Após sete anos é um limite de tempo bem conhecido quando se trata de dívidas. É referido com tanta frequência que muitas pessoas esqueceram o que realmente acontece aos cartões de crédito, empréstimos, e outras contas financeiras após a marca dos sete anos.
P>Anos pares é o período de tempo em que muitos itens negativos podem ser listados no seu relatório de crédito, tal como definido pelo Fair Credit Reporting Act. Isto inclui coisas como pagamentos atrasados, cobrança de dívidas, contas debitadas, e falência do Capítulo 13. Alguns outros itens negativos, como alguns julgamentos, dívidas fiscais não pagas, e falência do Capítulo 7, podem permanecer no seu relatório de crédito por mais de sete anos.
O que a Marca dos Sete Anos Significa
Os itens mais negativos simplesmente cairão automaticamente do seu relatório de crédito após sete anos a partir da data do seu primeiro pagamento falhado. O seu relatório de crédito, se não estiver familiarizado, é um documento que enumera as suas contas de crédito e empréstimos e históricos de pagamento com vários bancos e outras instituições financeiras.
A dívida real não é apagada após sete anos, particularmente se estiver por pagar. Ainda deve ao seu credor mesmo quando é demasiado antigo para ser incluído no seu relatório de crédito. Porque a dívida ainda existe, os credores, credores e cobradores de dívidas ainda podem usar os canais legais adequados para cobrar a dívida de si. Isso inclui telefonar-lhe, enviar-lhe cartas, ou receber o seu salário, se o tribunal tiver dado autorização. Pode mesmo ser processado por uma dívida se o estatuto de limitações do seu estado para essa dívida for superior a sete anos.
O estatuto de limitações é um prazo separado, definido por cada estado, que define quanto tempo uma dívida pode ser legalmente executada.
Impacto na sua pontuação de crédito
P>P>Percentagem de dívidas que ainda existem ao fim de sete anos, tê-las caídas do seu relatório de crédito pode ser benéfico para a sua pontuação de crédito. Uma vez que os itens negativos caem do seu relatório de crédito, tem mais hipóteses de obter uma excelente pontuação de crédito, de pagar todas as suas contas a tempo, de gerir dívidas mais recentes, e de não ter novos deslizes.
Nota que apenas a informação negativa desaparece do seu relatório de crédito ao fim de sete anos. As contas positivas abertas permanecerão no seu relatório de crédito indefinidamente. As contas fechadas em boa ordem permanecerão no seu relatório de crédito com base na política das agências de crédito.
Quando os itens negativos caem do seu relatório de crédito, também melhora as suas hipóteses de ser aprovado para novos cartões de crédito e empréstimos, assumindo que não há outra informação negativa no seu relatório de crédito.
O Período de Sete Anos Começa Sempre de Novo?
Muitas pessoas têm receio de pagar um saldo vencido porque acreditam que reiniciará o limite de tempo do relatório de crédito. O relógio começa a contar na primeira data em que falhar um pagamento e, a boa notícia é que o período de sete anos para informação negativa não começa de novo, mesmo depois de trazer a sua conta corrente ou pagar o saldo.
Por exemplo, digamos que se atrasou 60 dias num pagamento com cartão de crédito em Dezembro de 2010. Este atraso no pagamento deveria ter caído do seu relatório de crédito em Dezembro de 2017. Digamos também que recuperou os seus pagamentos e efectuou todos os pagamentos a tempo até Agosto de 2013, quando se tornou 90 dias atrasado e depois recuperou novamente.
Os seus pagamentos atrasados anteriores a partir de Dezembro de 2010, ainda terão caído em 2017. Os atrasos de pagamento a partir de Agosto de 2013 deverão cair do seu relatório de crédito em Agosto de 2020 e o estado da sua conta será actualizado para mostrar que pagou a sua conta a tempo, conforme acordado. A própria conta permanecerá no seu relatório de crédito enquanto estiver aberta e em boa situação.
Remoção de itens negativos após sete anos
Cheque o seu relatório de crédito para saber quando itens negativos estão programados para serem eliminados do seu relatório de crédito. Quando os sete anos acabarem, as agências de crédito devem apagar automaticamente a informação desactualizada sem qualquer acção da sua parte.
No entanto, se houver uma entrada negativa no seu relatório de crédito e esta tiver mais de sete anos, pode contestar a informação com a agência de crédito para a ter apagada do seu relatório de crédito.