Queria gostar do cartão de crédito Pier One – quanto mais não fosse por causa das memórias carinhosas que lá fazia quando estava quase casado há muitos anos. Infelizmente, a menos que seja um comprador dedicado do Pier One, não há muito a gostar neste cartão de crédito só de loja.
P>Embora a recompensa de 5% pareça generosa, os limites que enfrenta tornam-nos menos valiosos do que parecem. Pode encontrar melhores cartões de crédito que oferecem os mesmos ou similares benefícios e lhe dão maior liberdade financeira.
Is Pier One credit card Good for Me?
De uma perspectiva de lealdade, o cartão é limite OK para um fã consumado de Pier One. Mas mesmo assim, as recompensas são magras.
Para todos os outros, este cartão é um passe.
Tudo o que precisa de saber sobre o cartão de crédito Pier One: Benefícios e Características
P>Primeiro, só pode usar um cartão de crédito Pier One nas lojas Pier One ou no website do retalhista. Este é um cartão só de loja, não um cartão de crédito tradicional (Visa, Mastercard ou American Express) que pode utilizar em todo o mundo.
As para os benefícios, bem, são bastante pouco impressionantes.
Pier One opera um programa de recompensas de três níveis:
- Pearl
- Cobalto
- Platinum.
Se tiver um pulso e um nome, pode aderir ao programa Pearl. A inscrição num cartão de crédito Pier One dá-lhe acesso ao Cobalto e Platina, pelo que me concentrarei nesses benefícios.
Com o programa de recompensa Pier One Cobalt, recebe:
- 20% de desconto no cupão quando o seu novo cartão chega ao correio.
- 1 ponto por cada $1 gasto, e um Certificado de Recompensa de $10 por cada $200 gastos – efectivamente uma recompensa de 5%, embora voltemos a isso dentro de momentos.
li>algum tipo de “presente muito especial” indefinido do Pier One no seu mês de aniversário
Se gastar $1.000 por ano num cartão de crédito Pier One, é actualizado para Platinum.
Com o programa de recompensa Platinum Pier One, recebe:
- Todos os mesmos benefícios do Cobalt.
- Um desconto de 10% em tudo o que comprar na Platinum Tuesdays.
Tal como disse, estes benefícios não são convincentes.
O que precisa de saber antes de solicitar um cartão de crédito Pier One
Voltemos aos Certificados de Recompensa de $10…
Embora isso seja uma taxa efectiva de 5% de reembolso em dinheiro, há estipulações que precisa de compreender e que se despojam de parte do verdadeiro valor.
Os certificados de recompensa só são úteis no Pier One, pelo que se está a fechar numa única ecosfera financeira. E isso significa que deve regressar ao Cais Um para gastar mais dinheiro se quiser usar o seu certificado.
Se fizer compras regularmente lá, isso pode não parecer tão terrível. Mas se for apenas um comprador ocasional do Cais Um, tem de se perguntar a si próprio: Se quero um certificado de recompensa que talvez nunca use?
Também, os pontos que acumula expiram 12 meses depois de aparecer no seu extracto de conta. Por isso, se só em parte se chega aos 200 dólares de gastos necessários quando o ano termina, todos os seus gastos são anulados. Cartões de crédito melhores não fazem este truque sombrio.
O certificado de recompensa que recebe pode ter uma data de validade, ou talvez não – o fornecedor de cartões de crédito da Pier One, Comenity Bank, não deixa isso claro na letra miudinha. Se houver uma data de expiração, então corre o risco de a sua recompensa desaparecer se não regressar regularmente ao Cais One para mais despesas.
Finalmente, não pode utilizar estes certificados como dinheiro, o que significa que não pode depositá-los na sua conta bancária, nem pode utilizá-los para pagar o saldo do seu cartão de crédito. O seu único uso é conseguir que compre mais coisas no Cais One.
Que pontuação de crédito precisa de ser considerada
As com praticamente todos os cartões de crédito de uma única loja não ligados a uma grande empresa de cartões de crédito como a Mastercard ou Visa, o cartão de crédito Pier One é facilmente obtido. Precisará de uma pontuação de crédito algures na faixa dos 650, o que é um crédito justo. Mesmo um pouco abaixo do que é provável que obtenha o cartão, desde que não tenha delinquências ou outras pancadas do seu crédito.
Pier One credit card Alternatives for Poor or No Credit
Even se tiver um crédito pobre ou nenhum historial de crédito, não aconselharia ninguém a candidatar-se a um cartão de crédito Pier One só porque é fácil de obter. O que precisa é de um cartão de crédito que construa ou repare explicitamente o seu crédito.
E para isso, deve solicitar um cartão de crédito Pier One Capital One Platinum. Não cobra taxa anual e oferece um aumento automático do limite de crédito após cinco pagamentos consecutivos no prazo. Estes dois benefícios funcionarão em conjunto para aumentar rapidamente a sua pontuação de crédito devido à forma como as pontuações são calculadas.
Não ganhará milhas, reembolso, pontos de recompensa ou um bónus de inscrição com Capital One Platinum, mas quando não tem crédito ou mau crédito, as regalias não são o que precisa.
Que Cartões de Crédito Fazem Um Trabalho Melhor do que o Cartão de Crédito Pier One?
Se tiver um crédito decente, então pode escolher entre uma vasta selecção de cartões de crédito que oferecem benefícios financeiros superiores.
Tento normalmente indicar-lhe um cartão que lhe permita recolher recompensas iguais ou melhores na categoria de gastos mais aplicável ao cartão que estou a rever. Mas neste caso, não o estou a fazer, porque o facto é que provavelmente não está a gastar uma soma substancial de dinheiro todos os anos na compra de sofás e mesas e acessórios decorativos para a sua casa.
Está a gastar o seu dinheiro em mercearias, refeições em restaurantes, entretenimento e despesas de gás/comércio. Assim, cabe-lhe procurar um cartão de crédito que o recompense por essas compras, uma vez que irá receber muito mais dinheiro de volta.
Chase Freedom® Credit Card
Damos início com o cartão de crédito Chase Freedom. O retorno diário de 1% em dinheiro em todas as compras não é inspirador, mas o que torna este cartão tão útil para os consumidores é que cada trimestre há uma lista rotativa de categorias nas quais se ganha 5% em dinheiro de volta, e essas categorias são onde a maioria dos consumidores gasta o seu dinheiro.
Por exemplo, nos quatro trimestres anteriores, as categorias do cartão de crédito Chase Freedom incluíram lojas de departamentos, clubes grossistas, gasolina, portagens de auto-estradas, mercearias, drogarias, lojas de melhoria doméstica e serviços de entretenimento em fluxo contínuo. Isto define praticamente os gastos diários de quase todos os consumidores.
Chase Freedom também lhe dará 200 dólares de bónus em dinheiro depois de gastar apenas 500 dólares nos primeiros três meses – uma impressionante taxa de 40% de reembolso em dinheiro. Não há taxa anual, as suas recompensas nunca expiram, e isto é dinheiro real – dinheiro que pode dirigir para a sua conta bancária para poupar ou pagar o que quiser, ou que pode utilizar para pagar o saldo do seu cartão de crédito Chase Freedom.
Bank of America® Cash Rewards Credit Card
Eu também gosto do cartão de crédito Bank of America Cash Rewards, que, penso eu, é um cartão de crédito para os consumidores que querem opções de reembolso em dinheiro em vez de recompensas de viagem.
Dá-vos:
- 3% de reembolso em dinheiro na categoria da vossa escolha
- 2% em mercearias e clubes grossistas
- 1% em tudo o resto.
P>Percentagem de 3% é obviamente inferior a 5%, na verdade prefiro esta opção porque vocês, os consumidores, estão no controlo. Pode escolher mudar a sua categoria todos os meses se as suas necessidades de despesa mudarem, ou pode deixar a sua categoria como está, para sempre.
Com categorias rotativas, enfrenta dois desafios:
1. É rotacionado para uma categoria que não tem significado para si. Por exemplo, vivo numa cidade onde posso andar por todo o lado ou confiar em extensas opções de transporte em massa, por isso não tenho razão para ser dono de um carro. Assim, não obtenho nenhum benefício com 5% de reembolso em dinheiro em gasolina ou portagens de auto-estrada.
2. Uma categoria que beneficia o seu perfil de despesas é apenas temporária e os 5% de reembolso em dinheiro reverte para 1% após três meses.
As categorias de Recompensas de Dinheiro do Bank of America que pode escolher incluem: gasolina, compras online, refeições, viagens, drogaria e mobiliário/melhoria de casa. Ganhará 3% nos primeiros $2.500 em gastos que fizer nessa categoria a cada trimestre; para além disso, reverte para 1% em dinheiro de volta. (Esta mesma regra aplica-se a 2% de reembolso em dinheiro em mercearias e clubes de grossistas.)
Cartão de Recompensas de Dinheiro do Banco da América dar-lhe-á um bónus de inscrição de $200 após gastar $1.000 nos primeiros três meses – uma respeitável taxa de 20% de reembolso em dinheiro. E não há taxa anual.
Cartão de Crédito Capital One Savor
Finalmente, considere Capital One Savor, que é um cartão de primeira linha se gosta muito de comer fora e de entretenimento.
O cartão de crédito Capital One Savor dar-lhe-á:
- Um reembolso ilimitado de 4% em dinheiro em restaurantes e entretenimento.
- Um ilimitado 2% nas mercearias.
- E um ilimitado 1% em tudo o resto.
Capital One dar-lhe-á um bónus de inscrição de $300 depois de gastar $3000 nos primeiros três meses – uma taxa de devolução de 10% em dinheiro – e não há nenhuma taxa anual.
Bottom Line: Deve obter o cartão de crédito Pier One?
Não vejo nenhuma razão forte para o fazer.
Frankly, poderia obter um cartão de crédito do Bank of America Cash Rewards e ganhar 3% comprando o que quiser no Pier One online. Não é o mesmo que 5%, claro, mas não arrisca que as suas recompensas expirem e pode usar o seu dinheiro de volta para reembolsar parte da sua compra original no Pier One, em vez de ter de voltar ao Pier One para fazer mais compras.