Aprender um rendimento de seis dígitos é o objectivo de muitas mulheres de carreira motivadas, e uma vez alcançado, deve certamente ser celebrado. Mas numa sociedade obcecada com as aparências, é fácil para as pessoas de alto rendimento começar a desperdiçar o dinheiro extra, especialmente quando os seus cheques de pagamento aumentam substancialmente. Assim, quer esteja a ganhar bom dinheiro ou seja um objectivo para o qual está a trabalhar, aprender a gerir o seu dinheiro, especialmente quando o seu salário é superior a 100K, irá prepará-lo para o sucesso financeiro, agora e no futuro.
“Ganhar um salário de seis dígitos é um marco emocionante do qual se deve orgulhar, mas é importante não se deixar levar e gastar em excesso”, diz Dana Marineau, vice-presidente e defensora financeira do Credit Karma. Ela acrescenta que não há uma fórmula financeira única, mas a chave aqui é simplesmente ter um plano. “Decidir como e quando gastar e poupar o seu dinheiro é profundamente pessoal, e é subjectivo”, diz ela. “Deve estabelecer um orçamento realista com base na sua vida, nos seus objectivos e nos seus rendimentos”
Adiante, dois gurus financeiros dão algumas dicas de gestão de dinheiro para aqueles cujos salários são de seis dígitos (especialmente se o seu grande aumento for relativamente novo). Desde permanecer no orçamento, a planear o futuro, a evitar erros de gastos comuns, seguir este conselho ajudá-lo-á a distribuir os seus fundos da forma que melhor lhe convier.
Stick To A Budget
Se estiver falido ou um multimilionário – ou qualquer outra coisa entre eles – os peritos concordam que manter um orçamento é a chave para obter ou ficar fora do endividamento. Isto é especialmente verdade quando o seu fluxo de caixa aumenta subitamente. “O primeiro erro que as pessoas cometem é pôr de lado o seu orçamento mensal”, explica Marineau. “Ajuste o seu orçamento com base no seu salário actualizado, e expanda para permitir mais oportunidades de poupança”.
Não tem a certeza de como começar o seu orçamento? Marineau diz que o pode manter simples. “A regra 50/30/20 do orçamento pode ser uma grande ferramenta para pessoas que não têm paciência para acompanhar as suas despesas em categorias detalhadas”, diz ela. “Gasta 50% do seu pagamento depois de impostos em necessidades, 30% em desejos, e 20% em poupanças ou pagamento de dívidas. Com apenas três categorias principais para rastrear, não tem de se preocupar tanto com a grana do dinheiro como faria com um orçamento normal”
Prioritize Saving
Se se encontrar com dinheiro a mais, Marineau menciona que pagar dívidas, construir as suas poupanças, aumentar a sua contribuição de 401K, e procurar novas oportunidades de investimento são todos caminhos inteligentes para canalizar o seu dinheiro extra. “Não exagere e atire cautela ao vento só porque vê um aumento no seu salário”, adverte ela. “Ser atencioso agora pode permitir um futuro financeiro mais saudável no futuro”
“Poupar, tanto para a reforma, como para outros objectivos que possa ter, é crucial”, acrescenta Jill Gonzalez, analista do WalletHub. Ela aconselha a construção destas categorias directamente no seu orçamento. “A melhor estratégia aqui é transferir o dinheiro para poupanças cada vez que recebe um cheque de ordenado, antes de começar a gastar qualquer coisa. Deve distinguir entre objectivos de poupança a curto e longo prazo, e ter contas separadas para cada um”
Para contextualizar, Gonzalez diz: “Idealmente, deve começar por poupar cerca de um quarto do seu rendimento bruto, e aumentar com a idade; com um salário de $100K, deve poupar cerca de $2.000 por mês.”
Planeamento Inicial para o Futuro
Falando a previdência financeira, Marineau diz que é inteligente mapear as despesas futuras para que possa começar a poupar para elas. “O planeamento pode muitas vezes parecer algo que se precisa de enfrentar mês a mês, mas pense a longo prazo; se sabe que há um marco financeiro importante a chegar no próximo ano ou dois, certifique-se de planear para isso também”, diz ela. Está a pensar em comprar uma casa? A planear um casamento? Tirar férias com uma lista de baldes? Agora é a altura de começar a esguichar algum dinheiro. “Quanto mais cedo estabelecer expectativas consigo mesmo, mais fácil será poupar e gastar em conformidade”
E não se esqueça de se preparar para o não planeado. “Por muito que planeie, nunca sabe que bola curva irá atirar as suas finanças para o caos”, assinala Marineau. “A construção de um fundo de emergência com três a seis meses de despesas de vida poderia ajudar a protegê-lo de contrair dívidas ou lidar com as consequências”.
Considerar o seu custo de vida
Of course, é importante lembrar que as vantagens de um salário de seis dígitos são relativas, dependendo do local onde se vive. “O custo de vida em cada cidade determina até onde o seu salário o pode levar e o nível de vida que poderá pagar”, salienta Gonzalez. “Se conseguir um emprego mais bem pago implica também mudar-se para uma nova cidade, deve definitivamente fazer a sua pesquisa em termos de quais seriam os custos para coisas como alimentação, habitação, serviços públicos, transportes, cuidados de saúde, e impostos”.
Ela continua, “Tipicamente, a habitação e os custos fixos (tais como transporte ou prestações) não devem ocupar mais de 30 a 35 por cento dos seus rendimentos. Se estiver a alugar, os custos de habitação incluem o aluguer e os serviços de utilidade pública. Se for proprietário da sua casa, devem incluir a sua hipoteca e os impostos sobre a propriedade. Os custos variáveis devem constituir mais 30 por cento dos seus rendimentos. Estes incluem mercearias, entretenimento ou vestuário”
Anular estes erros comuns
A tentação de esbanjar, diz Gonzalez, é uma tentação a que sucumbem muitos dos grandes ganhadores. “O erro mais comum que as pessoas cometem quando começam a ganhar um salário de seis dígitos é o excesso de gastos, especialmente se for um salto em relação ao que estavam a fazer antes”, diz ela. “Pode fazer-nos cair na armadilha de comprar coisas caras de que realmente não precisamos, como comprar uma casa que talvez não consigamos pagar a longo prazo”. Em oposição a comprar tudo o que o seu coração deseja, “ganhar um salário de seis dígitos deve facilitar-lhe a poupança”, diz ela.
Ainda se lembre desta simples regra: se gastar mais do que ganha, ficará falido – não importa o seu rendimento. “A chave é evitar gastar para além das suas possibilidades”, conclui Marineau.
Sim, Podes Recompensar-te
Tudo o que foi dito, podes (e deves) desfrutar definitivamente do teu sucesso. De facto, escolher recompensar-se por atingir objectivos financeiros é uma forma inteligente de dar prioridade às suas responsabilidades fiscais, ao mesmo tempo que permite alguma diversão. “Um método para se manter no orçamento é criar um sistema de incentivos”, diz Gonzalez. “A forma como isto funciona é estabelecendo marcos e recompensando-se sempre que os atinge”
Marineau concorda. “Encontre formas de se recompensar a si próprio quando atinge alguns marcos-chave”, diz ela. “Pagou alguma dívida? Ofereça a si próprio uma refeição ou actividade divertida. Ficou no orçamento três meses seguidos? Compre para si próprio algo agradável … que ainda esteja dentro do orçamento”!
Afinal, é tudo uma questão de equilíbrio, certo?