Quando se trata de encontrar um seguro automóvel acessível, os condutores de alto risco podem ter o tempo mais difícil de todos.
Esqueça os prémios mais elevados: Sabia que se um segurador o rotular como “de alto risco”, eles podem recusar-se a segurá-lo a todos juntos? É verdade. E enquanto os estados fornecem uma rede de segurança para estes condutores, as opções de seguro automóvel barato desaparecem.
Então, como é que os condutores conseguem a etiqueta para começar? Em suma, violações de trânsito. Estas incluem multas por excesso de velocidade, condução sob o efeito do álcool, infracções de luz vermelha, acidentes por avaria, e condução imprudente, só para mencionar alguns. Receba mais de três destas infracções num ano, e pode apostar em aumentos tremendos das taxas.
Mas não se fica por aí. Factores que não têm nada a ver com bilhetes e multas também podem arrastar a sua pontuação no seguro para a lama. Condutores adolescentes, condutores com mais de 65 anos de idade, perdem a cobertura de seguro – mesmo o veículo da sua escolha pode empurrar os condutores para a categoria de “alto risco” (por vezes também chamado “não normalizado”).
Na maioria dos casos, é necessária uma combinação destes factores para fazer uma etiqueta de seguradora demasiado alta para se segurar. Mas só o rótulo pode fazer disparar os prémios.
Agora, se estiver a pensar porquê, a resposta é simples: as companhias de seguros prefeririam ganhar dinheiro do que perder dinheiro. E as companhias ganham dinheiro segurando condutores que nunca apresentam uma reclamação. Porque os condutores de alto risco são mais propensos a apresentar uma reclamação, a companhia de seguros cobre as suas apostas exigindo prémios mais elevados.
No entanto, só porque foi designado como condutor de alto risco não significa que não haja opções para baixar as suas taxas mais elevadas. Muitos programas de desconto ainda são disponibilizados aos condutores com registos de condução variáveis.
Cheap Car Insurance for High-Risk Drivers
Insurify crunched the numbers and determined the cheaperest and most expensive companies for high-risk drivers. Ver quais as empresas com as cotações mínimas mais baixas e mais altas de que há registo:
Cheapest Companies for High-RiskCondutores de Risco
| Insurance Company | |
|---|---|
| Kemper | $4/month |
| $26/mês | |
| $30/mês | |
| $37/mês | |
| $45/month |
Empresas Mais Caras para AltosCondutores de Risco
| Insurance Company | Lowest Rate |
|---|---|
| Farmers | $240/mês |
| Arrowhead | $225/mês |
| Hallmark | $131/mês |
| Safeway | $116/mês |
| Anchor | $83/mês |
O único, a coisa mais fácil de fazer para poupar no seguro de carro de alto risco
Comparison shopping mudará a sua vida financeira, especialmente quando se trata de fornecedores de seguros. Uma vez que as apólices variam muito de cada seguradora automóvel, o mesmo pode acontecer com o custo dos prémios de seguro automóvel.
Enquanto uma seguradora automóvel examina os últimos cinco anos do seu historial de condução, outra examina os últimos dez. Cada uma terá uma abordagem diferente para avaliar o risco de diferentes violações. E o que pode ser considerado uma categoria de alto risco para uma empresa pode ser considerado como “padrão” por outra.
Alguns fornecedores são mesmo especializados em seguros de alto risco. Estes fornecedores compreendem os seus desafios e necessidades melhor do que uma companhia de seguros padrão pode compreender. Os agentes de lá também têm mais experiência em ajudar os condutores de alto risco a navegar pelas opções de apólices para obter a melhor taxa.
Por exemplo, os agentes de seguros aconselharão sobre as opções de apólices que tornam as apólices desnecessariamente dispendiosas. Terão também um conhecimento profundo dos diferentes programas de desconto que podem reduzir os custos. (Mais sobre descontos para ver um pouco mais tarde.)
Há um punhado de fornecedores de alto risco que são frequentemente filiais de grandes companhias de seguros automóveis, incluindo:
- Progressivo
- GEICO
- O Geral
- Bristol West (uma subsidiária da Farmers Insurance)
- Afirmativo
- Alliance United
- Dairyland (uma subsidiária da Sentry Seguros)
- Directo Auto
- GAINSCO
- Infinidade
- SafeAuto
- United Auto
Se teme a ideia de passar horas a obter cotações de seguro automóvel de todas estas empresas, não temam!
Insurify pode ajudá-lo a obter orçamentos gratuitos de até vinte das companhias de seguros mais acessíveis em apenas dois minutos. Quer esteja ou não insatisfeito com a sua actual apólice de seguro automóvel, verifique Insurify para desbloquear descontos, descobrir companhias mais pequenas ou mais baratas na sua área, e até poupar nos seus custos de seguro automóvel. É assim tão fácil!
Descontos de seguro automóvel para condutores de alto risco
Aqui estão as taxas médias de desconto para as quais poderá ser elegível:
Mais dicas de poupança de seguro automóvel de alto risco
Hábitos de condução
- Se é conhecido pelo seu pé de chumbo, está na hora de abrandar. Se for conhecido por escrever e conduzir, tente uma aplicação que bloqueie as distracções enquanto conduz. Em suma, não há tempo errado para começar a praticar hábitos de condução segura e melhorar o seu registo de condução, especialmente porque as infracções repetidas o empurrarão para categorias de maior risco. Pode até correr o risco de ter a sua carta suspensa ou revogada.
- Um curso de condução defensiva aprovado pelo fornecedor também trará custos reduzidos, especialmente se for um novo condutor. Os custos do curso variam tipicamente entre $200 a $1.000, mas a poupança em prémios fará facilmente valer a pena o investimento.
- Programas telemáticos também podem ajudar a baixar os preços, provando literalmente que se está a envolver em práticas de condução segura. Isto é feito através da instalação de um pequeno dispositivo de localização no seu carro (existe uma pequena ficha para o mesmo, geralmente abaixo do volante). Este dispositivo envia informação sobre os seus hábitos de volta para a sua companhia de seguros. Normalmente, rastreia a hora do dia, quilometragem, travagem brusca e aceleração; alguns podem até detectar quando está a acelerar.
Hábitos de seguro
- Nunca deixe a sua cobertura caducar. As lacunas na cobertura do seguro levam frequentemente a aumentos da taxa de seguro. E se for apanhado com uma lacuna na cobertura, pode ser atingido com uma multa pesada e até mesmo suspensão/revogação do registo do veículo e/ou da sua carta de condução.
- Se mantiver economias suficientes em mãos, considere aumentar a sua franquia. Embora pague mais do bolso em caso de sinistro, também gastará menos mês a mês no seu prémio.
- Pagar o seu prémio na totalidade também reduzirá normalmente os seus custos. Como bónus, também faz com que seja menos provável que a sua cobertura caduque.
- Outra dica a ter em conta é que a sua pontuação de seguro é em graus variáveis afectada pelo seu historial de crédito. Ter uma má pontuação de crédito pode aumentar os prémios. Não se esqueça de se manter no topo das suas contas e outras finanças para garantir que taxas mais baixas estão sempre disponíveis.
li>Lastly, se for um condutor adolescente ou um condutor jovem e viver em casa, não obtenha a sua própria apólice. Se ficar com a apólice de seguro do seu pai ou tutor, o mais provável é que desbloqueie um desconto de multiveículo ou multi-condutor. Os seus pais ou tutores podem também ter acesso a outros programas de desconto, como descontos de fidelidade ou descontos para empregadores, que você não terá.
Comprar um carro
- Características de segurança, melhores encontradas em veículos mais recentes, muitas vezes vêm com descontos na cobertura. Airbags totalmente frontais e de cortina lateral, travões anti-bloqueio, e cintos de segurança automáticos são apenas alguns exemplos de características de segurança que podem reduzir custos.
- Considere a compra de um veículo aborrecido. Sedans e vagões são mais baratos do que um descapotável ou camião.
- Evenha melhor, considere a compra de um veículo aborrecido, fiável e com menos de cinco anos de idade, com características de segurança adequadas. Um carro mais velho custa menos a substituir, e por isso é mais prático renunciar à colisão ou a uma cobertura abrangente. Levar apenas cobertura de responsabilidade civil é tipicamente a rota mais barata para o seguro. Um carro usado com um dispositivo anti-roubo também irá provavelmente baixar a taxa de seguro do seu carro.