En pocas palabras, Prosper es una plataforma de préstamos en línea entre pares que ofrece préstamos personales. Los prestatarios que califican pueden pedir préstamos sin garantía, aunque las tasas de interés pueden ser altas si no tienes un crédito excelente.
Según el sitio web de Prosper, la compañía ha emitido 16.000 millones de dólares en préstamos a más de un millón de clientes, lo que los convierte en un prestamista de buena reputación.
Si estás buscando pedir un préstamo, sigue leyendo para saber por qué Prosper podría ser para ti.
¿Qué es Prosper?
Prosper conecta a los prestatarios con los inversores para los préstamos en línea. Puedes pedir un préstamo de tan solo 2.000 dólares, o de hasta 40.000 dólares, con un plazo de tres o cinco años. Los préstamos personales de Prosper se pueden utilizar para casi cualquier propósito fuera de los gastos relacionados con la educación.
Prosper se fundó en 2005 y opera desde una sede en San Francisco. Se utilizan comúnmente para la consolidación de deudas, mejoras en el hogar, gastos médicos, vehículos nuevos, grandes compras y otros usos.
¿Cómo funciona Prosper?
Suscribir un préstamo con Prosper es rápido y fácil. Puede obtener su tasa al instante después de completar un breve formulario en línea. Según el sitio web de Prosper, utiliza TransUnion para obtener tu puntuación de crédito y requiere los siguientes criterios mínimos:
- Una relación deuda-ingresos inferior al 50%.
- Ingresos superiores a 0€.
- Menos de cinco consultas de crédito en los últimos seis meses.
- Mínimo tres líneas de crédito abiertas en un informe de crédito.
Si esto te suena a ti, aquí tienes un paso a paso de cómo es la solicitud de un préstamo en Prosper:
Después de hacer clic en cualquiera de los botones de «Comprueba tu tarifa», empezarás introduciendo la cantidad de préstamo que deseas.
A continuación, Prosper te pregunta cómo piensas utilizar el préstamo. Si eliges «otros», verás una nota que dice que no puedes usar tu préstamo para gastos de educación post-secundaria. Eso incluye la matrícula, las tasas, los libros o el alojamiento y la comida en un colegio, universidad o escuela de formación profesional.
En la siguiente página, elegirás entre obtener un préstamo por ti mismo o si planeas añadir un cofirmante. Los cosignatarios pueden ayudarte a obtener una tasa de interés más baja si tienen mejor crédito, pero también están obligados a devolver el préstamo al igual que tú.
Una vez que termines de introducir la información sobre el préstamo, empezarás a añadir información sobre ti.
Las siguientes páginas piden tu información de contacto y detalles sobre tus ingresos. Prosper utiliza esta información para ayudar a determinar si eres capaz de devolver el préstamo.
Después de introducir tus ingresos anuales y el pago mensual del alquiler o la hipoteca, los últimos pasos te piden que introduzcas tu número de teléfono y elijas una contraseña. Obtendrás tu tasa en unos instantes.
¿Cuánto cuesta el producto de Prosper?
Como todos los préstamos, debes planear el pago de intereses mientras pagas tu saldo. Los prestatarios obtienen una calificación basada en su crédito. Prosper asigna las tasas de interés en base a esa calificación y a otros factores de su solicitud, como sus ingresos actuales. Los prestatarios reciben una calificación que va desde AA (la mejor) hasta HR (primeros prestatarios).
Los tipos de interés de Prosper oscilan actualmente entre el 6,95% TAE y el 35,99% TAE. Además de los intereses, los préstamos requieren una comisión de apertura de entre el 2,41% y el 5%, en función de su crédito y los detalles del préstamo. La comisión de apertura se deduce de los ingresos del préstamo de forma automática.
Cuando se trata de los pagos del préstamo, prepárate para que estén configurados para el pago automático por defecto. Los pagos fallidos requieren una cuota de 15 dólares. Los cargos por retraso se cobran por pagos con 15 días de demora o más.
Características de Prosper
Préstamos personales
Los préstamos de Prosper son préstamos personales. Los préstamos personales no están garantizados, lo que significa que no necesitas ninguna garantía. Si dejas de pagar, el prestamista no puede intentar embargar un activo específico. En su lugar, el daño viene en forma de comisiones y perjuicio para tu puntuación de crédito.
Comprobación de tipos al instante
La solicitud de Prosper me llevó menos de cinco minutos. Puedes obtener tu tasa de interés al instante. A diferencia de algunos préstamos, la comprobación de tu tasa en Prosper no afectará a tu puntuación de crédito. Sólo utilizan una consulta de crédito blanda, que es visible para ti pero no para otros prestamistas.
Préstamos para personas con un crédito menos que excelente
Aunque los solicitantes con las mejores puntuaciones de crédito obtendrán las mejores tasas de interés, no necesitas un crédito perfecto para obtener un préstamo de Prosper. Los préstamos están disponibles para los prestatarios con puntuaciones de crédito tan bajas como 640 en algunos casos.
Prosper requiere que su informe de crédito esté libre de bancarrotas en los últimos 12 meses, que tenga menos de cinco consultas de crédito en los últimos seis meses y que contenga al menos tres líneas de crédito anteriores.
Préstamos a tasa fija
Los préstamos tienen una tasa de interés fija durante la vida del préstamo. Los préstamos a tres años obtienen tipos ligeramente más bajos que los de cinco años. No hay otros plazos disponibles.
Sin penalización por pago anticipado
Puedes cancelar tu préstamo antes de tiempo sin comisiones añadidas. Pagar todo el saldo antes de la fecha de vencimiento, o pagar un poco más cada mes, también le ayuda a ahorrar en intereses durante la vida del préstamo.
Préstamos HELOC
Además de los préstamos personales, detallados anteriormente, Prosper ha añadido recientemente las líneas de crédito con garantía hipotecaria (HELOC). Una HELOC está garantizada por su casa, lo que significa que el prestamista puede ir tras su casa si usted deja de pagar. Las HELOCs funcionan algo así como una tarjeta de crédito adjunta a su casa.
Los HELOCs de Prosper se emiten a través de una asociación con BBVA.
Inversión entre pares
Prosper no es sólo para los prestatarios. Si tienes dinero para invertir, Prosper te permite elegir tus propios préstamos y ellos construirán una cartera para ti automáticamente.
Según Prosper.com, los rendimientos históricos tienen un promedio del 5,1%. Sin embargo, tus resultados pueden variar mucho en función de la cartera de préstamos que elijas.
Mi experiencia con Prosper
Empecé con Prosper como inversor allá por septiembre de 2012. Tuve una buena experiencia en general eligiendo préstamos y obteniendo una rentabilidad por mi dinero. Al final decidí que la rentabilidad media de los inversores de Prosper no merecía la pena el riesgo en mi propia cartera, pero es un gran producto para las personas que buscan diversificar sus inversiones y ganar dinero con alternativas.
Probé la parte de préstamos de Prosper mientras preparaba esta reseña. Al igual que el lado de la inversión, encontré que la experiencia era intuitiva y fácil de seguir. Todo funcionó como se anuncia sin sorpresas en el camino.
Todo el proceso de registro me tomó menos de cinco minutos de principio a fin.
¿Para quién es mejor Prosper?
Consolidación de deudas
El mejor uso de Prosper puede ser los préstamos de consolidación de deudas. Si tiene saldos altos en una o más tarjetas de crédito, puede consolidar con una tasa de interés más baja en Prosper. Si su tasa está por debajo de lo que paga en sus tarjetas, debería ahorrar dinero e incluso podría pagar su préstamo más rápido.
Prestatarios de alto crédito
Si tiene un crédito de bueno a excelente, puede calificar para las mejores tasas de Prosper. Si obtiene la mejor tasa, el tipo de interés del 6,95% TAE puede ser competitivo para casi cualquier necesidad de préstamo fuera de un préstamo hipotecario.
Inversores alternativos
Los inversores que quieren diversificar fuera de los mercados de acciones y bonos a menudo buscan inversiones conocidas como alternativas. Los préstamos entre pares son una forma popular de inversión alternativa.
¿Quiénes no deben usar Prosper?
Prestatarios con mal crédito
Si tiene un historial de bancarrota, impagos o retrasos en los pagos, es posible que no califique para un préstamo de Prosper en absoluto. Si califica, sus tasas podrían ser más de lo que pagaría con una tarjeta de crédito.
Prestatarios que no quieren pagar comisiones de apertura
El mayor inconveniente de Prosper es su comisión de apertura. Muchas fuentes de préstamos personales no cobran ninguna comisión al inicio del préstamo. Esta comisión no es muy competitiva y podría ser una razón para buscar un préstamo personal en otra parte.
Inversores con aversión al riesgo
Para los inversores en Prosper, es importante entender que sus rendimientos son impulsados por los prestatarios individuales. Si alguien no paga su préstamo, y usted invirtió en ese préstamo, podría perder dinero. Invertir en más préstamos te ayuda a diversificar tu riesgo, pero siempre existe el riesgo de que un prestatario deje de pagar.