Examen d'Acorns Invest : Comment s'inscrire, prix et options

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Est-ce qu’Acorns vous convient ?

Acorns convient mieux aux investisseurs qui veulent une expérience d’investissement sans intervention, du début à la fin. Avec Acorns, vous n’avez pas à penser à mettre de l’argent de côté tous les mois pour investir – l’application peut s’occuper de tout cela pour vous grâce aux arrondissements, à l' »argent trouvé » et aux investissements récurrents.

Vous n’avez pas non plus à choisir vos propres investissements. Acorns utilise une série de questions pour déterminer comment répartir vos actifs, puis affecte vos fonds à un portefeuille spécifique d’ETF.

Acorns utilise ces six mêmes fonds pour chaque investisseur, mais ajuste la répartition des actifs en fonction de vos objectifs et de votre tolérance au risque. Les fonds représentent un mélange d’entreprises, de marchés, de biens immobiliers et d’obligations.

Acorns est plus cher que les autres apps d’investissement du marché. La plupart n’ont pas de frais, mais les frais d’Acorns commencent à 1 $ par mois. Cela peut sembler peu, mais cela peut représenter un pourcentage important de votre portefeuille si vous avez un montant limité d’argent investi.

La ligne du bas : Acorns pourrait être un choix idéal pour les débutants qui veulent commencer à investir mais qui sont dépassés par les choix qu’ils doivent faire avec d’autres apps d’investissement. Acorns est plus cher que les apps à frais zéro, mais sa facilité d’utilisation peut en valoir la peine pour certains utilisateurs.

Note de la rédaction	4.2 sur 5
Frais	1 à 5 $ par mois
Compte minimum	0 $(5 $ pour commencer à investir)

Acorns avantages et inconvénients

Pros

Des outils d’épargne et d’investissement automatiques utiles
Des suggestions de portefeuille construites en fonction de votre niveau de risque
L’argent trouvé investit un pourcentage de vos achats auprès de certaines entreprises

Cons

Les frais mensuels fixes sont du côté élevé, surtout pour les petits comptes
Pas d’option pour choisir des investissements individuels

Comment Acorns se compare-t-il aux autres plateformes d’investissement ?

	Stash	Robinhood
Note de la rédaction 4.2 sur 5	Note de l’éditeur 4. sur 5	Note de l’éditeur 4.5 sur 5
Compte minimum 0 $ (5 $ pour commencer à investir) .	Compte minimum	Compte minimum
Frais de gestion 1 à 5 $ par mois	. Frais de gestion 1 $ à 9 $ par mois	Frais de gestion
Frais de transaction Non	Frais de transaction Non	Frais de transaction Aucun
Ouvrir un compte	Ouvrir un compte	Ouvrir un compte

Moyens d’investir avec Acorns

Acorns Invest est le service de base qu’Acorns offre à ses utilisateurs ; il coûte 1 $ par mois. Voici ce que vous obtenez avec un compte Acorns Invest.

Les round-ups vous permettent d’investir votre petite monnaie

Après avoir créé votre compte Acorns, vous aurez la possibilité de lier votre compte bancaire, votre carte de débit ou votre carte de crédit. Une fois votre carte ou votre compte lié, Acorns surveillera tous les achats que vous faites et arrondira chaque transaction au dollar le plus proche.

Par exemple, si vous achetez une tasse de café pour 2,25 $, Acorns mettra de côté 0,75 $. Une fois que vous aurez atteint un seuil de 5 $ sur votre compte Acorns, il sera automatiquement investi dans le portefeuille de votre compte Invest. Acorns affirme que la personne type investit plus de 30 $ par mois rien qu’avec les arrondis.

Vous pouvez configurer les arrondis pour qu’ils fonctionnent avec chaque transaction ou vous pouvez sélectionner manuellement les transactions que vous souhaitez arrondir. De plus, vous pouvez indiquer à Acorns le montant que vous souhaitez investir lorsque vos transactions sont égales à un dollar exactement.

Enfin, vous pouvez supercharger vos Round-Up en ajoutant un multiplicateur de 2x, 3x, ou 10x. Cela signifie qu’un Round-Up de 0,25 $ ajouterait en fait 0,50 $ à votre compte Invest avec un multiplicateur de 2x, par exemple.

Investir avec de ‘l’argent trouvé’

Acorns s’associe à plus de 300 entreprises, notamment Airbnb, Nike, Walmart, Barnes & Noble. Lorsque vous effectuez un achat chez l’un de ces détaillants via le portail Found Money, l’entreprise investit un pourcentage des montants de votre vente sur votre compte Acorns Invest. C’est comme un portail d’achat, mais au lieu d’obtenir un remboursement en espèces, vous obtenez un petit montant ajouté à votre compte Acorns Invest.

Chaque marque est libre de fixer son propre montant d’investissement. Lorsque j’ai consulté la page Argent trouvé sur mon compte, voici les offres que j’ai trouvées* :

Tidal : Investira 5 % de votre achat
Walgreens : Investira 2 % de votre achat
Chevron : investira 0,25 $ lorsque vous dépensez au moins 20 $
Walmart : Investira 1 % de votre achat

*Note : Ces taux sont susceptibles d’être modifiés.

Vous pouvez rechercher des offres Found Money dans la section Found Money de l’appli et du site Web Acorns ou en utilisant l’extension Google Chrome. Les récompenses Found Money sont créditées sur votre compte 90 à 120 jours après votre achat.

Créer des investissements récurrents

Si vous souhaitez investir plus que vos arrondis et vos récompenses Found Money, vous pouvez également le faire avec Acorns.

Lorsque vous configurez votre compte Acorns, vous pouvez mettre en place un investissement récurrent hebdomadaire. Vous pouvez également transférer des montants uniques vers Acorns depuis votre compte bancaire lié, à tout moment.

Qu’est-ce qu’Acorns Later ?

Acorns Later est une solution pour les investisseurs qui cherchent à utiliser Acorns pour épargner pour leur retraite. Avec Acorns Later, vous pouvez ouvrir un IRA en quelques tapotements seulement. Acorns vous aidera à choisir l’IRA qui convient à votre situation et, comme avec Acorns Invest, vous pouvez commencer à investir avec seulement 5 dollars.

Pour la plupart des utilisateurs, Acorns Later ne coûtera que deux dollars de plus qu’Acorns Invest. Vous paierez 3 dollars par mois pour Acorns Later.

Combien cela coûte-t-il d’investir avec Acorns ?

Les frais d’Acorns vont de 1 à 5 dollars par mois. Le compte Lite de base vous donne accès à Acorns Invest. Pour 3 $ par mois – un abonnement Acorns Personal – vous avez accès à Invest, Later, and Spend, le compte courant d’Acorns. Pour 5 $ par mois, vous êtes membre d’Acorns Family, ce qui vous donne accès à Invest, Later, Spend et Early, le compte d’investissement d’Acorns pour les enfants.

En apparence, les frais d’Acorns semblent peu élevés. Après tout, même son niveau le plus cher ne coûte que 5 dollars par mois. Mais, comme d’autres apps de micro-investissement, il est important de penser aux frais du point de vue d’un pourcentage de vos fonds investis.

Par exemple, disons que vous êtes un utilisateur « moyen » et que vous investissez environ 30 $ par mois avec Round-Ups. Si vous étiez un utilisateur Acorns Personal payant 3 $ par mois, cela représenterait 10 % de votre montant investi.

Même si vous ne payiez que les frais de 1 $, cela représenterait encore plus de 3 % de vos fonds investis. Cela semble assez scandaleux si l’on considère le fait que certains des meilleurs robo-advisors ne facturent que 0,25 % des actifs sous gestion.

Cependant, il faut souligner que la structure de frais fixes d’Acorns profite davantage aux utilisateurs à mesure que leurs portefeuilles augmentent. Par exemple, avec un portefeuille de 10 000 $, la tarification d’Acorns devient une aubaine. Alors que vous payeriez 25 $ par an avec une structure tarifaire de 0,25 %, le palier de base d’Acorns Invest ne coûte que 12 $ par an.

Enfin, il convient de souligner que si le modèle « investissez votre petite monnaie » d’Acorns vous aide à investir seulement 12 à 36 $ de plus par an que vous ne le feriez avec un autre fournisseur, les avantages de la technologie l’emportent sur le coût.

Comment s’inscrire chez Acorns

Il est facile de commencer à investir avec Acorns. Il m’a fallu environ cinq minutes pour être opérationnel. Tout d’abord, vous devrez créer votre compte et votre mot de passe.

Puis, vous devrez relier votre banque à votre compte Acorns. Pour la plupart des banques, vous pourrez connecter votre compte en fournissant simplement les identifiants de connexion de votre banque.

Puis, Acorns vous demandera quelques informations supplémentaires sur vos revenus, votre tolérance au risque et vos objectifs financiers. Vous aurez également la possibilité de choisir la part des liquidités de votre compte Acorns que vous souhaitez investir.

Enfin, Acorns vous dira comment il compte investir votre argent, en fonction des informations que vous avez fournies.

Au-dessus, vous pouvez voir la répartition des actifs qu’Acorns a suggérée pour moi. Plus précisément, Acorns a dit que mes fonds seraient investis dans les ETF à faible coût vus ci-dessous.

Qu’est-ce qu’Acorns ?

Acorns est une application de micro-investissement qui propose des comptes d’investissement automatisés, des comptes de retraite, des comptes d’investissement pour les enfants et des comptes courants. Du côté des investissements, la société investit principalement votre argent dans des ETF, et elle propose cinq portefeuilles avec des tolérances au risque allant de conservateur à agressif.

Le robo-advisor propose trois plans d’investissement différents : Acorns Lite, Acorns Personal et Acorns Family. Et si vous recherchez des options d’épargne-retraite, vous pouvez vous inscrire à Acorns Later. Acorns Spend vous donne accès à un compte chèque et à une carte de débit, et Acorns Early vous permet d’investir pour vos enfants.

Acorns a été fondée en 2012 par les cofondateurs Jeff et Walter Cruttenden. Cependant, selon son site Web, l’appli a été officiellement lancée en 2014 avec pour mission de veiller aux meilleurs intérêts financiers de la relève.

Aujourd’hui, Acorns détient plus de 3 milliards de dollars d’actifs sous gestion, avec des millions de comptes de courtage.

Acorns review : Investir la petite monnaie rendue facile, en échange de frais