Acorns review: Investir troco de reserva facilitado, em troca de uma taxa

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Is Acorns right for you?

Acorns is best for investors who want a hands-off investing experience, from start to finish. Com a Acorns, não tem de pensar em reservar dinheiro todos os meses para investir – a aplicação pode tratar de tudo isso para si através de arredondamentos, “encontrou dinheiro”, e investimentos recorrentes.

Também não tem de escolher os seus próprios investimentos. A Acorns usa uma série de perguntas para determinar como alocar os seus activos, depois atribui os seus fundos a uma carteira específica de ETFs.

Acorns usa estes mesmos seis fundos para cada investidor mas ajusta a alocação de activos em função dos seus objectivos e tolerância ao risco. Os fundos representam uma mistura de empresas, mercados, bens imobiliários e obrigações.

Acorns é mais cara do que outras aplicações de investimento no mercado. A maioria tem taxas zero, mas as taxas da Acorns começam em $1 por mês. Isto pode não parecer muito, mas pode somar uma grande percentagem da sua carteira se tiver uma quantia limitada de dinheiro investido.

Bottom line: As bolotas podem ser a escolha ideal para principiantes que queiram começar a investir mas estejam sobrecarregados com as escolhas que devem fazer com outras aplicações de investimento. A bolota é mais cara do que as aplicações com taxa zero, mas a facilidade de utilização pode fazer com que valha a pena para certos utilizadores.

Prós e contras das bolotas

Prós

• Ferramentas de poupança e investimento automático de ajuda
• Sugestões de carteiras construídas a condizer o seu nível de risco
• “Dinheiro encontrado” investe uma percentagem das suas compras a certas empresas

Cons

• A taxa mensal fixa está do lado elevado, especialmente para contas mais pequenas
• Não há opção para escolher investimentos individuais

Como é que a Bolota se compara a outras plataformas de investimento?

Modos de investir com a Acorns

Acorns Invest é o serviço principal que a Acorns Invest oferece aos seus utilizadores; custa $1 por mês. Eis o que obtém com uma conta Acorns Invest.

Round-Ups permite-lhe investir troco sobressalente

Depois de criar a sua conta Acorns, terá a oportunidade de ligar a sua conta bancária, cartão de débito, ou cartão de crédito. Uma vez ligado o seu cartão ou conta, a Acorns controlará todas as compras que fizer e arredondará cada transacção para o dólar mais próximo.

Por exemplo, se comprou uma chávena de café por $2,25, a Acorns colocaria de lado $0,75. Uma vez atingido um limiar de $5 na sua conta Acorns, esta será automaticamente investida na sua carteira da conta Invest. Acorns diz que a pessoa típica investe mais de $30 por mês apenas com Round-Ups.

Pode definir Round-Ups para trabalhar com cada transacção ou pode seleccionar manualmente as transacções que gostaria de arredondar para cima. Também pode dizer à Acorns quanto gostaria de investir quando as suas transacções equivalem exactamente a um dólar.

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Finalmente, pode sobrecarregar os seus Round-Ups adicionando um multiplicador de 2x, 3x, ou 10x. Isto significa que um Round-Up de $0,25 adicionaria de facto $0,50 à sua conta Invest com um multiplicador de 2x, por exemplo.

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Investimento com ‘Found Money’

Acorns associa-se com mais de 300 empresas, incluindo Airbnb, Nike, Walmart, Barnes & Noble. Quando fizer uma compra com um destes retalhistas através do portal Found Money, a empresa investirá uma percentagem dos montantes da sua venda na sua conta Acorns Invest. É como um portal de compras, mas em vez de receber dinheiro de volta, recebe uma pequena quantia adicionada à sua conta da Acorns Invest.

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Cada marca é livre de definir o seu próprio montante de investimento. Quando verifiquei a página do dinheiro encontrado na minha conta, estas são as ofertas que encontrei*:

• Tidal: Irá investir 5% da sua compra
• Walgreens: Irá investir 2% da sua compra
• Chevron: Irá investir $0,25 quando gastar pelo menos $20
• Walmart: Irá investir 1% da sua compra

*Nota: Estas taxas estão sujeitas a alterações.

Pode procurar ofertas de Found Money na secção Found Money da aplicação e website Acorns ou utilizando a extensão Google Chrome. As recompensas do dinheiro encontrado são creditadas na sua conta 90 a 120 dias após a sua compra.

Configurar investimentos recorrentes

Se quiser investir mais do que apenas as suas recompensas Round-Ups e Found Money, pode fazê-lo também com Acorns.

Quando cria a sua conta Acorns, pode criar um investimento semanal recorrente. Também pode transferir montantes únicos para a Acorns a partir da sua conta bancária vinculada em qualquer altura.

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O que é a bolota mais tarde?

Acorns Later é uma solução para os investidores que procuram utilizar a bolota para poupar para a reforma. Com Acorns Later, pode abrir um IRA em apenas algumas torneiras. Acorns ajudará a escolher o IRA certo para a sua situação e, tal como com Acorns Invest, pode começar a investir com apenas $5.

Para a maioria dos utilizadores, Acorns Later custará apenas dois dólares a mais do que Acorns Invest. Pagará $3 por mês pela Acorns Later.

Quanto custa investir com a Acorns?

As taxas da Acorns vão de $1 a $5 por mês. A conta Lite básica dá-lhe acesso à Acorns Invest. Por $3 por mês – uma subscrição pessoal da Acorns – tem acesso à conta corrente da Acorns Invest, Later, and Spend, Acorns. Por $5 por mês, é um membro da família Acorns, o que lhe dá Invest, Later, Spend, and Early, Acorns’ investment account for kids.

Na superfície, as taxas da Acorns parecem ser baratas. Afinal, mesmo o seu escalão mais caro custa apenas $5 por mês. Mas, tal como outras aplicações de micro-investimento, é importante pensar nas taxas na perspectiva de uma percentagem dos seus fundos investidos.

Por exemplo, digamos que é um utilizador “médio” e investe cerca de $30 por mês com Round-Ups. Se fosse um utilizador pessoal da Acorns a pagar $3 por mês, isso seria 10% do seu montante investido.

P>Even se pagasse apenas a taxa de $1, isso ainda seria mais de 3% dos seus fundos investidos. Isto parece bastante escandaloso quando se considera o facto de que alguns dos top robo-conselheiros cobram apenas 0,25% dos activos sob gestão.

No entanto, é de salientar que a estrutura de taxas fixas da Acorns beneficia mais os utilizadores à medida que as suas carteiras crescem. Por exemplo, com uma carteira de $10.000, o preço da Acorns torna-se um roubo. Enquanto que pagaria $25 por ano com uma estrutura de preços de 0,25%, o nível básico da Acorns Invest custa apenas $12 por ano.

Finalmente, deve ser salientado que se o modelo da Acorns “investir o seu troco de reserva” o ajuda a investir apenas mais $12 a $36 por ano do que investiria com um fornecedor diferente, os benefícios da tecnologia superam o custo.

Como inscrever-se com a Acorns

É fácil começar a investir com a Acorns. Demorei cerca de cinco minutos para me pôr a funcionar. Primeiro, terá de criar a sua conta e palavra-passe.

P>Próximo, terá de ligar o seu banco à sua conta Acorns. Para a maioria dos bancos, poderá ligar a sua conta simplesmente fornecendo as suas credenciais de login bancário.

Next, a Acorns pedir-lhe-á mais informações sobre os seus rendimentos, tolerância ao risco, e objectivos financeiros. Também terá a oportunidade de escolher quanto do dinheiro na sua conta Acorns gostaria de investir.

Acorns

Finalmente, a Acorns dir-lhe-á como planeia investir o seu dinheiro, com base nas informações que forneceu.

Acorns

Acima, pode ver a afectação de activos que a Acorns me sugeriu. Mais especificamente, a Acorns disse que os meus fundos seriam investidos nas ETFs de baixo custo vistas abaixo.

Acorns

O que é a Acorns?

Acorns é uma aplicação de micro-investimento que oferece contas de investimento automatizadas, contas de reforma, contas de investimento para crianças, e contas correntes. Do lado do investimento, a empresa investe principalmente o seu dinheiro em ETFs, e oferece cinco carteiras com tolerâncias de risco que vão do conservador ao agressivo.

O robot-consultor oferece três planos de investimento diferentes: Acorns Lite, Acorns Personal, e Acorns Family. E se estiver à procura de opções de poupança para a reforma, pode inscrever-se na Acorns Later. Acorns Spend concede-lhe acesso a uma conta corrente e cartão de débito, e Acorns Early permite-lhe investir para os seus filhos.

Acorns foi fundada em 2012 pelos cofundadores Jeff e Walter Cruttenden. No entanto, de acordo com o seu website, a aplicação foi oficialmente lançada em 2014 com a missão de zelar pelos melhores interesses financeiros dos futuros. Hoje, a Acorns detém mais de 3 mil milhões de dólares em activos sob gestão, com milhões de contas de corretagem.