Você teve recentemente uma conta corrente ou poupança negada numa instituição financeira? A menos que tenha sido um resultado directo da sua classificação de crédito, é provável que haja um problema com o seu relatório ChexSystems. Mas o que é a ChexSystems, e como é que os bancos a utilizam para tomar decisões sobre quem é aprovado para contas e quem não o faz? Mais importante ainda, é possível limpar o seu acto para que possa abrir novas contas bancárias? A boa notícia é que um relatório negativo da ChexSystems não é uma sentença de morte no que diz respeito à qualificação para uma nova conta bancária. E neste guia, vamos responder às questões colocadas acima e passar por um processo passo a passo detalhando como sair da ChexSystems.
O que é ChexSystems?
Em resumo, ChexSystems é o gabinete de crédito dos bancos. Funciona como uma agência de informação ao consumidor especializada, compilando dados bancários negativos atribuídos a indivíduos específicos num relatório que pode ser revisto por instituições financeiras para determinar o risco que ele ou ela representa para o banco.
Os fornecedores de informação são as instituições financeiras com as quais os consumidores fazem negócios. E os itens negativos reportados incluem mas não se limitam a cheques devolvidos, taxas de descoberto recorrentes, e encerramentos involuntários de contas que são o resultado directo de um saldo negativo de longa data ou taxas excessivas.
ChexSystems Reports
Como mencionado anteriormente, todos os dados recolhidos de instituições financeiras podem ser encontrados no seu Relatório ChexSystems. E se tiver sido recusado para verificação ou conta poupança, não é má ideia solicitar o seu relatório mais cedo ou mais tarde para determinar a causa da recusa. Mas mesmo que não tenha sido recusado mas esteja a planear solicitar uma conta num futuro próximo e esteja interessado em que informação está no seu relatório, deve também analisar o seu relatório para garantir que está correcto e livre de erros.
Para recuperar uma cópia gratuita do seu relatório:
- Visitar ChexSystems.com e preencher o questionário online de Divulgação do Consumidor.
- Chamada 1-800-428-9623 para solicitar uma cópia ou ter quaisquer perguntas que possa ter sobre relatórios ChexSystems respondidas por telefone.
Qualquer uma das opções deve demorar apenas alguns minutos, e pode esperar receber uma cópia impressa do seu relatório ChexSystems Consumer Disclosure pelo correio em cinco dias úteis ou menos.
Outra forma de obter uma cópia gratuita do seu relatório é se lhe for negada uma conta bancária com base no que está no seu relatório de Divulgação ao Consumidor.
Um processo em quatro etapas para sair da ChexSystems
Está pronto para arregaçar as mangas e fazer o que for preciso para sair da ChexSystems? Abaixo está um processo de quatro passos bastante simples para o fazer avançar na direcção certa.
Tratar de Erros
- Step 1: Analisar novamente o seu Relatório de Divulgação ao Consumidor e realçar ou fazer um círculo à volta de qualquer informação incorrecta que chame a sua atenção. Não custa dar alguns olhares ao relatório para confirmar que não perdeu nada.
li>Passo 2: Realce ou faça um círculo à volta de quaisquer itens listados no seu relatório que não devem ser apresentados por terem ultrapassado a linha temporal de cinco anos de relatório.li>Passo 3: Recupere um formulário “Request for Investigation” a partir do website ChexSystems. Imprima-o e complete-o na sua totalidade.li>Passo 4: Reúna qualquer documentação que o ajude a fundamentar a sua queixa.li>Passo 5: Envie o “Pedido de Investigação”, juntamente com os documentos de apoio reunidos no passo 4 via correio ou fax.
Se optar por enviar por correio no seu pacote de disputa, não se esqueça de o enviar via correio certificado com um recibo de devolução para que possa confirmar quando é recebido. A partir desse momento, deve receber uma resposta escrita no prazo de 30 dias ou o(s) item(s) em questão deve(m) ser retirado(s) do seu Relatório de Divulgação ao Consumidor da ChexSystems.
Lidar com Informação Negativa, Mas Informação Precisa
Tem uma série de erros financeiros do passado aterrado em ChexSystems, deixando-o com um relatório manchado? Mesmo que tenha virado uma nova página, terá de defender o seu caso junto do banqueiro ou deixar as entradas envelhecerem fora do seu relatório se estiver a ter dificuldades em ser aprovado para contas correntes ou de poupança.
Uma opção melhor: tente apresentar uma disputa para determinar se o banco se dará ao trabalho de responder ao seu pedido. Poderá descobrir que não o fazem e estará safo. Ou pode solicitar a remoção da informação negativa com o fundamento de virar uma nova folha financeiramente ou em troca de pagamento. Mais sobre isso brevemente.
Como tratar os pedidos de contestação negados
Na eventualidade do seu pedido de contestação ser negado, tem algumas opções. Para começar, pode optar por deixar as entradas negativas correr o seu curso durante cinco anos e tentar novamente nesse momento. Muitos dos que escolhem esta rota recorrem às opções Non-ChexSystems ou Second Chance Banking. As cooperativas de crédito e bancos comunitários podem também estar abertos a fazer negócios consigo, uma vez que geralmente têm critérios de qualificação menos rigorosos.
P>Pode também subir um degrau, pegando no seu litígio anterior e reforçando-o com detalhes adicionais para fazer um caso mais forte. Se optar por fazê-lo, não faz mal incluir também mais documentação de apoio se a tiver em mãos.
Outra forma de lidar com pedidos de contestação negados é contactando a instituição financeira que comunicou os dados negativos e solicitando que eles os removam. Poderá ter de oferecer alguma forma de pagamento se a conta for negativa no momento do encerramento, mas simplesmente fazer um pedido e explicar o seu raciocínio poderá ser suficiente para os levar a agir.
E se não receber uma resposta da ChexSystems?
Como mencionado anteriormente, a informação ligada a disputas deve ser removida se não receber uma resposta no prazo de 30 dias. Contudo, é possível que a sua disputa tenha escapado pelas fendas ou que a ChexSystems ainda não tenha recebido uma resposta do fornecedor de informação, ou do banco.
P>Embora tenha o direito de aumentar a sua queixa em tribunal, uma melhor opção é contactar a ChexSystems para dar seguimento. Se ainda assim não emitir uma resposta escrita, pode valer a pena comunicar a sua intenção de os processar em tribunal. Isto deve ser suficiente para evocar uma resposta.
The Bottom Line
Embora seja possível sair da ChexSystems mais cedo do que mais tarde, deve estar preparado para fazer o trabalho de pernas para se dar a si próprio a melhor hipótese de obter os resultados que procura. Isto é particularmente verdade se os dados no seu relatório forem negativos mas verdadeiros e não tiverem ainda atingido o limiar dos cinco anos. Mas se tudo o resto falhar, pode sempre pedir ao gerente da agência ou ao banqueiro principal uma anulação para abrir uma conta ou explorar opções comparáveis noutro local.