Por Janet Berry-Johnson, CPA Reviewed by Lauren Bringle, AFC®
Quando não consegue pagar a sua renda, ou quando quebra outras promessas feitas no seu contrato de arrendamento, corre o risco de ser despejado. Não está sozinho. Em média, são apresentados anualmente 3,6 milhões de casos de despejo nos Estados Unidos. Menos de metade desses (1,5 milhões) terminam em sentenças de despejo efectivas.
Para além de o despejar para encontrar uma nova unidade de aluguer, um despejo pode prejudicar seriamente a sua pontuação de crédito. Embora um despejo não apareça directamente no seu relatório de crédito, pode ainda assim ter impacto no seu crédito e afectar a sua capacidade de alugar no futuro. Por isso, se estiver a pensar “Será que um despejo aparece no seu relatório de crédito?”, estamos aqui para ajudar.
p>Aqui está o que saber sobre despejos, o seu impacto no seu crédito, e quais são as suas opções se estiver perante um.
Neste artigo
- O que é um despejo?
- O que acontece ao seu crédito quando é despejado?
- Como evitar o despejo
- Como é que um despejo tem impacto ao encontrar um novo local para viver?
- Como encontrar outro lugar para viver após um despejo
O que é um despejo?
Eviction é um processo legal que permite a um senhorio forçar o seu inquilino a desocupar o imóvel.
Problemas financeiros não são a única razão pela qual as pessoas são despejadas.
Um senhorio pode despejá-lo por:
- Sublocar o imóvel a alguém que não conste do contrato de arrendamento
- Violação de uma política de não fumadores ou de não fumadores
- Danos ao imóvel
- Ser perturbador para outros inquilinos
E mais.
As leis de aviso de despejo variam por estado, mas a maioria dos estados exige que o senhorio envie um aviso de despejo alertando o inquilino sobre o assunto. Então o inquilino tem um curto período de tempo antes de o processo de despejo estar em pleno vigor – normalmente entre três dias e um mês – para o resolver.
Se o inquilino não conseguir recuperar o pagamento da renda ou resolver o problema de outra forma, o senhorio arquiva o despejo em tribunal de habitação. A corte de habitação fornece então uma data de audiência tanto ao senhorio como ao inquilino.
Na audiência de despejo, o senhorio e o inquilino podem apresentar o seu caso e fornecer documentação de apoio, incluindo o arrendamento original, correspondência entre o senhorio e o inquilino, etc.
Se o senhorio ganhar o caso, o inquilino receberá uma ordem judicial para se mudar. O prazo para a mudança varia consoante o estado, mas normalmente varia entre alguns dias e algumas semanas.
O que acontece ao seu crédito quando é despejado?
Então, quais são as consequências de um despejo num relatório de crédito? Se tiver sido despejado, não será listado no seu relatório de crédito. Contudo, um despejo ainda pode ter impacto no seu crédito.
Se deve ao proprietário do imóvel um pagamento de renda ou outras taxas, o senhorio pode entregar essa dívida a uma agência de cobranças. A agência de cobrança irá quase de certeza reportar a sua conta às agências de crédito, o que terá um impacto negativo na sua pontuação de crédito.
De acordo com o myFICO, ter uma conta reportada às agências de cobrança tem um impacto negativo significativo na sua pontuação de crédito. O efeito exacto dependerá do montante reportado às cobranças e das outras informações incluídas no seu relatório de crédito.
Quando a sua conta é enviada para uma agência de cobranças, já está vencida. Assim, a agência de cobranças não tem de esperar um determinado período de tempo antes de a comunicar às agências de crédito.
Após lá, a conta de cobrança permanece no seu relatório de crédito durante sete anos a partir da data do primeiro pagamento de aluguer falhado. Quanto mais recente for o atraso no pagamento, maior impacto terá na sua conta de crédito.
No passado, o despejo pode também aparecer no seu relatório de crédito sob a forma de um julgamento legal. O seu proprietário pode apresentar uma acção judicial contra si por renda não paga. Se o proprietário do imóvel ganhar uma sentença que o ordene a pagar, essa sentença de despejo aparecerá no seu relatório de crédito na secção de Registos Públicos.
Fancos ao Plano Nacional de Assistência ao Consumidor, as três principais agências de informação de crédito (Experian, Equifax, e TransUnion) já não incluem uma sentença de despejo como parte do historial de crédito de um consumidor.
Os únicos registos públicos recolhidos rotineiramente pelos gabinetes de informação de crédito são relatórios de falência.
Se uma sentença civil, tal como uma resultante de despejo, aparecer no seu relatório de crédito, arquive um litígio com a agência de informação de crédito para que este seja removido.
Como evitar o despejo
A forma mais fácil de evitar o despejo é resolver a situação assim que receber a primeira notificação do proprietário do imóvel.
Obviamente, por vezes simplesmente não pode pagar o montante total do aluguer devido, mesmo que queira ficar onde está.
Nesse caso, fale com o seu senhorio sobre se este aceitará um acordo de pagamento. Alguns proprietários estão dispostos a trabalhar com inquilinos que precisam de um pouco mais de tempo para pagar, especialmente porque despejar um inquilino pode ser caro.
Certifique-se de que obtém qualquer acordo de pagamento por escrito.
Se o proprietário do imóvel não trabalhar consigo, poderá obter ajuda para o pagamento do aluguer através de um destes recursos:
Ajuda ao aluguer temporário devido à pandemia do coronavírus
Se viver num edifício de apartamentos com uma hipoteca apoiada pelo governo federal e não puder pagar o seu aluguer devido à COVID-19, a Lei CARES criou uma moratória de 120 dias sobre despejos causados pelo não pagamento do aluguer. O seu senhorio não pode cobrar taxas ou penalizações tardias durante este período.
A lei não cancela a renda, por isso, o senhorio acabará por ficar a dever o dinheiro.
Cheque com o seu senhorio ou gestor de propriedade para saber se a hipoteca do seu edifício está coberta por um seguro federal. Pode também consultar a base de dados pesquisável da National Low Income Housing Coalition e o mapa das propriedades cobertas.
A moratória de despejo começou em 27 de Março de 2020, e expirou em 24 de Julho de 2020. Contudo, tem havido discussões no Congresso sobre a extensão da moratória de despejo e a sua expansão para cobrir todos os arrendatários.
Muitos estados emitiram as suas próprias moratórias de despejo devido à COVID-19. A Coligação Nacional de Habitação de Baixo Rendimento mantém uma lista de proibições estatais e locais.
Agências de Acção Comunitária Local
O Departamento de Saúde dos EUA &Os Serviços Humanos fornecem Subsídios de Bloco de Serviços Comunitários a organizações comunitárias que prestam assistência de arrendamento e intervenção do senhorio.
P>Pode procurar uma Agência de Acção Comunitária na sua área em www.communityactionpartnership.com/find-a-cap/.
Agências Estatais de Financiamento à Habitação
Agências de Financiamento à Habitação oferecem a indivíduos e famílias uma vasta gama de apoio e assistência à habitação. O Conselho Nacional das Agências Estatais de Financiamento à Habitação mantém uma lista de agências de financiamento à habitação por Estado.
Agências de Serviço Social do Estado
Cheque com a sua agência de serviços sociais do Estado para mais informações sobre programas de benefícios estatais que possam ajudar com a assistência ao arrendamento e outros benefícios.
USA.gov permite aos visitantes procurar agências de serviço social por Estado.
Como terá o despejo impacto de encontrar um novo local para viver?
Um despejo pode não aparecer no seu relatório de crédito, mas isso não significa que potenciais senhorios não o descubram.
Muitos senhorios encomendam relatórios de rastreio de inquilinos que fornecem informações para além de um relatório de crédito oficial.
Relatórios de rastreio de inquilinos fornecem informações sobre a história e hábitos dos inquilinos. Podem incluir o seu histórico de crédito, mas também podem incluir detalhes sobre o seu histórico de pagamento e despejo e até uma verificação de antecedentes criminais.
Relatórios de crédito, como relatórios de crédito, informações negativas, incluindo despejos, permanecem no seu relatório de avaliação de inquilinos durante sete anos.
O Fair Credit Reporting Act exige que os proprietários obtenham autorização escrita do inquilino ou potencial inquilino antes de encomendarem um relatório de crédito ou outra verificação de antecedentes de inquilinos.
Se não quiser que um futuro senhorio obtenha essa informação, certifique-se de que não assina um formulário de autorização como parte do processo de candidatura do inquilino.
Se o proprietário do imóvel o rejeitar com base nas informações contidas num relatório de consumidor, é obrigado a notificá-lo oralmente, por escrito, ou electronicamente.
A isto chama-se um Aviso de Acção Adversa, e a FTC exige que este inclua:
- O nome, morada e número de telefone da empresa que forneceu o relatório do consumidor
- Uma declaração de que a empresa que forneceu o relatório não tomou a decisão e não pode apresentar razões específicas para tal
- Uma notificação do direito do consumidor a contestar informações inexactas ou incompletas incluídas no relatório, e obter uma cópia gratuita do relatório se o pedirem dentro de 60 dias
Como encontrar outro lugar para viver após um despejo
Se o despejo for inevitável, poderá ter mais dificuldade em encontrar um novo lugar para viver. Mas não é impossível.
Aqui estão algumas opções a considerar:
- Faça as pazes com o seu antigo senhorio. Se deve a renda ao seu antigo senhorio e pode pagá-la, considere a possibilidade de saldar a dívida. Pergunte se estão dispostos a contactar a empresa de controlo de arrendatários para retirar o registo de despejo em troca do pagamento.
- Oferecer um depósito maior. Um proprietário de propriedade pode estar disposto a arriscar se puder colocar um depósito mais substancial inicialmente.
- Pergunte aos senhorios anteriores por uma referência. As referências podem ser extremamente valiosas quando se tenta convencer um novo proprietário a alugar-lhe.
- Seja honesto com potenciais senhorios. Não tente esconder o seu registo de despejo. É mais provável que os proprietários confiem em si se estiver à partida com eles sobre a sua situação.
- Procure proprietários que não encomendem relatórios de avaliação de inquilinos. Os proprietários de propriedades privadas têm menos probabilidades de executar verificações completas do que as propriedades com empresas de gestão profissionais.
- Trabalhe na reconstrução do seu crédito. A maior preocupação de um proprietário de propriedade é receber pagamentos de arrendamento todos os meses. Uma pontuação de crédito saudável é uma forma de lhes aliviar a mente.
Explorar um imóvel alugado terá um efeito negativo nas suas finanças e na sua vida. Sempre que possível, evite o despejo a todo o custo.
p>P>Se não conseguir evitar um despejo, tem opções.
p>Estar preparado para responder a perguntas sobre a sua história de despejo com potenciais senhorios e explicar por que razão não voltará a acontecer. Pode ser preciso um pouco mais de preparação e persistência para encontrar um novo local para viver, mas se for honesto e causar boa impressão, pode ser suficiente para convencer um senhorio de que pode ser um inquilino modelo.
Sobre o autor
Janet Berry-Johnson é Contabilista Pública Certificada e escritora freelancer com formação em contabilidade e seguros. A sua escrita tem aparecido em Forbes, Freshbooks, The Penny Hoarder, e em vários outros pontos de venda importantes. Ver Janet no LinkedIn e Twitter.
Sobre o revisor
Lauren Bringle é uma Conselheira Financeira Acreditada® e Gestora de Marketing de Conteúdo com Auto-financiamento – uma empresa de tecnologia financeira com a missão de ajudar as pessoas a construir crédito e poupanças. Ver Lauren no Linkedin e Twitter.