What Is a Signature Loan?
Um empréstimo por assinatura, também conhecido como “empréstimo de boa fé” ou “empréstimo de carácter”, é um tipo de empréstimo pessoal oferecido por bancos e outras empresas financeiras que apenas requer a assinatura do mutuário e uma promessa de pagamento como garantia. Um empréstimo de assinatura pode tipicamente ser utilizado para qualquer finalidade que o mutuário escolha, embora as taxas de juro possam ser mais elevadas do que outras formas de crédito devido à falta de garantias.
Key Takeaways
- Um empréstimo de assinatura utiliza a assinatura do mutuário e promete pagar como única garantia para receber o empréstimo.
- As taxas de juro sobre empréstimos por assinatura são geralmente mais elevadas do que outras formas de crédito devido à falta de garantias.
- Os mutuantes concedem empréstimos por assinatura se considerarem que o mutuário tem rendimentos suficientes e um bom historial de crédito.
Compreender um Empréstimo por Assinatura
Para determinar se deve conceder um empréstimo por assinatura, um emprestador procura normalmente um historial de crédito sólido e rendimentos suficientes para reembolsar o empréstimo. Em alguns casos, o mutuante pode exigir um co-signatário do empréstimo, mas o co-signatário só é chamado no caso de o mutuante original não efectuar os pagamentos.
Empréstimos por assinatura são um tipo de empréstimo por prazo indeterminado. Sem garantia refere-se ao facto de estes empréstimos não estarem garantidos por qualquer forma de garantia física, ao contrário das hipotecas de casas e empréstimos para automóveis. Prazo significa que o empréstimo é amortizado durante um período de tempo pré-determinado e pago em prestações mensais iguais.
Empréstimo por Assinatura vs. Crédito Rotativo
Aplicações para crédito regular ou empréstimos de crédito rotativo normalmente provocam um atraso no financiamento enquanto a instituição bancária ou empresa de empréstimo examina o histórico de crédito do mutuário e verifica as qualificações pessoais. Em contraste, os fundos obtidos através de empréstimos por assinatura são depositados na conta do mutuário mais rapidamente, permitindo uma atribuição mais rápida às necessidades financeiras.
A partir do momento em que um empréstimo por assinatura é pago, a conta é fechada, e o mutuário precisa de solicitar um novo empréstimo se necessitar de fundos adicionais. Em contraste, uma conta de crédito rotativo permite ao devedor reembolsar o empréstimo e manter a linha de crédito até que o mutuário ou mutuante opte por terminar a relação e encerrar a conta.
Exemplos de empréstimos por assinatura
Embora o objectivo e a estrutura dos empréstimos por assinatura não tenham mudado ao longo dos anos, os analistas financeiros relatam que o perfil do mutuário médio que acede a empréstimos por assinatura mudou. No passado, os mutuários com más notas de crédito tendiam a contrair empréstimos por assinatura, mas como as taxas de juro baixaram e os máximos de empréstimos aumentaram, muitos mutuários com bom crédito e elevado rendimento também recorreram a estes empréstimos.
Estes mutuários usam empréstimos por assinatura para uma série de fins, incluindo melhorias da habitação, despesas inesperadas, contas médicas, férias, e outras grandes despesas. Alguns mutuários também usam empréstimos por assinatura para consolidar outras dívidas.
Digamos que um mutuário obtém um empréstimo por assinatura com uma taxa de juros de 7% para um montante igual ao total dos saldos que estão a transportar nos cartões de crédito, com taxas que variam entre 12% e 20%. O mutuário utiliza então o empréstimo de assinatura para pagar os cartões de crédito na totalidade. O mutuário realizará poupanças distintas reembolsando a mesma quantia de dinheiro a 7% em vez das antigas taxas mais elevadas.
Se estiver a pensar em contrair um empréstimo de assinatura, então uma calculadora de empréstimo pessoal pode ser útil para descobrir qual deve ser o pagamento mensal e os juros totais para a quantia que pretende pedir emprestada.
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