Si desgraciadamente está involucrado en un accidente de coche y hay daños, debe llamar a la policía y notificar a su compañía de seguros sobre la situación. El principal interés de ambas partes es saber quién es el culpable del incidente. Si usted no causó el accidente, puede que se pregunte si el accidente seguirá apareciendo en su historial de conducción.
La respuesta es sí: aunque usted no sea responsable de un accidente, éste seguirá apareciendo en su historial. No importa lo grave o leve que haya sido el incidente. Cualquier reclamo de seguro que usted presente aparecerá en su registro y también podría afectar su tasa.
¿Qué es sin culpa?
En términos de seguros, hay dos tipos de accidentes de coche – con culpa y sin culpa. Sin culpa significa que usted no fue responsable del accidente, mientras que con culpa significa que usted causó la colisión. Las compañías de seguros utilizan reglas específicas de determinación de la culpa para determinar qué conductor causó el choque y qué seguro del conductor es responsable de la compensación.
Cada estado tiene sus propias reglas de determinación de la culpa. Algunos estados se consideran estados de culpa, mientras que otros son estados de no culpa. Entender en qué tipo de estado vives es importante, ya que no sólo afecta al resultado de una reclamación, sino que también influye en el tipo de seguro de coche que estás obligado a llevar.
Actualmente hay 12 estados que son sin culpa, que incluyen Florida, Michigan, Nueva Jersey, Nueva York, Pensilvania, Hawái, Kentucky, Massachusetts, Minnesota, Dakota del Norte y Utah. Los otros 38 estados son de culpa.
Entonces, ¿cuál es la diferencia entre un estado con culpa y sin culpa? En un estado sin culpa, tu seguro de coche cubre los daños de tu coche y los gastos médicos, independientemente del conductor que haya causado el accidente. En un estado con culpabilidad, la compañía de seguros del conductor culpable es responsable de compensar al otro conductor por sus pérdidas.
En los estados sin culpabilidad, los conductores están obligados a tener un seguro de Protección de Lesiones Personales (PIP), que es el que paga sus pérdidas después de un accidente. Los conductores en los estados de culpa no están obligados a tener PIP, pero algunos proveedores de seguros lo venden como un complemento a las pólizas de automóviles estándar.
¿Afectará un accidente sin culpa a mi historial?
Sí, un accidente sin culpa aparecerá en su historial de conducción. Por ejemplo, digamos que otro conductor termina su coche por detrás en un semáforo y se le cae todo el parachoques trasero. En ese caso, tendrías que ponerte en contacto con tu compañía de seguros y presentar una reclamación para que te reembolsen el coste de las reparaciones. Debido a que usted presentó una reclamación y tomó el dinero de la compañía de seguros, aparecerá en su registro, a pesar del hecho de que usted no tuvo la culpa.
Típicamente, las reclamaciones de seguros de automóviles permanecen en su registro durante 3-5 años. Sin embargo, varía significativamente en función de la gravedad del accidente y del estado en el que vivas. La siguiente tabla muestra un ejemplo de cuánto tiempo pueden permanecer diferentes accidentes en su registro, pero tenga en cuenta que los tiempos pueden variar por estado sustancialmente.
| Tipo de accidente | Duración en el expediente | |
| Accidente sinaccidente con culpa | 3 años | |
| Accidente leve | 5 años | |
| Atropelloy fuga | 8 años | DUI | 10 años |
¿Un accidente sin culpa hará que mis tarifas suban?
Por lo general, un accidente sin culpa no hará subir la prima de su seguro. Esto se debe a que la compañía de seguros del conductor culpable es responsable de compensar los daños del vehículo y los gastos médicos. Si tu compañía de seguros no tiene que darte dinero por el siniestro, tu tarifa no subirá.
Sin embargo, si tienes un historial de accidentes con culpa u otras reclamaciones, es posible que tu tarifa aumente tras un accidente sin culpa. Según una investigación de la Federación de Consumidores de América, los conductores en accidentes sin culpa ven un aumento de la tasa del 10% en promedio.
Si su tasa sube después de un accidente sin culpa, cada compañía de seguros aumenta las tasas de manera diferente. Algunas pueden aumentar su tasa en un 10%, y otras pueden aumentar la tasa en un 2%. Además, algunos estados, como Oklahoma y California, no están legalmente autorizados a aumentar las tarifas después de un siniestro sin culpa.
¿Cómo puedo bajar mis tarifas si he estado en un accidente sin culpa?
Si has estado en un accidente sin culpa y tu tarifa aumenta, hay maneras de bajarla. Estas son algunas de las mejores maneras de reducir la prima de su seguro de coche:
Aglutinar sus pólizas
Casi todas las compañías de seguros ofrecen a los conductores un descuento si agrupan sus pólizas de seguro. Si usted compra un seguro de hogar, de vida, de inquilinos o de condominio a través del mismo proveedor que su seguro de automóvil, podría obtener una tarifa más baja.
Aumentar su deducible
Aumentar su deducible siempre reducirá su prima de seguro. Así que si su deducible es actualmente de 500 dólares, aumentarlo a 1.000 dólares reduciría su tarifa anual. Sin embargo, sólo aumentar su deducible si usted puede permitirse el lujo de pagar el dinero extra de su bolsillo hacia una reclamación.
Comprar
La única manera de saber si usted está recibiendo la mejor tarifa es comparar y obtener cotizaciones de varios proveedores. Es posible que otro proveedor pueda darle una tarifa más baja, u ofrezca más descuentos que usted puede aprovechar.
Busque descuentos
Todos los conductores deberían aprovechar los descuentos que ofrece su proveedor de seguros. Los descuentos individuales pueden sumarse rápidamente, por lo que es una forma fácil de ahorrar dinero. Aquí están algunos de los descuentos más comunes que puede preguntar a su proveedor para ver si usted califica:
Descuentos comunes
- Asociación de pólizas
- Tomar un curso de conducción defensiva
- Mantener los siniestrossiniestros
- Ser un buen estudiante
- Tener ciertos elementos de seguridad instalados en su coche
- Asegurar varios vehículos
- Pagar su prima en su totalidad
Lo que hay que saber
- Un accidente sin culpa es un choque que usted no ha causado.
- Típicamente, los accidentes sin culpa aparecen en su historial de conducción, pero no es probable que afecten a su tasa a menos que tenga un historial de accidentes o si su proveedor de seguros tiene que pagar por los daños.
- Si su tarifa aumenta después de un accidente sin culpa, puede aprovechar los descuentos, agrupar sus pólizas, aumentar su deducible o cambiar de proveedor para ahorrar dinero.
Si está involucrado en un accidente que no causó, prepárese para que el incidente aparezca en su historial de conducción. Pero dependiendo del lugar en el que vivas, tu tarifa podría no aumentar necesariamente. Si vives en un estado con culpa, el conductor que causó el accidente es responsable de compensarte por tus pérdidas. Suponiendo que su compañía de seguros se libra de la responsabilidad, su tarifa probablemente se mantendrá igual.
Sin embargo, hay formas de reducir su prima si ésta aumenta después de un accidente. Aproveche los descuentos, aumente su deducible, agrupe sus pólizas o busque una mejor tarifa. Normalmente, los siniestros del seguro de coche permanecen en tu historial durante 3-5 años. Después de eso, desaparecen y el accidente ya no puede afectar a tu historial o a la prima.