De acordo com a nossa investigação, Allstate é a melhor cobertura de seguros de senhorios do mercado. A sua combinação de características e a disponibilidade de outras apólices fazem dele uma boa escolha para o típico imóvel alugado de propriedade privada. Contudo, a escolha da seguradora certa para o seu imóvel alugado pode ser diferente, dependendo da sua situação. Analisámos apólices e coberturas de várias seguradoras para encontrar a melhor opção para proteger o seu investimento.
O que é um seguro de senhorio, e quando é que precisa dele?
Seguro de senhorio oferece cobertura para muitos dos mesmos perigos que uma apólice de proprietário padrão, mas normalmente é mais caro por duas razões. A primeira é que a maioria das apólices específicas de senhorio incluem uma cobertura alargada de responsabilidade por danos e perda de rendimentos de aluguer – dois factores menos relevantes para casas ocupadas pelos proprietários. Segundo, as seguradoras cobram mais pelas apólices de senhorio porque os inquilinos são mais susceptíveis do que os proprietários de causar danos materiais.
O seguro que escolher como senhorio deve cobrir qualquer evento que possa ter impacto nos seus resultados. Quer esteja a alugar durante um ano ou a hospedar estadias mês a mês, ter o seguro adequado ajuda-o a suportar os encargos financeiros de inquilinos irresponsáveis e acidentes que possam causar perdas de rendimentos de aluguer.
Se for um hóspede frequente da Airbnb, a sua elevada taxa de rotação pode tornar mais difícil ou mais caro obter uma apólice de senhorio padrão. A Airbnb oferece um plano de Seguro de Protecção de Alojamento concebido para responder às necessidades de seguros dos seus anfitriões.
Melhor seguradora para a maioria dos senhorios: Allstate
- A.M. Melhor Avaliação de Força Financeira: A+ (Superior)
- J.D. Power Rank: 6º de 22 no seguro de habitação
- Valor único: Gama completa de coberturas específicas de proprietários
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Os nossos resultados mostram que Allstate tem a melhor opção de cobertura disponível para aqueles que possuem e alugam a sua propriedade. A característica da Allstate inclui cobertura para as preocupações comuns dos proprietários, tais como danos à propriedade e perda de rendimentos de aluguer. A Allstate também oferece protecção contra reclamações de responsabilidade, vandalismo interior e roubo de mobiliário que foram fornecidos na unidade.
A cobertura abrangente da Allstate de diferentes situações de aluguer inclui várias opções de nicho, destacando ainda mais o âmbito do seu plano de seguro. A cobertura de construção alugada da empresa pode oferecer protecções mesmo antes de concluir a construção do seu futuro imóvel alugado. Além disso, a Allstate oferece cobertura para os custos adicionais associados a códigos de construção mais rigorosos num cenário de reconstrução.
Best landlord insurance for condos: MetLife
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Verificámos que a única grande seguradora que oferece uma apólice de condomínios especificamente destinada a condomínios de arrendamento era a MetLife. Embora o MetLife não seja a sua única opção de seguro se pretender alugar um condomínio, oferece características especializadas que não estão incluídas por defeito com outros prestadores de seguros.
Por exemplo, o seguro de condomínio que o MetLife oferece aos senhorios inclui protecções de avaliação de perdas que o compensam se a sua associação de condomínios votar para cobrar aos proprietários de condomínios uma taxa de avaliação não programada para cobrir quaisquer reparações inesperadas em áreas comuns. Ao utilizar a apólice da MetLife, o rendimento que ganha com o aluguer do seu condomínio não será interrompido por decisões de manutenção que não estejam sob o seu controlo.
Melhores coberturas para propriedades com várias unidades: Agricultores
- AM. Melhor Avaliação de Força Financeira: A (Excelente)
- J.D. Power Rank: 12º de 22 no seguro de habitação
- Valor único: Cobertura de apólice única para múltiplas unidades de aluguer
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Farmers oferece a capacidade de gerir a cobertura de todas as unidades de aluguer do seu apartamento como um único item, uma característica única entre a maioria das apólices de seguro. Ao gerir vários inquilinos, pode ser complicado acompanhar tudo; no entanto, os Agricultores oferecem uma oportunidade de simplificar o processo. Pode poupar tempo e esforço consideráveis ao ter a opção de combinar a cobertura de seguro para todas as suas propriedades alugadas num único item.
Para além da vantagem de ter o poder de consolidar a sua cobertura de senhorio, os Agricultores também fornecem o apoio de um grande fornecedor de seguros com serviços e coberturas robustas que o protegem contra o aumento da responsabilidade e riscos de código de construção que advêm de ser o senhorio de múltiplas propriedades. Além disso, os Agricultores darão aos senhorios até 18 meses de cobertura para qualquer rendimento de propriedade alugada que perca devido a uma perda coberta.
Best para senhorios a tempo inteiro: State Farm
- AM. Melhor Avaliação: A++ (Superior)
- J.D. Power Rank: 7º de 22 no seguro de habitação
- Valor único: Descontos para o agrupamento de seguros de senhorio e outras coberturas empresariais
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State Farm oferece a maior gama de opções de cobertura quando se trata de agrupar a sua cobertura de senhorio com outras apólices de seguro, ajudando a baixar os seus prémios de seguro em geral. Esta opção faz mais sentido se quiser gerir todas as coberturas necessárias para o seu negócio através de apenas um fornecedor.
State Farm oferece também protecções personalizáveis para o seu imóvel alugado, o que inclui cobertura para compensação de trabalhadores, automóvel comercial e quaisquer outros componentes necessários ao seu negócio imobiliário. Se a sua ocupação a tempo inteiro está a ser um senhorio, optar por um pacote de seguros de um prestador como a State Farm pode ajudá-lo a poupar tempo e dinheiro.
Como escolhemos o melhor seguro para senhorios
A nossa selecção de prestadores de seguros para senhorios baseia-se na nossa avaliação das coberturas que não estão cobertas pela sua apólice de seguro padrão para senhorios. Do nosso ponto de vista, os riscos mais comuns de ser senhorio são os danos patrimoniais relacionados com o arrendamento e a perda de rendimentos de eventos que tornam uma propriedade não rentável. Avaliamos as principais companhias de seguros do país com base na forma como as suas apólices de senhorio abordam estes riscos, e quanto cobram por essa cobertura.
Além de compararmos os principais fornecedores em termos de características e valor das apólices, também consideramos os seus índices relativos de satisfação do cliente. Embora este factor seja relevante para qualquer tipo de seguro, é especialmente importante quando se está a escolher uma apólice de seguro do senhorio. Lidar com danos a uma propriedade que aluga a outra pessoa é mais complexo do que para uma casa que possui e ocupa por si. Como senhorio, vai querer um fornecedor de seguros que responda em situações complicadas.
Acima de tudo, tenha em mente que o seguro de senhorio não é uma solução de tamanho único. Obter cobertura como senhorio envolve mais do que apenas a protecção necessária para um edifício e o conteúdo do seu interior. A complexidade acrescida da avaliação dos seus rendimentos de arrendamento, o aumento das necessidades de responsabilidade civil e outras variáveis significa que as seguradoras precisam frequentemente de falar consigo directamente antes de emitirem um orçamento.