, mas nem todas as oportunidades são iguais.
Aqui estão algumas das melhores formas de investir os seus primeiros $100.
12 Formas de investir os seus primeiros $100
Esta lista não vai ser uma lista de acções quentes que deve comprar. Esta é apenas uma forma glorificada de jogo em que não deve ser apanhado em.
Em vez disso, estas são coisas sensatas e niveladas a considerar fazer com o seu dinheiro.
Comece a investir com um app
Se está decidido a começar a investir na bolsa de valores, existem muitas opções baratas ou mesmo gratuitas para molhar os seus pés. Embora as aplicações facilitem a entrada do seu dinheiro no mercado, ainda existem algumas noções básicas que precisa de compreender.
invista apenas o que pode perder. O valor da maioria dos investimentos sobe e desce todos os dias, por isso não cometa o erro de investir o dinheiro que precisa para pagar as suas contas.
Investir a longo prazo (5+ anos, mínimo). As flutuações diárias do mercado podem ter um impacto emocional em qualquer pessoa que tenha dinheiro a investir, e é por isso que é importante afinar o ruído. A longo prazo, o mercado de acções tende a subir. A curto prazo, é o palpite de qualquer pessoa sobre o que fará.
Faça um hábito de depositar e investir regularmente. Tudo regressa aos seus hábitos. Os seus primeiros $100 podem não fazer uma enorme diferença nos seus rendimentos a longo prazo, mas se depositar $100 por mês durante um ano, terá agora $1,200 +/- o seu desempenho de investimento. A maioria das aplicações permite-lhe configurar depósitos recorrentes automáticos; tire partido disso.
Se é um principiante completo a investir e quer mergulhar mais fundo, consulte o nosso guia de como investir.
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| Desenhado para investidores de bricolage | Beginner-friendly | Comissão de livre comércio |
| Fasi-para…use mobile app | Completamente automatizado | Reequilíbrio automatizado |
| Sem conta mínima | Não account minimum | $100 account minimum |
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Pagar off debt
Pagar a dívida é uma forma imediata de captar “devoluções”, mas é muitas vezes a última coisa em que as pessoas pensam quando decidem como querem investir.
Na realidade, pagar a dívida é um dos movimentos mais inteligentes que se pode fazer com o dinheiro. Eis como funciona a matemática:
| Cenário 1: Investe $100 na bolsa em vez de carregar $100 em dívida de cartão de crédito a 25% de juros |
Cenário 2: Pagar $100 em dívida de cartão de crédito que de outra forma teria incorrido em 25% de juros anuais |
| O valor do seu investimento pode ir up or down | Seu saldo devedor desce instantaneamente e deixa de acumular juros |
| 1 ano a partir de agora, pode ter $110, $100, ou pode até perder dinheiro e ter apenas $90 | se não tivesse pago isto, teria pago ~$25 em juros ao longo de um ano |
| Even com um retorno de 10% que aumenta o seu saldo para $110, a dívida do seu cartão de crédito não desapareceu. Ainda deve ~ $25 em juros de cartão de crédito. | Ao pagar a dívida, captou imediatamente mais dinheiro para si próprio, evitando juros. |
| $10 lucros de investimento – $25 juros de cartão de crédito
= perda líquida de $15 |
$0 lucros de investimento + $25 em pagamentos de juros que nunca teve de fazer
= $25 a mais ao seu nome após um ano |
É por isso que é quase sempre melhor ter como alvo a altadívida de juros antes de começar a investir dinheiro na bolsa de valores.
“Os cartões de crédito são o pior investimento que se pode fazer”, é a mensagem que o investidor Mark Cuban, bilionário de Shark Tank, quer que as pessoas compreendam. “O dinheiro que poupo em juros por não ter dívidas é melhor do que qualquer rendimento que poderia obter investindo esse dinheiro na bolsa de valores”
Buy $100 worth of nonlivros de ficção
Por causa do mundo acelerado em que vivemos agora, parece que os livros ocuparam o lugar secundário na vida da maioria das pessoas. As atenções estão a ficar cada vez mais curtas e muitas pessoas simplesmente já não têm interesse em ler algo mais longo do que um estado no Facebook ou um tweet (e até este post no blogue o está a esticar).
Se quiser separar-se da maioria, pegue num livro.
Os livros oferecem algum do maior retorno do investimento (ROI) de quase tudo o que se possa comprar. A exposição a novas ideias pode mudar a sua vida.
Toma autobiografias escritas por empresários, por exemplo:
Um empresário de sucesso que já construiu um negócio próspero, tomou os seus próprios caroços no caminho para o topo, e tem uma perspectiva que a maioria das pessoas não tem. E quando alguém assim decide sentar-se e partilhar a sua história e condensar os seus conhecimentos num livro que se pode comprar por menos de 20 dólares, é melhor aproveitar essa oportunidade.
Considerar isto: Se encontrar sequer uma coisa num livro que possa melhorar a sua vida, é provável que o preço do livro se torne uma gota no balde em comparação com as mudanças na sua vida que um pedaço de conhecimento ou inspiração possa trazer.
Por exemplo:
“Não me senti como um idiota com defeitos, mas um valioso membro da equipa em que ela estava pronta a investir.
Este é um trecho de Kim Scott a partilhar uma história no seu livro “Radical Candor” sobre uma interacção que teve com Sheryl Sandberg no Google (Sandberg é agora o Chefe de Operações no Facebook). O resto dessa história ensinou-me como é bom dar um feedback “duro” a alguém, desde que também se mostre como se preocupa verdadeiramente com ele e se quer ajudá-los a melhorar. Como empresário, isto tem-me ajudado inúmeras vezes.
“Listen up, bebés chorões: Esta não é a casa da tua avó e eu não te vou fazer bolachas e mimar-te. Muitos dos teus problemas financeiros são causados por uma pessoa: tu. Em vez de culpar as circunstâncias e a América corporativa pela sua situação financeira, precisa de se concentrar no que pode mudar dentro de si. Tal como a indústria alimentar nos sobrecarregou com demasiadas escolhas, as finanças pessoais são uma confusa confusão de propaganda exagerada, mitos, engano absoluto – e nós, sentindo-nos culpados por não fazer o suficiente ou por não o fazer correctamente. Se não estiver satisfeito com as suas finanças e estiver disposto a dar uma olhadela ao espelho, descobrirá uma verdade inescapável: O problema, e a solução, é você”
Esta citação do capítulo inicial do livro de Ramit Sethi I Will Teach You to Be Rich. Por vezes só precisamos de ouvir a verdade.
$100 Pacote Negócios/Entrepreneurship Bundle
- Onward – por Howard Schultz (CEO da Starbucks)
- 10X Regra – por Grant Cardone
- Shoe Dog – por Phil Knight (Started Nike)
- Tim Cook – de Leander Kahney
- Radical Candor – de Kim Scott
- Hooked – de Nir Ehal
$100 Personal Finance Bundle
- Vou Ensinar-te a Ser Rico – por Ramit Sethi
- Precisas de um Orçamento – por Jesse Mecham
- O Investidor Inteligente – por Benjamin Graham
- Obter Dinheiro – por Kristin Wong
- Milenário Falido – por Erin Lowry
Investir $100 num curso online
Se não se conseguir sentar durante 30 minutos por dia e ler um livro, fazer um curso online é provavelmente a próxima melhor coisa que pode fazer para o seu próprio crescimento.
Ser ensinado as competências que deseja – de especialistas que têm essas competências – pode ter um ROI muito elevado; especialmente se considerarmos como os cursos on-line são baratos em comparação com as aulas tradicionais das faculdades.
Não tem a certeza de por onde começar? Inscrevi-me recentemente num site chamado MasterClass; uma plataforma de cursos em linha que está a surgir foi cunhada por alguns como sendo a “Netflix da auto-educação”. A MasterClass tem dezenas de cursos de especialistas de renome mundial numa variedade de especialidades. A qualidade da produção vídeo dos cursos é impressionante; não se aborrecerá nestas aulas.
A minha aula favorita até agora tem sido “A Arte da Negociação” por Chriss Voss, um antigo negociador de reféns do FBI (ver trailer abaixo). Não planeio libertar reféns tão cedo, mas há muitas aplicações práticas dos ensinamentos do curso de Chris.
Outros cursos que fizeram da MasterClass um grande investimento:
- Business Leadership de Howard Shultz (antigo CEO da Starbucks)
li>Self Made Entrepreneurship de Sara Blakey (fundadora da Spanx)li>Business Strategy and Leadership de Bob Iger (CEO da Disney)li>The Art of Magic de Penn e Teller
Abrir um IRA
A maioria dos jovens não quer pensar no dia em que já não são “jovens”. No entanto, a poupança para a reforma é uma parte importante da vida. O maior erro que a maioria das pessoas comete quando se trata de poupar para a reforma não é começar mais cedo. É normal querer esperar até estar “melhor” antes de começar a guardar dinheiro para a reforma. Cabe-lhe a si lutar contra essa vontade de esperar e, em vez disso, começar a poupar agora.
As contas de reforma individuais, ou IRAs, vêm com vantagens fiscais especiais que se destinam a encorajá-lo a contribuir regularmente. A abertura de um IRA é simples, e a maioria das corretoras permite aos novos titulares de contas começar com muito menos de $100.
Aumentar as suas reservas de caixa de emergência
Se for um dos 74% dos americanos que vivem para pagar, a construção de uma reserva de emergência de dinheiro deve ser uma prioridade máxima. Coisas inesperadas acontecem a toda a hora, e mesmo um pequeno soluço pode atirar o seu orçamento para o nariz se não tiver um fundo de emergência.
A poupança de um fundo de emergência com 3-6 meses de despesas de vida é um bom objectivo a ter, mas não deixe que isso o impeça de começar pequeno.
Quando surge inevitavelmente algo que não se esperava, ter um fundo de emergência é muito melhor do que confiar em cartões de crédito e carregar um saldo.
Fundos de emergência ajudam a tornar algumas situações menos stressantes. Alguns exemplos:
- Uma pandemia global
- Uma súbita perda de emprego
- Reparação de automóveis
- Conhecer facturas
- Uma inesperada factura fiscal
- Despesas de viagem para um funeral
- Reparação de casas de emergência
Inicie um negócio
Um mito comum que impregna o nosso diálogo social dominante é que é preciso muito dinheiro para iniciar um negócio. Agora, mais do que nunca, isso não é verdade.
O preço de entrada foi imensamente reduzido por causa da Internet. Nada impede alguém de comprar um nome de domínio e alojamento hoje em dia por menos de $10. DollarSprout.com – o site em que se encontra neste momento – é um negócio que foi iniciado com um orçamento de orçamento de compras. O que começou como um (muito) pequeno negócio cresceu e tornou-se um negócio viável a longo prazo que emprega um punhado de pessoas.
O único inconveniente para o preço de entrada ser hoje mais baixo do que nunca é que o nível de concorrência é sempre alto. Qualquer pessoa pode começar; o que significa que está a competir com muita gente. Não deixe que isso o dissuada; deixe que isso o motive.
Aqui estão alguns negócios que pode começar com menos de $100:
- Blog (como DollarSprout)
- Assistente virtual
- Escritor, editor, ou revisor de provas
- Negócios de expedição
- Copywriting
Para uma lista mais profunda de oportunidades, consulte o nosso post de ideias de negócios online ou o nosso post sobre ideias de negócios em pequena escala.
Disfrutar um pouco de diversão com a venda de coisas usadas
Comprar algo barato (ou mesmo obtê-lo de graça) e depois vendê-lo com lucro não é apenas uma emoção, mas é uma óptima forma de obter experiência em negociações, negócios e vendas.
Se tiver um extra de $100 por aí e quiser um verdadeiro desafio empresarial, procure a sua loja local ou encontre algumas vendas de garagem na sua cidade. Se encontrar um bom negócio em algo que sabe ser de baixo preço, salte em cima dele.
Para as pessoas interessadas em inverter, é importante ter um objectivo final em mente. O que espera conseguir ao virar? Entrar tudo sem um objectivo claro não é provavelmente o melhor uso do seu tempo, uma vez que está essencialmente a começar do zero cada vez que sai à procura de negócios. Não está realmente a “construir” nada em que tenha equidade – é mais apenas um passatempo.
Possíveis objectivos para inverter:
- Voltar $100 em $1,000 e usar os lucros para iniciar um novo negócio
- Completar 10 lançamentos com sucesso
- Experimentar com diferentes técnicas de negociação e sentir-se confortável em fazer um negócio
Passar alguém a quem se olha lunch
O sucesso na vida resume-se muitas vezes às ligações que fazemos e às relações que construímos. As relações não acontecem por acaso – obtém-se o que se coloca.
se há alguém que se procura, quer seja uma pessoa de negócios, um investidor imobiliário, um líder de uma igreja, um pai modelo, ou qualquer outra coisa entre eles, chega-se a eles. Não é preciso tentar “tirar nada” do almoço, por si só. Tudo isto tem a ver com a construção de uma relação. Se tratar bem as pessoas, as coisas boas tendem a acontecer por causa disso.
Investir no seu casamento ou relação
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A vida é demasiado curta para se concentrar apenas em quanto dinheiro se pode ganhar com cada transacção. Por vezes os retornos que obtemos dos nossos investimentos nada têm a ver com dinheiro.
Você não deve fazer isto sempre, mas se tiver algum dinheiro extra à mão, considere usá-lo para fazer algo fora do normal pelo seu parceiro. Pode ser uma noite de encontro, uma viagem de carro durante o dia, conseguindo-lhes aquele livro que têm estado de olho, ou qualquer outra coisa. O mais importante é certificar-se de que é algo significativo para eles (e não apenas para si!).
Não negligencie os seus objectivos financeiros a longo prazo, mas também não se martirize um pouco por viver um pouco. O dinheiro é uma ferramenta destinada a melhorar as nossas vidas, não a stressar-nos.
Junta um ginásio
O aumento dos custos dos cuidados de saúde é uma coisa muito real que muitos americanos enfrentam, e infelizmente não estão a mostrar sinais de abrandamento tão cedo. Muitas questões de saúde estão fora do nosso controlo, mas a única variável que podemos controlar é a forma como cuidamos bem do nosso corpo.
Alguns dos problemas de saúde mais prevalecentes que a nossa população enfrenta são auto-induzidos. Acredita-se que as doenças cardíacas, diabetes tipo 2, AVC, e muitos outros problemas são mais comuns em pessoas sedentárias do que em pessoas que fazem exercício físico regularmente.
De facto, segundo um estudo recente do The Lancet, “a inactividade física é responsável por uma carga económica substancial”. O estudo estima que o custo económico total das visitas médicas, tempo perdido com o trabalho, reclamações de seguros e outros custos é de quase 28 mil milhões de dólares por ano nos Estados Unidos.
Em média, as pessoas que fazem exercício físico regularmente incorrem em menos despesas de saúde.
Investir na sua saúde e na sua carteira, se ainda não o fez. Vale cada centavo.
Transforme o seu currículo
Os maiores aumentos salariais que as pessoas normalmente recebem não provêm de promoções internas na mesma empresa. Na maioria das vezes, os maiores aumentos salariais acontecem quando se consegue um novo emprego num empregador diferente.
Desde que o seu emprego de dia tem muito provavelmente o maior impacto no seu rendimento global, é importante tirar tudo o que se pode dele, com base no salário. Se estiver a pensar em reentrar no mercado de trabalho, ou mesmo pedir um aumento no seu actual empregador, precisa de ter um currículo de topo.
Um currículo bem feito pode transformá-lo de fraco a brilhante. O conteúdo do seu currículo é uma coisa, mas a entrega e apresentação são igualmente importantes para o ajudar a destacar-se perante um gerente de contratação. Se não tiver olho para o design, sites como MyPerfectResume têm dezenas de modelos com design especializado. Eles até o acompanham passo a passo no processo de construção de um currículo e fornecem sugestões que se ajustam à sua experiência de trabalho, tudo por menos de $3.
Outra opção é contratar um perito para rever o seu currículo consigo e ajudá-lo a identificar áreas onde pode melhorar. Se um investimento de $100 aqui pode levar a um novo emprego que pague mais $5.000 por ano, isso é um retorno 50X do seu investimento.
Não cometa estes erros com os seus primeiros $100
Ao fazer a sua pesquisa e decidir como investir $100, provavelmente deparar-se-á com algumas ideias de que deve ficar longe.
Investir em acções de um cêntimo. As acções de cêntimos são normalmente acções de cêntimos por uma razão. Não perca o seu tempo.
Compra num MLM. Em vez de ser sugado para um esquema de marketing multinível onde muito provavelmente perderá dinheiro (e amizades), encontre outro negócio para começar onde tenha mais controlo sobre o seu produto e estratégia de vendas.
Apostas desportivas. Não importa quão bem se pense conhecer as suas equipas desportivas, o jogo de apostas desportivas é sempre manipulado contra si a longo prazo. A indústria de apostas desportivas arrecadou quase 1,4 mil milhões de dólares em receitas (sobre mais de 20 mil milhões de dólares em apostas). Não acrescente o seu dinheiro ganho com esforço aos seus resultados.
O Poder de Apenas $100 – E A partir de Agora
“Para que serve investir se eu só tenho $100? Qualquer quantia que eu faça a partir dele será tão pequena que nem sequer vale o meu tempo”.
Esta é uma das maiores ideias erradas que as pessoas têm sobre o investimento. Que só vale a pena se for capaz de depositar muito dinheiro de uma só vez. Isso não poderia estar mais longe da verdade!
O objectivo de investir $100 não é transformar esses $100 em $1.000.000; trata-se de dar o primeiro passo para mudar a sua vida financeira – para sempre. Se pode investir $100 uma vez, pode fazê-lo outra vez, outra vez, e outra vez. E é aí que a magia acontece.
Investir não é um caso “um e pronto”.
É um hábito que se constrói um dia, uma semana, um mês de cada vez.
E quanto mais cedo começar, melhor; mesmo que seja pequeno.