Quanto posso pagar por uma casa?

Quanto Casa posso pagar?

Calcule o preço que pode pagar com base no seu rendimento

Okay, tudo o que realmente tem de fazer é crunch alguns números para descobrir quanto casa pode pagar. E se a matemática não é a sua coisa, aguente-se. Acompanhamo-lo passo a passo. Nunca perdemos um paciente.

E, para vocês casados, certifiquem-se de rever os resultados com o vosso cônjuge. Ambos precisam de estar na mesma página quando se trata do vosso orçamento e do que podem realmente pagar. Afinal de contas, comprar o seu “lar doce lar” vai sentir-se – ousamos dizer – romântico uma vez que você e o seu querido estabeleçam expectativas partilhadas.

Simplesmente siga os passos abaixo.

Adicionar o seu rendimento mensal total.

Vamos dizer que você traz para casa $2.400 por mês e o seu cônjuge traz para casa $2.600 por mês. O seu pagamento total mensal para casa seria $5.000.

Multiplicá-lo em 25% para obter o seu pagamento hipotecário máximo.

Se ganhar $5.000 por mês, isso significa que o seu pagamento mensal para casa não deve ser superior a $1.250. A calculadora abaixo mostrar-lhe-á um valor para o montante da casa que pode pagar com base no seu montante de entrada e pagamento máximo da casa.

3. Use a nossa calculadora de hipoteca para determinar o seu orçamento.

Figurando o nosso exemplo de um rendimento de $5.000 por mês, poderá pagar estas opções com base numa hipoteca de taxa fixa de 15 anos:

• $187.767 casa com uma entrada de 10% ($18.777)
• $211.238 casa com uma entrada de 20% ($42.248)
• $241,415 casa com uma entrada de 30% ($72.424)
• $281.650 casa com uma entrada de 40% ($112.660)

Remmbrar: isto é apenas um estádio de futebol! Não se esqueça que coisas para adultos como impostos de propriedade e seguro de habitação irão completar o seu pagamento mensal com mais algumas centenas de dólares (cereja no bolo). E se pensa que vai comprar uma casa que faz parte de uma associação de proprietários (HOA), também terá de ter em conta essas belas taxas. Para uma maneira fácil de ver como esses custos terão impacto no seu orçamento de compra de casa, experimente a nossa calculadora de hipoteca.

Por exemplo, se ligar um montante de hipoteca de $211.238 com uma entrada de 20% a uma taxa de juros de 4%, verá que o seu pagamento mensal máximo de $1.250 aumenta para $1.514 quando adiciona $194 para impostos e $71 para seguros. Para obter esse número novamente para um orçamento mensal de habitação de $1.250, terá de baixar o preço da casa que pode pagar para $172.600,

Utilizar a calculadora para experimentar outras combinações para encontrar o montante certo de hipoteca, taxa de juros e combinação de entrada que funcionará para o seu orçamento.

Factor nos custos de propriedade da casa.

Okay, o seu fundo de emergência pode cobrir grandes desastres domésticos. Mas se estiver a poupar para algumas actualizações da sua casa ou se for um proprietário de primeira viagem, construa espaço no seu orçamento mensal para essas despesas, para que não haja surpresas desagradáveis. Estes custos podem incluir:

• Utilidades melhoradas
• Novos electrodomésticos
• Reparações em curso
• Serviços de rotina (controlo de pragas, afinação de AVAC, etc.)

Maximize o seu adiantamento

O seu montante de adiantamento tem um grande impacto no valor da sua casa. Quanto mais dinheiro depositar, menos dinheiro precisará para financiar. Isso significa pagamentos de hipoteca mais baixos todos os meses e um prazo mais rápido para pagar o seu empréstimo à habitação! Imagine uma casa com zero pagamentos!

Agora, vamos sempre dizer-lhe que a melhor maneira de comprar uma casa é com 100% em dinheiro. Mas se poupar para pagar em dinheiro não for razoável para a sua linha temporal, provavelmente acabará por receber uma hipoteca.

Se for você, no mínimo, a poupar uma entrada que é 10% do preço da casa. Não há “ses”, “ands” ou “buts”. Mas uma ideia melhor é baixar 20% ou mais. Assim, não terá de pagar um seguro hipotecário privado (PMI). O PMI protege a companhia hipotecária no caso de não efectuar os seus pagamentos e eles têm de retomar a casa (execução hipotecária). O PMI normalmente custa 1% do valor total do empréstimo e é – já adivinhou – ainda outra taxa que é adicionada ao seu pagamento mensal. (Boo!)

Voltemos atrás por um segundo: o PMI pode alterar o valor da casa que pensou poder pagar, por isso não se esqueça de a incluir nos seus cálculos se a sua entrada for inferior a 20%. Ou, pode ajustar o intervalo de preços da sua casa para que possa depositar pelo menos 20% em dinheiro.

Confie em nós. Vale a pena tirar o tempo extra para poupar para um grande adiantamento. Caso contrário, estará a sufocar sob uma hipoteca que esmaga o orçamento e a pagar milhares mais em juros e taxas.

Não se esqueça do orçamento para custos de encerramento

P>Muito bem, não se assuste aqui. Mas um adiantamento não é o único dinheiro que se precisa para poupar para comprar uma casa. Há também um elevado custo de encerramento a considerar. Em média, os custos de fecho são cerca de 4% do preço de compra da sua casa.1 Os seus amigos credores e agentes imobiliários informá-lo-ão exactamente quanto são os seus custos de fecho para que possa pagar por eles no dia do fecho. Estes custos cobrem partes importantes do processo de compra de casa, tais como:

• taxas de avaliação
• Inspecções de casa
• Relatórios de crédito
• Attorneys
• Seguro do proprietário da casa

Não se esqueça de incluir os seus custos de fecho no seu orçamento global de compra de casa. Por exemplo, se estiver a comprar uma casa de $200.000, multiplique isso por 4% e obterá um custo de fecho estimado de $8.000. Adicione esse montante ao seu adiantamento de 20% ($40.000), e o dinheiro total necessário para comprar a sua casa é $48.000.

Se não tiver os $8.000 adicionais para custos de fecho, terá de adiar a sua compra de casa até ter poupado o dinheiro extra ou terá de disparar um pouco mais baixo no intervalo de preços da sua casa. Faça o que fizer, não deixe que os custos de fecho o impeçam de fazer o maior pagamento de entrada possível. Quanto maior for a entrada, menos deverá sobre a sua hipoteca!

Saber qual a opção hipotecária mais adequada para si

Okay, agora vamos falar sobre os tipos de hipotecas. A maioria delas (ARM, FHA, VA, USDA) são lixo concebido para o ajudar a pagar uma casa, independentemente da sua situação financeira. Quando faz as contas, descobre que estas hipotecas cobram-lhe dezenas de milhares de dólares a mais em juros e taxas e mantêm-no em dívida durante décadas mais tempo do que a opção que recomendamos. É por isso que obter a hipoteca certa é tão importante! Estabelecer limites na parte da frente facilita a procura de uma casa que lhe agrada e que está no seu orçamento.

Aqui estão as directrizes que recomendamos:

• Um empréstimo convencional de taxa fixa. Com esta opção, a sua taxa de juro é segura para a vida do empréstimo, mantendo-o protegido das taxas crescentes de um empréstimo de taxa ajustável.
• Um prazo de 15 anos. O seu pagamento mensal será mais elevado com um prazo de 15 anos, mas pagará a sua hipoteca em metade do tempo em comparação com um prazo de 30 anos – e poupará milhares em juros.
• Um pagamento mensal que não é mais do que 25% do seu pagamento mensal de takehome. Isto deixa muito espaço no seu orçamento para atingir outros objectivos como poupar para a reforma ou reservar dinheiro para o fundo universitário dos seus filhos.

Pré-aprovado para uma hipoteca

Quando receber uma hipoteca, certifique-se de que sabe a diferença entre os termos de luxo como ser pré-qualificado e pré-aprovado. Um credor pode pré-qualificá-lo para comprar uma casa em apenas uma conversa rápida consigo sobre os seus rendimentos, bens e entrada.

A obtenção da pré-qualificação requer um pouco mais de trabalho. Um credor terá de se certificar de que a sua informação financeira é exacta e submeter o seu empréstimo para algo chamado subscrição preliminar, que é apenas mais um passo no processo de aprovação que determina quanto dinheiro lhe deixarão emprestar.

Certo, leva algum tempo extra para ser pré-aprovado. Mas, rapaz, vale a pena quando começas a tua procura de casa! Uma carta de pré-aprovação mostra aos vendedores que você é um comprador sério e que eles podem vender a sua casa mais depressa se escolherem a sua oferta em vez de ofertas concorrentes que não tenham sido pré-aprovadas.

Mas tenha cuidado! O seu credor hipotecário irá muito provavelmente aprová-lo para uma hipoteca maior do que aquela que pode efectivamente pagar. Não deixe o seu credor definir o seu orçamento para a compra de casa. Ignore os números do banco e mantenha-se fiel ao seu.

Saber o orçamento da sua casa e manter-se fiel a ele é a única forma de garantir que obtém uma hipoteca inteligente que pode pagar o mais rápido possível.

Trabalhar com um agente comprador

P>Embora a sua procura de casas possa começar online, não deve terminar aí. Pode fazer muita pesquisa por si próprio, mas precisa da ajuda de um especialista quando se trata de encontrar e assegurar a sua casa perfeita. Um agente imobiliário experiente pode ajudá-lo a descobrir quanto casa pode pagar e que tipo de casas pode esperar encontrar, considerando o seu mercado e gama de preços.

Como é que o agente de um comprador é pago? Na maioria dos casos, o vendedor paga as taxas, por isso usar um agente comprador é gratuito para si!

O que deve procurar num agente comprador? Pode conhecer muitos agentes imobiliários na sua área. Mas tenha em mente que nem todos os agentes trazem à mesa os mesmos conhecimentos e experiência. Quer um perito que lhe possa mostrar como comprar uma casa! Uma verdadeira estrela do rock terá o seguinte:

• Valores financeiros partilhados e um respeito pelo seu orçamento
• Grandes capacidades de comunicação que o fazem sentir como se fosse o seu único cliente
• Uma lista impressionante de casas vendidas todos os anos
• Uma vasta experiência e redes no seu mercado local

Se procura um agente imobiliário local que lhe oferecerá o mesmo conselho de confiança, independentemente do seu orçamento, dar aos nossos fornecedores locais de bens imobiliários recomendados (ELPs) uma tentativa. Os nossos ELPs compreendem o caminho financeiro em que se encontra e não o pressionarão a gastar em excesso numa casa só para poderem trazer para casa um cheque de comissão maior.

Um ELP trabalhará para negociar o melhor negócio na casa que é certo para si!

Conheça o seu agente imobiliário hoje!