Por Janet Berry-Johnson, CPA Revisado por Lauren Bringle, AFC®
Cuando usted no puede pagar su renta, o rompe otras promesas hechas en su contrato de arrendamiento, corre el riesgo de ser desalojado. Usted no está solo. Cada año se presentan en Estados Unidos una media de 3,6 millones de casos de desahucio. Menos de la mitad de ellos (1,5 millones) acaban en sentencias de desahucio.
Además de dejarle en la tesitura de encontrar una nueva vivienda de alquiler, un desahucio puede dañar seriamente su puntuación de crédito. Si bien un desalojo no aparece directamente en su informe de crédito, puede afectar a su crédito y a su capacidad para alquilar en el futuro. Así que si te preguntas «¿un desalojo aparece en tu informe de crédito?», estamos aquí para ayudarte.
Aquí tienes lo que debes saber sobre los desalojos, su impacto en tu crédito y cuáles son tus opciones si te enfrentas a uno.
En este artículo
- ¿Qué es un desahucio?
- ¿Qué pasa con tu crédito cuando te desahucian?
- ¿Cómo evitar el desahucio?
- ¿Cómo afecta un desahucio a la hora de encontrar un nuevo lugar donde vivir?
- ¿Cómo encontrar otro lugar para vivir después de un desahucio?
- Alquilar la propiedad a alguien que no figura en el contrato de arrendamiento
- Infringir una política de no mascotas o de no fumar
- Dañar la propiedad
- Ser molesto con otros inquilinos
- El nombre, la dirección y el número de teléfono de la compañía de informes de los consumidores que suministró el informe
- Una declaración de que la compañía que suministró el informe no tomó la decisión y no puede proporcionar razones específicas para ello
- Un aviso del derecho del consumidor a disputar la información inexacta o incompleta incluida en el informe, y a obtener una copia gratuita del informe si lo solicitan en un plazo de 60 días
¿Qué es un desahucio?
El desahucio es un proceso legal que permite a un propietario obligar a su inquilino a desalojar la propiedad.
Los problemas financieros no son la única razón por la que la gente es desahuciada.
Un propietario puede desalojarle por:
Y más.
Las leyes de notificación de desalojo varían según el estado, pero la mayoría de los estados requieren que el propietario envíe una notificación de desalojo alertando al inquilino del problema. Después, el inquilino tiene un breve periodo de tiempo antes de que el proceso de desahucio entre en vigor por completo -normalmente entre tres días y un mes- para resolverlo.
Si el inquilino no puede ponerse al día en el pago de su alquiler o solucionar el problema de otra manera, el propietario presenta el pape de desahucio en el tribunal de la vivienda. El tribunal de la vivienda entonces proporciona una fecha de audiencia tanto al propietario como al inquilino.
En la audiencia de desalojo, el propietario y el inquilino pueden presentar su caso y proporcionar documentación de apoyo, incluyendo el contrato de arrendamiento original, la correspondencia entre el propietario y el inquilino, etc.
Si el propietario gana el caso, el inquilino recibirá una orden judicial para mudarse. El plazo para mudarse varía según el estado, pero suele ser de un par de días a unas semanas.
¿Qué pasa con tu crédito cuando te desahucian?
¿Cuáles son las consecuencias de un desahucio en un informe de crédito? Si te han desahuciado, no aparecerá en tu informe de crédito. Sin embargo, un desalojo puede seguir afectando a su crédito.
Si le debe al dueño de la propiedad un pago de alquiler u otros cargos, el propietario puede entregar esa deuda a una agencia de cobros. Es casi seguro que la agencia de cobros informará de su cuenta a las agencias de crédito, lo que afectará negativamente a su puntuación de crédito.
Según myFICO, tener una cuenta reportada a las agencias de cobro tiene un impacto negativo significativo en su puntuación de crédito. El efecto exacto que tiene dependerá de la cantidad reportada a cobranzas y de la otra información incluida en su reporte de crédito.
Cuando su cuenta es enviada a una agencia de cobros, ya está vencida. Así que la agencia de cobros no tiene que esperar un tiempo determinado antes de informar a las agencias de crédito.
Una vez allí, la cuenta de cobro permanece en su informe de crédito durante siete años a partir de la fecha del primer impago del alquiler. Cuanto más reciente es el retraso en el pago, mayor es el impacto que tiene en su puntuación de crédito.
En el pasado, el desahucio también podría aparecer en su informe de crédito en forma de sentencia judicial. El propietario de su vivienda puede presentar una demanda contra usted por impago del alquiler. Si el dueño de la propiedad ganaba una sentencia que le ordenaba pagar, esa sentencia de desalojo aparecería en su informe de crédito en la sección de Registros Públicos.
Gracias al Plan Nacional de Asistencia al Consumidor, las tres principales agencias de informes de crédito (Experian, Equifax y TransUnion) ya no incluyen una sentencia de desalojo como parte del historial de crédito de un consumidor.
Los únicos registros judiciales públicos recogidos de forma rutinaria por las agencias de informes crediticios son los informes de quiebra.
Si una sentencia civil, como una resultante de un desahucio, aparece en su informe crediticio, presente una disputa con la agencia de informes crediticios para que la eliminen.
Cómo evitar el desahucio
La forma más fácil de evitar el desahucio es resolver la situación en cuanto reciba el primer aviso del propietario.
Por supuesto, a veces simplemente no puedes permitirte pagar la totalidad del alquiler adeudado, aunque te gustaría quedarte donde estás.
En ese caso, hable con el propietario para saber si acepta un acuerdo de pago. Algunos propietarios están dispuestos a trabajar con los inquilinos que necesitan un poco más de tiempo para pagar, sobre todo porque desalojar a un inquilino puede ser costoso.
Asegúrese de obtener cualquier acuerdo de pago por escrito.
Si el dueño de la propiedad no trabaja con usted, es posible que pueda obtener ayuda para el alquiler de uno de estos recursos:
Alivio temporal para el alquiler debido a la pandemia de coronavirus
Si usted vive en un edificio de apartamentos con una hipoteca respaldada por el gobierno federal y no puede pagar su alquiler debido al COVID-19, la Ley CARES creó una moratoria de 120 días para los desalojos causados por no pagar el alquiler. Su arrendador no puede cobrar cargos por demora o penalizaciones durante este tiempo.
La Ley no cancela el alquiler, por lo que al final seguirás debiendo el dinero.
Consulte con su arrendador o administrador de la propiedad para saber si la hipoteca de su edificio está asegurada por el gobierno federal. También puede consultar la base de datos y el mapa de propiedades cubiertas de la National Low Income Housing Coalition.
La moratoria de desahucios comenzó el 27 de marzo de 2020 y expiró el 24 de julio de 2020. Sin embargo, ha habido discusiones en el Congreso sobre la ampliación de la moratoria de desalojo y su expansión para cubrir a todos los inquilinos.
Muchos estados han emitido sus propias moratorias de desalojo debido a la COVID-19. La National Low Income Housing Coalition mantiene una lista de las prohibiciones estatales y locales.
Agencias locales de acción comunitaria
El Departamento de Salud de los Estados Unidos & Servicios Humanos proporciona subvenciones en bloque para servicios comunitarios a organizaciones comunitarias que proporcionan asistencia para el alquiler e intervención de los propietarios.
Puede buscar una Agencia de Acción Comunitaria en su zona en www.communityactionpartnership.com/find-a-cap/.
Agencias estatales de financiación de la vivienda
Las agencias de financiación de la vivienda ofrecen a las personas y familias una amplia gama de apoyo y asistencia en materia de vivienda. El Consejo Nacional de Agencias Estatales de Vivienda mantiene una lista de agencias de financiación de la vivienda por estado.
Agencias estatales de servicios sociales
Consulte con su agencia estatal de servicios sociales para obtener más información sobre los programas de beneficios estatales que pueden ayudar con la asistencia para el alquiler y otros beneficios.
USA.gov permite a los visitantes buscar agencias de servicios sociales por estado.
¿Cómo afectará el desalojo a la hora de encontrar un nuevo lugar para vivir?
Un desalojo puede no aparecer en su informe de crédito, pero eso no significa que los posibles propietarios no se enteren de ello.
Muchos propietarios solicitan informes de selección de inquilinos que proporcionan información más allá de un informe de crédito oficial.
Los informes de selección de inquilinos proporcionan información sobre el historial y los hábitos de los inquilinos. Pueden incluir su historial crediticio, pero también pueden incluir detalles sobre su historial de pagos y desahucios e incluso una comprobación de antecedentes penales.
Al igual que los informes de crédito, la información negativa, incluidos los desahucios, permanece en su informe de selección de inquilinos durante siete años.
La Ley de Información Crediticia Justa requiere que los propietarios obtengan un permiso por escrito del inquilino o posible inquilino antes de solicitar un informe de crédito u otra comprobación de antecedentes del inquilino.
Si no quiere que un futuro propietario obtenga esa información, asegúrese de no firmar un formulario de autorización como parte del proceso de solicitud de inquilino.
Si el propietario le rechaza basándose en la información contenida en un informe del consumidor, está obligado a notificárselo verbalmente, por escrito o electrónicamente.
Esto se llama un Aviso de Acción Adversa, y la FTC requiere que incluya:
Cómo encontrar otro lugar para vivir después de un desahucio
Si el desahucio es inevitable, puede que te resulte más difícil encontrar un nuevo lugar para vivir. Pero no es imposible.
Aquí tienes algunas opciones a tener en cuenta:
- Entérate con tu antiguo casero. Si debes alquileres atrasados a tu antiguo casero y puedes pagarlos, considera la posibilidad de saldar la deuda. Pregunte si están dispuestos a ponerse en contacto con la empresa de selección de inquilinos para eliminar el registro de desalojo a cambio del pago.
- Ofrece un depósito mayor. Un propietario podría estar dispuesto a arriesgarse si usted puede poner un depósito más sustancial inicialmente.
- Pida referencias a anteriores propietarios. Las referencias pueden ser muy valiosas cuando se trata de convencer a un nuevo propietario de que le alquile a usted.
- Sea honesto con los posibles propietarios. No intente ocultar su historial de desahucios. Es más probable que los propietarios confíen en usted si es sincero con ellos sobre su situación.
- Busque propietarios que no pidan informes de selección de inquilinos. Es menos probable que los propietarios privados realicen comprobaciones de antecedentes completas que las propiedades con empresas de gestión profesionales.
- Trabaje en la reconstrucción de su crédito. La mayor preocupación de un propietario es cobrar los pagos del alquiler cada mes. Una puntuación de crédito saludable es una forma de aliviar su mente.
Ser desalojado de una propiedad de alquiler tendrá un efecto negativo en sus finanzas y en su vida. Siempre que sea posible, evite el desahucio a toda costa.
Aún así, si no puede evitar un desahucio, tiene opciones.
Esté preparado para responder a preguntas sobre su historial de desahucios con los posibles propietarios y explicar por qué no volverá a ocurrir. Puede que te cueste un poco más de preparación y persistencia encontrar un nuevo lugar para vivir, pero si eres honesto y das una buena impresión, puede ser suficiente para convencer a un propietario de que puedes ser un inquilino modelo.
Acerca de la autora
Janet Berry-Johnson es contadora pública y escritora independiente con experiencia en contabilidad y seguros. Sus escritos han aparecido en Forbes, Freshbooks, The Penny Hoarder, y varios otros puntos de venta importantes. Vea a Janet en LinkedIn y Twitter.
Acerca del revisor
Lauren Bringle es una Accredited Financial Counselor® y Directora de Marketing de Contenidos de Self Financial – una empresa de tecnología financiera con la misión de ayudar a las personas a construir su crédito y sus ahorros. Vea a Lauren en Linkedin y Twitter.