Todos nós já lá estivemos – abre-se a aplicação do seu cartão de crédito ou verifica-se a sua conta online para pagar uma conta ou ver as compras recentes, e nota-se uma cobrança que não faz sentido. Ou está num comerciante que não reconhece, ou é para uma compra que fez, mas no montante errado. Ou talvez a taxa não reflicta um retorno que tenha feito.
Muitos poderão perguntar-se que opções têm para corrigir esses erros se o comerciante não quiser ou não for capaz de fazer as alterações necessárias. Contudo, existe uma opção nesses casos com a sua empresa de cartão de crédito: emitir uma disputa.
Quando se pode contestar uma cobrança por cartão de crédito?
A Lei de Facturação de Crédito Justo (FCBA) de 1975 dá aos consumidores protecção contra credores em certas situações relativas a cobranças não autorizadas e certos erros de facturação. Ao abrigo da FCBA, tem o direito de poder tomar medidas contra um emissor de cartão em circunstâncias para estes tipos de encargos:
- Encargos não autorizados
- Encargos com uma data ou montante cobrado incorrecto
- Encargos por bens e serviços não entregues
- Erros de matemática
- Falha no envio de pagamentos ou créditos para devoluções
- Falha no envio de facturas para o seu endereço actual
- Encargos para os quais solicita esclarecimentos ou prova escrita de compra
Isto significa que não pode contestar uma cobrança só porque está insatisfeito com um produto ou serviço ou não concordou com um utilizador autorizado a fazer uma determinada compra. Pense desta forma: Se não estiver disposto a apresentar um relatório policial sobre a pessoa que fez a compra sem a sua autorização, não deve tentar contestar a compra.
Mas digamos que encomenda um produto através de um vendedor on-line, e esse produto chega à sua casa despedaçado. Se não conseguir resolver o assunto com o vendedor, poderá então passar a contestar a taxa.
Para os leitores TPG, isto também se poderia aplicar a certas situações extremas ao tentar obter reembolsos de companhias aéreas ou outras transportadoras comuns. Se não conseguir obter um reembolso de uma companhia aérea quando o seu voo for cancelado ou mesmo tentar reembolsar bilhetes de uma companhia aérea que tenha falido, disputar a taxa é provavelmente a melhor opção para resolver o problema.
Regra de ouro: Fale primeiro com o comerciante
A sua primeira linha de acção deve ser sempre contactar o comerciante em casos de erro de facturação ou problemas de encomenda. Muitas vezes, esta é a forma mais rápida de resolver algo. E a maioria das empresas irá trabalhar consigo para tentar resolver o problema sem envolver o emissor do cartão de crédito ou a rede de pagamentos.
Mas se não conseguir receber um reembolso justificado ou outra solução aceitável do comerciante, uma disputa com cartão de crédito deverá ser o seu próximo passo.
Como contestar uma compra
Se notar uma compra fraudulenta ou outro encargo contestável (que já tentou resolver directamente com o comerciante), é altura de contactar o emissor do seu cartão de crédito para contestar o encargo através deles.
Se suspeitar que foi efectuada uma cobrança não autorizada na sua conta, deve contactar a linha de apoio ao cliente no verso do seu cartão para falar com o emissor dos próximos passos, incluindo a substituição dos seus cartões e a reposição das informações da sua conta online.
Leitura relacionada: Fraude de cartão de crédito vs. roubo de identidade – como saber a diferença
Neste guia, concentrar-me-ei em como contestar uma cobrança que lide com um erro de facturação do comerciante ou outras questões associadas.
Passo um: Reúna as provas necessárias
Conteve recibos, fotografias e qualquer comunicação que tenha feito com o comerciante para tentar resolver o problema. Em muitos casos, o seu emissor irá pedir provas do erro de facturação e que fez um esforço de boa fé para chegar ao comerciante antes de este intervir.
Passo dois: Preencha uma disputa de cobrança com o seu emitente
Os principais emitentes oferecem uma forma fácil de o fazer online, incluindo Amex, Chase, Citi e Bank of America. Normalmente, existe uma opção “Dispute This Charge” quando se expande uma taxa específica.
p> Lembra-te de que, normalmente, só podes contestar cobranças que já tenham sido publicadas. Os encargos pendentes geralmente não terão uma opção “Disputa” disponível online ou no app.
se não conseguir encontrar onde submeter uma disputa online, pode também ligar para o serviço ao cliente e contestar uma cobrança dessa forma.
Passo três: Seguimento por escrito
Cuidado de que embora a Lei de Facturação de Crédito Justo ofereça protecção aos consumidores, essa protecção depende de seguir as suas directrizes. Isto significa que terá de enviar uma carta formal de disputa por correio (sim, correio de caracol) no prazo de 60 dias após a cobrança contestada.
A Comissão Federal de Comércio expõe os seus direitos específicos e as directrizes que deve cumprir para ser protegida. Também fornecem uma carta de amostra que pode utilizar.
Agora, esta etapa não é necessária para contestar uma taxa com a sua empresa de cartão de crédito se o emissor tiver outras vias para solicitar uma disputa. E a maioria das principais empresas de cartões de crédito irão trabalhar consigo para resolver a questão. Mas vale a pena notar que a única forma de estar tecnicamente coberto aos olhos da Fair Credit Billing Act é através do envio de um pedido por escrito.
Chargebacks: O que acontece quando se contesta uma compra
Então, disputou-se uma compra. O que acontece a seguir?
Muitos emissores irão emitir-lhe o que se chama um chargeback. Essencialmente, um estorno é uma compra com cartão de crédito invertido. Um estorno é enviado de volta da sua conta para o emissor do seu cartão para o banco do comerciante e de volta para o comerciante, tudo através da rede de pagamento utilizada (tal como Visa ou Mastercard). Desta forma, um débito é retirado da conta do consumidor e o emissor pode “debitar” o custo ao comerciante quando considerado apropriado.
Bottom line
A Lei de Facturação de Crédito Justo oferece protecção nos casos em que são efectuados encargos não autorizados ou incorrectos na sua conta, e a maioria dos emissores são diligentes em ajudar os titulares dos cartões sempre que possível.
Você só deve contestar os encargos nas circunstâncias apropriadas delineadas acima. Mas o processo de disputa e de chargeback pode ajudar os titulares de cartões a receber reembolsos e a corrigir erros de facturação nos casos em que não seja possível fazê-lo funcionar com um comerciante.
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