Una Puntuación FICO es un número de tres dígitos basado en la información de sus informes de crédito. Ayuda a los prestamistas a determinar la probabilidad de que usted pague un préstamo. Esto, a su vez, afecta a cuánto puede pedir prestado, cuántos meses tiene para devolverlo y cuánto le costará (el tipo de interés).
Cuando solicita un crédito, los prestamistas necesitan una forma rápida y coherente de decidir si le prestan o no dinero. En la mayoría de los casos, se fijarán en sus Puntuaciones FICO.
Puede pensar en una Puntuación FICO como un resumen de su informe de crédito. Mide cuánto tiempo ha tenido crédito, cuánto crédito tiene, cuánto de su crédito disponible se está utilizando y si ha pagado a tiempo.
La Puntuación FICO no sólo ayuda a los prestamistas a tomar decisiones más inteligentes y rápidas sobre a quién prestan dinero, sino que también ayuda a personas como usted a obtener un acceso justo y rápido al crédito cuando lo necesita. Debido a que las Puntuaciones FICO se calculan en base a su información crediticia, usted tiene la capacidad de influir en su puntuación pagando las facturas a tiempo, no teniendo demasiadas deudas y tomando decisiones crediticias inteligentes.
Hace treinta años, la Fair Isaac Corporation (FICO) debutó con las Puntuaciones FICO para proporcionar un estándar de la industria para calificar la solvencia crediticia que fuera justo tanto para los prestamistas como para los consumidores. Antes de la primera Puntuación FICO, había muchas puntuaciones diferentes, todas ellas con distintas formas de calcularse (algunas incluso incluían el género y la afiliación política).
Aprenda más sobre la historia de las Puntuaciones FICO.
¿Por qué son importantes las Puntuaciones FICO?
Las Puntuaciones FICO ayudan a millones de personas como usted a acceder al crédito que necesitan para hacer cosas como obtener una educación, comprar una primera vivienda o cubrir gastos médicos. Incluso algunas compañías de seguros y de servicios públicos comprueban las Puntuaciones FICO al establecer las condiciones del servicio.
El hecho es que una buena Puntuación FICO puede ahorrarle miles de dólares en intereses y comisiones, ya que es más probable que los prestamistas le apliquen tasas más bajas si usted representa un menor riesgo para ellos.
Y, en general, unas puntuaciones justas, rápidas, consistentes y predictivas ayudan a mantener el coste del crédito más bajo para toda la población en su conjunto. Cuanto más accesible es el crédito, más pueden prestar los prestamistas y más eficientes pueden ser en sus procesos para reducir los costes y trasladar el ahorro a los prestatarios.
Vea todas las formas en que sus puntuaciones FICO pueden ayudarle.
Vea una explicación más profunda sobre las Puntuaciones FICO:
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¿Qué es una Puntuación FICO?Cerrar¿Qué es una Puntuación FICO?
¿Cuál es la diferencia entre una Puntuación FICO y otras puntuaciones de crédito?
Sólo las Puntuaciones FICO son creadas por la Fair Isaac Corporation y son utilizadas por más del 90% de los principales prestamistas a la hora de tomar decisiones de préstamo.
¿Por qué? Porque las puntuaciones FICO son el estándar del sector para tomar decisiones precisas y justas sobre la solvencia crediticia. Ayudan a millones de personas a obtener el crédito que necesitan para una vivienda, un coche nuevo o una compra especial.
Es posible que haya visto anuncios de otras puntuaciones de crédito, o que incluso las haya comprado en el pasado. Estas otras puntuaciones de crédito calculan sus puntuaciones de forma diferente a las de FICO Scores. Así que aunque las otras puntuaciones de crédito puedan parecer similares a la Puntuación FICO, no lo son. Sólo las calificaciones FICO son utilizadas por el 90% de los principales prestamistas.
¿Qué es una buena calificación FICO?
Cada prestamista determina por sí mismo qué es una buena calificación FICO y cómo utilizará una calificación FICO y otra información dentro del proceso de aprobación del préstamo. Tenga en cuenta que una buena puntuación de crédito es aquella que usted está trabajando para mejorar.
En general, muchos prestamistas consideran que las puntuaciones superiores a 670 indican una buena solvencia. Normalmente, cuanto más alta sea su puntuación, menor será el riesgo y más probable será que los acreedores le presten.
Hay rangos de puntuación generales reconocidos por los acreedores para ayudarles a tomar decisiones de préstamo. Estos rangos también pueden servir como objetivos que usted debe alcanzar.
Usted puede mejorar su puntuación con el tiempo. La información de sus informes de crédito cambia continuamente, lo que significa que su Puntuación FICO® también se actualiza con frecuencia. Consulte nuestros consejos para reparar el crédito y mejorar las puntuaciones.
Puntuaciones FICO por porcentaje de la población puntuable
Rangos de puntuación FICO Puntuación Descripción <580 Pobre Su puntuación está muy por debajo de la puntuación media de los consumidores de EE.UU. y demuestra a los prestamistas que usted es un prestatario arriesgado. 580-669 Justo Su puntuación está por debajo de la puntuación media de los consumidores estadounidenses, aunque muchos prestamistas aprobarán préstamos con esta puntuación. 670-739 Buena Su puntuación está cerca o ligeramente por encima de la media de los consumidores estadounidenses y la mayoría de los prestamistas la consideran una buena puntuación. 740-799 Muy buena Su puntuación está por encima de la media de los consumidores estadounidenses y demuestra a los prestamistas que usted es un prestatario muy fiable. 800+ Excepcional Su puntuación está muy por encima de la puntuación media de los consumidores estadounidenses y demuestra claramente a los prestamistas que usted es un prestatario excepcional. ¿Por qué hay diferentes puntuaciones FICO?
- Para satisfacer mejor las exigencias del uso actual del crédito. Usamos el crédito de forma muy diferente a como lo hacíamos hace 30 años. Las Puntuaciones FICO se han actualizado periódicamente para estar más al día.
- Para satisfacer las necesidades de los diferentes tipos de prestamistas. Los prestamistas de automóviles y los emisores de tarjetas de crédito miran algunas cosas de manera diferente para determinar su solvencia. FICO creó puntuaciones específicas del sector para ayudar a estos prestamistas a tomar mejores decisiones y servir mejor a sus clientes.
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