La Shop Your Way Mastercard no es una de nuestras tarjetas de crédito con recompensas mejor valoradas. Puedes revisar nuestra lista de las mejores tarjetas de crédito con recompensas para conocer las que consideramos mejores opciones.
Revisión completa de la tarjeta Shop Your Way Mastercard
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Explicación de los pros
- Explicación de los contras
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Muy competitivos competitivas para las compras diarias
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Recompensas de bonificación por compras en restaurantes y tiendas asociadas
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Sin cuota anual
Las ganancias de las recompensas están limitadas
Los puntos de recompensa pueden caducar
Las opciones de canje son limitadas
- Recompensas muy competitivas para las compras diarias: La tarjeta Shop Your Way Mastercard es excepcionalmente gratificante cuando se trata de compras cotidianas. La devolución del 5% en puntos que puedes obtener en las compras de gasolina y la devolución del 3% en puntos disponible para las comidas y los comestibles se encuentran entre las tasas de recompensa más competitivas que existen.
- Recompensas de bonificación por compras en restaurantes y tiendas asociadas: Shop Your Way es un programa de recompensas de membresía gratuita que le permite ganar puntos cuando compra en Sears, Kmart y comercios asociados. Cuando se inscribe en Shop Your Way y vincula su tarjeta Shop Your Way Mastercard a su cuenta, puede ganar hasta un porcentaje adicional de devolución de dinero en las tiendas y restaurantes asociados participantes. Esto se suma a la ganancia base de la tarjeta.
- Sin cuota anual: Las cuotas anuales pueden restar valor a cualquier punto, devolución de efectivo o millas que ganes con una tarjeta de recompensas. Sin embargo, esta tarjeta no tiene cuota anual, por lo que no tienes que preocuparte por eso.
- Las ganancias de recompensas tienen un límite: Una cosa importante que hay que saber sobre esta tarjeta es que las recompensas no son ilimitadas en todas las categorías. La devolución del 5% en gasolina y del 3% en restaurantes y comestibles está limitada a los primeros 10.000 dólares en compras combinadas en esas categorías cada año natural. Una vez que llegue a la marca de gasto de 10.000 dólares, seguirá ganando recompensas en esas compras, pero a una tasa de devolución del 1%.
- Los puntos de recompensa pueden caducar: A diferencia de algunas tarjetas de recompensas que te permiten acumular puntos hasta que decidas utilizarlos, la tarjeta Shop Your Way Mastercard establece una fecha límite para los canjes. Los puntos obtenidos con esta tarjeta caducan a los 12 meses.
- Las opciones de canje son limitadas: Con algunas tarjetas de recompensas, puedes canjear los puntos por viajes, devoluciones en efectivo, crédito en el estado de cuenta, tarjetas de regalo o mercancía. Esta tarjeta sólo ofrece una forma de utilizar los puntos: para mercancía de marcas vendidas por Kmart y Sears. Eso es una desventaja si usted está buscando más flexibilidad en la forma de poner las recompensas a trabajar.
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Se esfuerza por maximizar las ganancias de puntos o millas a través de las categorías de gasto. Estratega de recompensas
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Come fuera regularmente cuando está de viaje o en su ciudadComensal Frecuente
Principalmente responsable de las compras del hogar y de otras compras importantesCabeza de Familia
Incurre en gastos de gasolina u otros gastos de desplazamiento cada mesConductor/viajero
La tarjeta Shop Your Way Mastercard es la mejor para alguien que compra regularmente en Sears y Kmart y carga sus compras diarias, como la gasolina y los comestibles. Esta tarjeta puede ser adecuada para ti si buscas recompensas que puedas aplicar a futuras compras en Sears o Kmart, frente a otros usos, como los viajes o el crédito de estado de cuenta. Dependiendo de la frecuencia con la que compres y cargues los gastos diarios, podrías ahorrar fácilmente una cantidad decente de dinero al ganar un porcentaje de lo que cobres en puntos.Oferta única de la tarjeta Shop Your Way Mastercard
La tarjeta Shop Your Way Mastercard ofrece una oferta única, pero está estructurada de forma diferente a lo que cabría esperar de una tarjeta de recompensas típica.
En lugar de ganar una cantidad fija de puntos por cumplir un requisito de gasto mínimo, puedes ganar un crédito de extracto de 40 dólares. Para poder optar a este crédito, es necesario gastar 50 dólares o más en compras elegibles dentro de los 30 días siguientes a la aprobación de una nueva cuenta.
Esta es una oferta por tiempo limitado y actualmente es válida hasta el 30 de enero de 2021. Y sólo es para los nuevos titulares que soliciten la tarjeta online.
Detalles sobre la obtención de recompensas
Cuando usas esta tarjeta, ganas un porcentaje de tus compras en forma de puntos. Hay cuatro niveles de recompensas diferentes, en función de lo que cargue:
- 5% de devolución en gasolina
- 3% de devolución en restaurantes y tiendas de comestibles
- 2% de devolución en Sears y Kmart
- 1% de devolución en el resto de compras
- Cupones exclusivos a través del programa Shop Your Way
- Acceso a la cuenta online y móvil
- Cero responsabilidad por fraude
Hay algunas cosas que recordar aquí sobre la obtención de recompensas con esta tarjeta. En primer lugar, las categorías de devolución del 5% y del 3% tienen un límite para los primeros 10.000 dólares en compras combinadas cada año natural. Así que una vez que llegue a ese límite, su tasa de recompensas volverá al 1% de devolución hasta que comience el siguiente año.
Además, no todas las compras tienen derecho a las tasas de recompensa del 5% o del 3%. Por ejemplo, la gasolina comprada en las grandes superficies o en los clubes de almacenes tiene una devolución del 1%. Lo mismo ocurre con los comestibles comprados en los clubes de almacenes o en las grandes superficies.
Sin embargo, tiene la posibilidad de aumentar sus ganancias de recompensas comprando a través del programa Shop Your Way Card Link. Este programa le permite utilizar su tarjeta para obtener recompensas adicionales en comercios asociados, como GasBuddy, Uber y Hotels by Shop Your Way.
Ser miembro de Shop Your Way es gratuito, y si aún no lo es, se le inscribirá automáticamente cuando se inscriba en la tarjeta Shop Your Way Mastercard.
Detalles para canjear las recompensas
Canjear las recompensas es sencillo, ya que sólo hay una opción. Cuando accedes a tu cuenta de la tarjeta Shop Your Way Mastercard, puedes buscar los productos disponibles y canjear tus puntos para comprar. Las opciones van desde artículos de uso cotidiano, como toallas de papel, hasta electrodomésticos y aparatos electrónicos.
De nuevo, recuerda que sólo tienes 12 meses para canjear los puntos después de ganarlos o de lo contrario caducarán.
Cómo maximizar tus recompensas
Maximizar las recompensas consiste en ser estratégico con la forma de gastar y aprovechar las oportunidades para ganar puntos adicionales como miembro del programa Shop Your Way. Con eso en mente, aquí hay un vistazo rápido a dos escenarios diferentes para aprovechar al máximo esta tarjeta.
Caso medio
En el caso medio, supongamos que gasta 2.000 dólares al año en gasolina y 3.000 dólares combinados en comida y restaurantes. Ganarías 19.000 puntos en esas compras. Añada 3.000 dólares en compras en Sears y Kmart y 1.000 dólares en compras varias y aumentaría su total de recompensas hasta los 26.000 puntos, con un valor de 260 dólares según nuestra valoración de 0,01 dólares de puntos Shop Your Way.
Caso de aspiración
Ganar 26.000 puntos no está mal. Pero digamos que gastas 3.000 dólares al año en gasolina y 7.000 dólares en comida y restaurantes. Ganarías 36.000 puntos sólo con esas compras. Si gasta 10.000 dólares al año en Sears y Kmart y 5.000 dólares en compras diversas, el total de sus recompensas ascendería a 61.000 puntos, con un valor de 610 dólares según nuestra valoración de puntos.
Beneficios estándar
Experiencia del titular de la tarjeta
La tarjeta Shop Your Way Mastercard está emitida por Citi, que recibió una puntuación de 801 sobre 1.000 en la encuesta J.D. Power’s 2020 U.S. Credit Card Satisfaction Study. Esto hizo que ocuparan el sexto lugar de 11, un resultado por debajo de la media. Para tener una perspectiva, la media entre los emisores de tarjetas nacionales fue de 810.
Gestionar tu cuenta es tan sencillo como iniciar sesión en línea o a través de la aplicación móvil Shop Your Way. También puede gestionar su cuenta por teléfono en el 1-800-991-8708.
Características de seguridad
Esta tarjeta viene con las características de seguridad estándar que se espera en una tarjeta de recompensas. Eso incluye la protección de seguridad del chip y una garantía de responsabilidad de fraude cero.
Cargos a tener en cuenta
Los cargos asociados a la tarjeta Shop Your Way Mastercard son los típicos de otras tarjetas de recompensas con marca de tiendas. No hay una cuota anual, pero hay una cuota del 3% por transacciones extranjeras. También pagarás una comisión por los anticipos en efectivo y las transferencias de saldo.
Además de las comisiones, es importante tener en cuenta la TAE variable regular para compras y transferencias de saldo. La TAE relativamente alta de esta tarjeta podría hacer que llevar un saldo de mes a mes sea costoso.
Nuestro veredicto
La tarjeta Shop Your Way Mastercard podría ser una buena opción para alguien que es fiel a Kmart y Sears y quiere ganar recompensas que puede utilizar para futuras compras en esas tiendas. Esta tarjeta también es atractiva si usted gasta regularmente en gasolina, restaurantes y comestibles y quiere ganar una tasa de recompensa competitiva en esas compras. Sin embargo, debido a su TAE relativamente alta, no sería su mejor opción si lleva regularmente un saldo.
La mayor pega, sin embargo, es que sólo puede utilizar sus recompensas hacia las compras de Sears y Kmart. Por esa razón, es posible que desee considerar la posibilidad de mantener una tarjeta de recompensas de devolución de efectivo regular como copia de seguridad para que tenga más margen de maniobra cuando se trata de redimir las recompensas. También es una buena idea si gastas más de 10.000 dólares al año en gasolina, comida y restaurantes y quieres ganar más del 1% de devolución en esas compras.