¿Qué sucede si el pago de mi tarjeta de crédito está atrasado?

1. Qué pasa cuando no pagas

Cuando una tarjeta de crédito está vencida, las posibles penalizaciones van desde el aumento de las tasas de interés, pasando por los cargos por demora, hasta el impacto en la puntuación de crédito. Ahí radica la importancia de asegurarse de pagar su tarjeta a tiempo cada mes.

• Cargo por demora: Si no has pagado, es posible que veas una cuota de retraso añadida a tu saldo. Este cargo puede variar en la cantidad, pero por lo general es al menos $ 27 para el primer pago perdido y más alto para los pagos perdidos adicionales.
• Tasa APR de penalización: Las tarjetas de crédito vienen con una Tasa de Porcentaje Anual (TAE) fija o una TAE variable -y cualquiera de los dos tipos puede ajustarse a una TAE más alta si usted no realiza un pago, aunque algunas tarjetas no utilizan una TAE de penalización. Si la compañía de su tarjeta de crédito aumenta la TAE si no ha pagado, significa que los intereses se acumularán en el saldo renovable más rápidamente que antes. Los acreedores suelen reevaluar la TAE de penalización del titular de la tarjeta cada seis meses después de haberla establecido, por lo que, si haces tus pagos a tiempo cada mes en adelante, la TAE de penalización puede no durar para siempre. Todo depende de las condiciones asociadas a su tarjeta de crédito, y no todos los acreedores cambiarán su TAE. Asegúrese de revisar sus términos y condiciones y asegúrese de entender los detalles.
• Impacto en la puntuación de crédito: Su puntuación de crédito también puede verse afectada si su tarjeta de crédito está vencida. Los pagos mensuales puntuales son un componente importante de las puntuaciones de crédito, por lo que cuando los pagos se reportan como atrasados de su tarjeta de crédito a las oficinas de crédito, eso puede tener un impacto negativo en su puntuación general. Su puntuación de crédito es utilizada por las compañías de tarjetas de crédito, los bancos y otros prestamistas para determinar su solvencia, por lo tanto, si desea solicitar préstamos o tarjetas de crédito en el futuro, una puntuación de crédito fuerte puede ser crucial.

Si su fecha de vencimiento ha pasado, todavía haga todo lo posible para hacer el pago tan pronto como sea posible. Algunas tarjetas ofrecen un período de gracia antes de que se aplique un cargo por retraso. Además, el impago puede quedar registrado en su informe crediticio, y podría permanecer allí hasta siete años.

Los términos y condiciones de su tarjeta describen todas las consecuencias asociadas al incumplimiento de la fecha de vencimiento, y variarán en cada tarjeta. Siempre puede volver a comprobar esta información si alguna vez no está seguro de las repercusiones del retraso en el pago.

2. Cómo evitar el incumplimiento de su pago

Hay una serie de herramientas disponibles que hacen que el pago de su tarjeta de crédito a tiempo sea una brisa.

• Conozca su fecha de vencimiento: Su fecha de vencimiento en una determinada tarjeta suele ser la misma fecha cada mes. Conocer esa fecha es el primer paso para evitar el incumplimiento de los pagos. La fecha de vencimiento de su tarjeta de crédito puede encontrarse en su extracto. Como alternativa, siempre puede entrar en el centro de cuentas online de su emisor y encontrar allí la fecha de vencimiento de su extracto.
• Alertas de pago: La mayoría de las tarjetas de crédito permiten a los clientes optar por recibir alertas de texto o correo electrónico para cuando el pago es debido. Lo más probable es que usted compruebe regularmente su teléfono y su correo electrónico, por lo que al menos sabrá que se acerca la fecha de vencimiento del pago. La realización del pago sigue siendo su responsabilidad.
• Pagos automáticos: Configurar los pagos automáticos significa no tener que pensar nunca en la fecha de vencimiento. Esta opción puede ayudarle a evitar que nunca se pierda un pago – asumiendo que la cuenta bancaria asociada siempre tiene suficiente efectivo para cubrir el pago. Sin embargo, retirar los pagos automáticos de una cuenta que no puede cubrir el pago puede ponerte en una situación peor que la que tenías al principio. (Imagínese: su tarjeta de crédito está vencida y el banco le cobra una comisión por sobregiro). Por eso es importante -si decides utilizar los pagos automáticos- que te asegures de que tu cuenta bancaria puede cubrir siempre tu factura.


3. Enfóquese en el gasto inteligente

A veces no pagar una tarjeta de crédito no se debe a que se haya olvidado de la fecha – podría ser debido a las luchas con el pago de esa factura. Tal vez tenga unas cuantas facturas alrededor de la misma fecha y su cheque de pago llegue después, o le hayan surgido algunas compras más grandes. Un consejo que se cita con frecuencia es el de gastar lo que se puede pagar cada mes para evitar acumular deudas mes a mes, pero vale la pena repetirlo.

Un punto de partida útil es decidir si un presupuesto puede ayudarle, además de hacer un rápido repaso de las compras discrecionales (lujos que desea) frente a los gastos necesarios (sus necesidades básicas). Aunque no es una tarea divertida, intenta ser brutalmente honesto sobre las necesidades: la vivienda, el transporte y la comida son algunas de ellas. En cambio, muchas otras compras pueden entrar en la categoría de gastos discrecionales. El recorte puede no tener que durar para siempre – sólo hasta que vuelva a la pista y se sienta capaz de cobrar lo que puede pagar cada mes.

De cualquier manera, este no es el final del camino. El mejor enfoque es ponerse en contacto con el equipo de servicio al cliente de su tarjeta de crédito para discutirlo, y pueden ser capaces de ofrecer un programa de pago que puede encajar en su situación financiera.

Al conocer la fecha de vencimiento de su tarjeta de crédito, y hacer arreglos para hacer sus pagos a tiempo cada vez, y saber cuándo llegar a su compañía de tarjeta de crédito, puede evitar los efectos negativos de un pago tardío de la tarjeta de crédito.

Publicado el 3 de enero de 2018

Actualizado el 29 de octubre de 2020