Q O meu namorado e eu (ambos 29) estamos a tentar comprar a nossa primeira casa no norte de Leeds. É um mercado muito competitivo, e as casas vão quase sempre às melhores e finais ofertas. A procura supera a oferta em massa.
Podemos dar-nos ao luxo de gastar no máximo £250.000, o que inclui um depósito de £50.000. Em princípio, temos um acordo para pedir emprestadas as restantes £200.000. Idealmente, queremos gastar cerca de £230.000 a £240.000, de modo a termos dinheiro restante para renovações e assim por diante.
Quando começámos a procurar em Maio obter o que queríamos para este valor parecia realizável, mas simplesmente não vimos a casa certa. No entanto, nos últimos meses, os preços aumentaram significativamente. Agora, para qualquer coisa que pareça remotamente próxima do que queremos – um semi-cama de três camas, com um pouco de trabalho a fazer, um jardim, e não numa estrada principal – o mínimo é de cerca de £260.000 e a média a rondar os £270.000 a £300.000.
Eu tenho um fundo fiduciário de quando o meu avô morreu, que amadurece num par de semanas quando eu tenho 30 anos. Por isso, poderia usar algum do dinheiro proveniente desse fundo para nos dar um orçamento que nos permitisse pagar estes preços mais elevados. A minha pergunta é, será isto a coisa certa a fazer?
Estamos conscientes de que os preços estão inflacionados neste momento e estamos preocupados que acabemos por ficar com uma casa que vale muito menos do que aquilo que pagámos por ela se os preços das casas caíssem e desperdiçassem a minha herança. Devemos esperar até ao fim das férias do imposto de selo? Ou esperar mais tempo significaria apenas que os preços continuariam a subir e depois estaríamos completamente fora do mercado?
O meu namorado preferia esperar, mas eu preferia comprar, uma vez que viver e trabalhar num pequeno apartamento alugado está realmente a começar a afectar a minha saúde mental. O que devemos fazer?
JN
A Se esperarmos até ao fim do feriado do imposto de selo da terra (à meia-noite de 31 de Março de 2021), arriscamo-nos a enfrentar preços ainda mais altos do que os que vemos agora. Segundo um artigo no Yorkshire Post do mês passado, embora os analistas da empresa imobiliária JLL prevejam uma queda de 1,5% nos preços das casas de Leeds em 2021, eles pensam que irão aumentar 2,5% em 2022, 4% em 2023, 4,5% em 2024 e 4% em 2025.
Demanda por propriedade quando mais empregados do Canal 4 fizerem a mudança de Londres para Leeds nos próximos anos poderá ajudar a suportar os preços.
Se acreditar nos analistas, parece fazer sentido correr o mínimo risco de usar alguma da sua herança para que possa comprar mais cedo do que mais tarde. Se decidiu fazer isso, e usar parte da sua herança para financiar a compra significaria que você e o seu namorado estavam a contribuir com acções desiguais, deve assegurar-se de que isto se reflecte na escritura de confiança que o seu advogado terá de elaborar.
Também vale a pena salientar que se comprasse algures e os preços das casas caíssem, não teria desperdiçado a sua herança porque teria sido gasta numa casa própria. O que vale a sua casa enquanto vive nela não importa realmente. Torna-se um problema apenas quando quer vender – ou re-hipotecar – e vale menos do que o que deve à sua hipoteca.
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