Retención de autorización

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Otro problema que se produce regularmente con las retenciones de autorización es que el importe de la transacción cambia entre el momento en que se coloca la retención en la cuenta y cuando se liquida la transacción. Ocurre con más frecuencia cuando el importe final del débito es incierto cuando se obtiene realmente la autorización.

Por ejemplo, si una persona realiza una compra de combustible pasando una tarjeta de cheques o de crédito por el surtidor sin utilizar el PIN, el surtidor no tiene forma de saber cuánto combustible se utilizará. El surtidor suele autorizar una cantidad fija, normalmente 1 dólar pero a veces hasta 100 dólares, para verificar que la tarjeta es legítima y que el cliente tiene fondos disponibles. Cuando se liquide la transacción, se contabilizará realmente por el valor de la compra.

Actualmente existe un litigio en el Estado de Florida que alega que algunas gasolineras no informan adecuadamente a sus clientes de que se solicitará una determinada cantidad fija en dólares (normalmente entre 75 y 100 dólares) como preautorización en relación con la compra de gasolina de autoservicio por parte de un cliente en el surtidor utilizando una tarjeta de débito y que esta práctica viola varias leyes civiles y de protección al consumidor de Florida. La demanda fue presentada por los abogados de Florida Cameron Moyer y James Staack en noviembre de 2007. La certificación del grupo fue concedida por el Tribunal de Circuito en febrero de 2009. El demandado está actualmente apelando la Orden de Certificación de la Clase.

Otro ejemplo puede verse con una transacción en un restaurante. Si un individuo se gasta 40 dólares en una comida, el camarero no sabe la cuantía de la propina que dejará si decide dejarla en la tarjeta. El terminal de la tarjeta de crédito del restaurante suele estar configurado para autorizar una cantidad mayor, como un 20% por encima del coste de la comida, pero la transacción se saldará con el total real, incluida la propina real escrita en el recibo. Algunos restaurantes autorizan sólo el importe de la cuenta, pero la transacción se liquida por un importe superior con la propina incluida. Este tipo de liquidación (por un importe superior al autorizado) sólo es posible cuando la autorización original se ejecutó con un código de categoría comercial específico (hostelería). No es posible en entornos de comercio electrónico o minorista.

Los bancos adquirentes a veces prohíben la práctica de preautorizar un importe que incluya una propina, pero garantizarán la liquidación del importe autorizado, más el 15 o el 20%.

Otros comercios que pueden liquidar transacciones por importes diferentes a los autorizados originalmente son los hoteles y las agencias de alquiler de coches. El coste final de estas transacciones puede ser extremadamente imprevisible por extras imprevistos como cargos por servicio de habitaciones, cargos por repostaje o estancias más largas. Estas empresas suelen hacer una retención en la tarjeta de crédito del cliente al principio de la transacción por el total estimado, más un porcentaje o una cantidad fija en efectivo (como los gastos de alquiler estimados, más el 15% o 250 dólares). Los establecimientos no suelen liquidar las transacciones hasta después de que el cliente haya hecho la salida o haya devuelto el coche de alquiler. Algunos hoteles y agencias de alquiler de coches no aceptan tarjetas de débito de la marca Visa o MasterCard, ya que las retenciones de autorización pueden caducar antes de que se liquide la transacción. Además, algunas agencias utilizan el requisito de una tarjeta de crédito como herramienta para seleccionar a los clientes de alto riesgo, ya que las tarjetas de crédito suelen requerir un buen historial crediticio, y todo lo que se necesita para una tarjeta de débito es una cuenta corriente.

Otro ejemplo de una transacción que puede liquidarse por un importe diferente al autorizado es una transacción realizada en una moneda diferente a la moneda en la que está denominada la tarjeta. El importe final de la transacción se basará en el tipo de cambio vigente en la fecha de liquidación. Dado que ese tipo de cambio generalmente no se conoce en el momento de la autorización, los bancos utilizarán un importe estimado basado en el tipo de cambio en el momento de la autorización.

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