As suas poupanças crescem, é útil aprender como calcular os juros. Os juros ganhos nas suas poupanças são o dinheiro que lhe é pago por um banco ou instituição financeira após depositar dinheiro num dos tipos de conta poupança oferecidos.
Dependente do tipo de juros ganhos, a fórmula usada para calcular os juros ganhos variará.
Aprenda tudo o que precisa de saber sobre juros e como usar diferentes fórmulas para calcular os juros ganhos nas poupanças. Aprenderá como calcular o seguinte:
- Juros simples
- Investimentos únicos (depósitos únicos)
- Juros compostos
- Investimentos contínuos (depósitos mensais, por exemplo)
O que é que os juros ganham com a poupança?
Por definição, juros são dinheiro que é pago pelo mutuário de fundos – quer seja uma pessoa que usa um cartão de crédito ou uma instituição financeira com quem guardou as suas poupanças.
Juros é o custo de pedir dinheiro emprestado. Quando empresta dinheiro, normalmente recebe o seu dinheiro de volta mais um pouco extra. Esse montante extra é o “juro”, ou a sua compensação por deixar outra pessoa utilizar o seu dinheiro. O mesmo é verdade quando deposita fundos numa conta remunerada.
Para calcular os juros de uma conta poupança, recolher os seguintes elementos de informação:
- O montante do seu depósito, ou o montante emprestado, utilizando a variável “p” para “principal”
- Com que frequência calcular e pagar juros (anuais, mensais, ou diários, por exemplo), utilizando “n” para o número de vezes por ano
- A taxa de juros, usando “r” para a taxa em formato decimal
- Quanto tempo ganha de juros, usando “t” para o prazo (ou tempo) em anos
Tip
Para uma resposta rápida, use um exemplo de calculadora no Google Sheets para calcular os juros (terá de copiar a folha de cálculo para outro documento para seu próprio uso).
Como calcular os juros ganhos na poupança
p>P>Even embora os juros calculados em contas poupança pessoais sejam quase sempre calculados como juros compostos, iremos cobrir tanto os juros simples como os compostos.
Resolver para Juros Simples
Juros simples só são ganhos nos dólares que coloca, que também é conhecido como o seu capital original. Aqui, não ganha juros sobre os dividendos que ganha com as suas poupanças.
Exemplo de juros simples: Suponha que deposita $100 no seu banco, ganha juros anualmente, e a conta paga 5%. Quanto terá após um ano?
Para o cálculo mais básico, comece com a fórmula de juros simples a resolver para o montante dos juros (i).
O cálculo acima funciona quando a sua taxa de juros é cotada como um rendimento percentual anual (APY), e quando está a calcular os juros para um único ano. A maioria dos bancos anunciam APY – o número é normalmente superior à “taxa de juros”, e é fácil de trabalhar porque é contabilizado como juros compostos.
Resolver para Juros Compostos
Com juros compostos, há juros ganhos tanto sobre o seu capital original como sobre os juros ganhos ao longo do tempo.
Ocorre a acumulação quando ganha juros sobre um depósito ou empréstimo, e depois o dinheiro ganho gera juros adicionais.
Para calcular os juros compostos numa conta poupança, a sua fórmula precisa de ter em conta duas coisas:
- Pagamentos de juros periódicos mais frequentes – muitas contas que vencem juros pagam juros mais de uma vez por ano. Por exemplo, o seu banco pode pagar juros mensalmente.
- Um saldo de conta crescente – qualquer pagamento de juros alterará os cálculos de juros subsequentes.
Exemplo de juros compostos: Fique com a mesma informação do exemplo de juros simples, mas acrescente a hipótese de que o banco paga juros mensalmente. Utilizar esta fórmula de juros compostos para calcular o montante final após um ano (A):
O símbolo do carpete (^) representa uma equação exponencial, o que significa que um número é elevado ao poder de outro. Para o exemplo aqui, “1.004167 ^ 12” significa “1.004167 elevado à potência de 12”. É possível evitar o símbolo do carpete utilizando a formatação sobrescrita: A = P (1 + r/n)nt.
Composição Aumenta APY
Como a equação demonstra, a composição aumenta mensalmente os seus retornos anuais. Enquanto a equação de juros simples ganhou $5, a equação de composição mensal ganhou $5,12. Embora a taxa de juro em ambos os exemplos seja de 5%, o APY no exemplo da composição é de 5,12%. Sempre que os bancos pagam juros com mais frequência do que anualmente, o APY é superior à taxa de juro anual declarada. O APY diz-lhe exactamente quanto irá ganhar durante um ano, sem necessidade de cálculos complicados.
Um $0,12 extra pode não parecer muito, mas os ganhos ficam mais impressionantes à medida que poupa mais dinheiro e o deixa numa conta remunerada durante mais tempo.
Como Calcular os juros ganhos na poupança Com uma folha de cálculo
As folhas de cálculo podem automatizar o processo para si e permitir-lhe fazer alterações rápidas às suas entradas.
Para calcular os seus ganhos em juros com uma folha de cálculo, utilize um cálculo de valor futuro. O valor futuro é o montante que o seu activo valerá em algum momento no futuro com base numa taxa de crescimento assumida. Microsoft Excel e Google Sheets (entre outros) usam o código “FV” para esta fórmula.
O link da folha de cálculo no topo deste artigo já está preenchido com o exemplo de 5%. Pode descarregar esse modelo e alterar os números para as suas próprias necessidades.
Para fazer uma folha de cálculo do zero, comece por introduzir o seguinte em qualquer célula para calcular os seus ganhos de juros simples:
p> Essa fórmula pede os seguintes itens, separados por vírgulas:
- Taxa de juro (5% no exemplo)
- Número de períodos (os juros são pagos uma vez por ano)
- Pagamento periódico (este exemplo simples assume que não fará depósitos futuros)
- Valor actual ($100 depósito inicial)
A fórmula acima mostra juros simples (não juros compostos) porque existe apenas um período composto (anual).
Para uma folha de cálculo mais avançada, introduza a taxa, o tempo e o capital em células separadas. Depois pode consultar essas células da sua fórmula e alterá-las facilmente para diferentes situações.
Passos Extra para Cenários Compostos
Para usar esta fórmula de folha de cálculo para uma conta com juros compostos, é necessário ajustar vários números. Para alterar esta taxa anual para uma taxa mensal, dividir 5% por 12 meses (0,05 ÷ 12) para obter 0,004167. A seguir, aumentar o número de períodos para 12. Para calcular a composição mensal ao longo de vários anos, seriam utilizados 12 períodos por ano. Por exemplo, quatro anos seriam 48 períodos.
Contabilização da Poupança Permanente
Os exemplos acima assumem que se faz um único depósito, mas raramente é assim que as pessoas poupam. É mais comum fazer depósitos pequenos e regulares numa conta poupança. Com um pequeno ajuste na fórmula, pode contabilizar esses depósitos adicionais.
Depósitos mensais Exemplo
Se fizer depósitos regulares na sua conta no final de cada mês em vez de um depósito único, terá de modificar o seu cálculo ou a fórmula da sua folha de cálculo.
Tudo nos exemplos seguintes permanecerá o mesmo que a equação mensal composta acima, mas em vez de um depósito inicial de $100, suponha que começa em $0 e planeia fazer depósitos mensais de $100 ao longo dos próximos cinco anos.
Nota que utiliza uma taxa de juro mensal (5% ÷ 12 meses), e ajusta o número de períodos para 60 meses.
Para calcular à mão, utilizar o valor futuro de um cálculo de anuidade. Nesta equação, “Pmt” é o montante do pagamento mensal, “r” é a taxa de juro mensal, e “n” é o número de meses. As respostas podem variar devido aos arredondamentos.
Exemplo de uma série de depósitos:
- FV = Pmt x (((1 + r) ^ n) – 1) ÷ r)
- FV = 100 x (((1 + 0.004167) ^ 60) – 1) ÷ 0,004167)
- FV = 100 x 68,0067
- FV = 6800.67
li>FV = 100 x (1,283 – 1) ÷ 0,004167
Key Takeaways
- >li>Juros sobre poupanças acumulados quando se deposita dinheiro numa conta poupança que é propriedade de um banco ou instituição financeira.
- Há dois tipos principais de juros: juros compostos e juros simples.
- Se não estiver interessado em fazer as contas, calculadoras online e modelos de folha de cálculo que podem ajudar a simplificar o processo.