Investir judicieusement : Une introduction aux fonds communs de placement. Cette publication explique les bases de l’investissement dans les fonds communs de placement, leur fonctionnement, les facteurs à prendre en compte avant d’investir et comment éviter les pièges courants.
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Financière Naviguer dans l’économie actuelle : Dix choses à considérer avant de prendre des décisions d’investissement
Au vu des récents événements survenus sur les marchés, vous vous demandez peut-être si vous devez apporter des changements à votre portefeuille d’investissement. L’Office of Investor Education and Advocacy de la SEC s’inquiète du fait que certains investisseurs, notamment les chasseurs de bonnes affaires et les remplisseurs de matelas, prennent des décisions d’investissement rapides sans tenir compte de leurs objectifs financiers à long terme. Bien que nous ne puissions pas vous dire comment gérer votre portefeuille d’investissement dans un marché volatil, nous publions cette alerte aux investisseurs pour vous donner les outils nécessaires pour prendre une décision éclairée. Avant de prendre toute décision, considérez ces domaines d’importance :
1. Tracez une feuille de route financière personnelle.
Avant de prendre toute décision d’investissement, asseyez-vous et examinez honnêtement l’ensemble de votre situation financière – surtout si vous n’avez jamais établi de plan financier auparavant.
La première étape d’un investissement réussi consiste à déterminer vos objectifs et votre tolérance au risque – par vous-même ou avec l’aide d’un professionnel de la finance. Il n’y a aucune garantie que vous gagnerez de l’argent avec vos investissements. Mais si vous vous renseignez sur l’épargne et l’investissement et que vous suivez un plan intelligent, vous devriez être en mesure d’acquérir une sécurité financière au fil des ans et de profiter des avantages de la gestion de votre argent.
2. Évaluez votre zone de confort dans la prise de risque.
Tous les investissements comportent un certain degré de risque. Si vous avez l’intention d’acheter des titres – comme des actions, des obligations ou des fonds communs de placement – il est important que vous compreniez avant d’investir que vous pourriez perdre une partie ou la totalité de votre argent. Contrairement aux dépôts dans des banques assurées par la FDIC et des coopératives de crédit assurées par la NCUA, l’argent que vous investissez dans des titres n’est généralement pas assuré au niveau fédéral. Vous pouvez perdre votre capital, c’est-à-dire le montant que vous avez investi. Cela est vrai même si vous achetez vos investissements par l’intermédiaire d’une banque.
La récompense pour la prise de risque est le potentiel d’un meilleur rendement des investissements. Si vous avez un objectif financier à long terme, vous êtes susceptible de gagner plus d’argent en investissant soigneusement dans des catégories d’actifs présentant un risque plus élevé, comme les actions ou les obligations, plutôt qu’en limitant vos placements à des actifs présentant un risque moindre, comme les équivalents de trésorerie. D’autre part, investir uniquement dans des placements en espèces peut être approprié pour des objectifs financiers à court terme. La principale préoccupation des particuliers qui investissent dans des équivalents de trésorerie est le risque d’inflation, c’est-à-dire le risque que l’inflation dépasse et érode les rendements au fil du temps.
Dépôts assurés par le gouvernement fédéral dans les banques et les coopératives de crédit — Si vous ne savez pas si vos dépôts sont garantis par la pleine foi et le crédit du gouvernement américain, il est facile de le savoir. Pour les comptes bancaires, allez sur www.myfdicinsurance.gov. Pour les comptes de coopérative de crédit, allez sur http://webapps.ncua.gov/Ins/.
3. Envisagez une combinaison appropriée d’investissements.
En incluant dans un portefeuille des catégories d’actifs dont le rendement des placements évolue à la hausse et à la baisse dans différentes conditions de marché, un investisseur peut contribuer à se protéger contre des pertes importantes. Historiquement, les rendements des trois principales catégories d’actifs – actions, obligations et liquidités – n’ont pas évolué à la hausse et à la baisse en même temps. Les conditions du marché qui font qu’une catégorie d’actifs se porte bien font souvent qu’une autre catégorie d’actifs a des rendements moyens ou faibles. En investissant dans plus d’une catégorie d’actifs, vous réduisez le risque de perdre de l’argent et le rendement global de votre portefeuille sera plus stable. Si le rendement d’investissement d’une catégorie d’actifs chute, vous serez en mesure de compenser vos pertes dans cette catégorie d’actifs par de meilleurs rendements d’investissement dans une autre catégorie d’actifs.
En outre, la répartition des actifs est importante car elle a un impact majeur sur la réalisation de votre objectif financier. Si vous n’incluez pas assez de risque dans votre portefeuille, vos investissements peuvent ne pas obtenir un rendement assez important pour atteindre votre objectif. Par exemple, si vous épargnez en vue d’un objectif à long terme, comme la retraite ou l’université, la plupart des experts financiers conviennent que vous devrez probablement inclure au moins quelques actions ou fonds communs de placement en actions dans votre portefeuille.
Fonds cycle de vie — Pour accommoder les investisseurs qui préfèrent utiliser un seul placement pour épargner en vue d’un objectif de placement particulier, comme la retraite, certaines sociétés de fonds communs de placement ont commencé à offrir un produit appelé » fonds cycle de vie « . Un fonds cycle de vie est un fonds commun de placement diversifié qui se tourne automatiquement vers une combinaison de placements plus conservatrice à mesure qu’il approche d’une année donnée dans l’avenir, appelée » date cible « . L’investisseur d’un fonds cycle de vie choisit un fonds avec la bonne date cible en fonction de son objectif de placement particulier. Les gestionnaires du fonds prennent ensuite toutes les décisions concernant la répartition des actifs, la diversification et le rééquilibrage. Il est facile d’identifier un fonds à cycle de vie car son nom fera probablement référence à sa date cible. Par exemple, vous pourriez voir des fonds cycle de vie avec des noms comme » Portefeuille 2015 « , » Fonds de retraite 2030 » ou » Cible 2045 « .
4. Soyez prudent si vous investissez massivement dans des actions de l’employeur ou dans toute action individuelle.
L’une des façons les plus importantes de diminuer les risques d’investissement est de diversifier vos placements. C’est une question de bon sens : ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier. En choisissant le bon groupe d’investissements au sein d’une catégorie d’actifs, vous pouvez être en mesure de limiter vos pertes et de réduire les fluctuations des rendements des investissements sans sacrifier trop de gains potentiels.
Vous serez exposé à un risque d’investissement important si vous investissez massivement dans des actions de votre employeur ou dans toute action individuelle. Si cette action se comporte mal ou si la société fait faillite, vous perdrez probablement beaucoup d’argent (et peut-être votre emploi).
5. Créez et maintenez un fonds d’urgence.
La plupart des investisseurs intelligents placent suffisamment d’argent dans un produit d’épargne pour couvrir une urgence, comme un chômage soudain. Certains s’assurent d’avoir jusqu’à six mois de leur revenu en épargne afin de savoir qu’il sera absolument là pour eux quand ils en auront besoin.
6. Remboursez les dettes de carte de crédit à taux d’intérêt élevé.
Il n’existe nulle part de stratégie d’investissement qui rapporte aussi bien, ou avec moins de risques, que le simple fait de rembourser toutes les dettes à taux d’intérêt élevé que vous pouvez avoir. Si vous devez de l’argent sur des cartes de crédit à taux d’intérêt élevé, la chose la plus sage que vous puissiez faire, quelles que soient les conditions du marché, est de rembourser le solde en totalité le plus rapidement possible.
7. Envisagez la méthode des achats périodiques par sommes fixes.
Par le biais de la stratégie d’investissement connue sous le nom de « dollar cost averaging », vous pouvez vous protéger du risque d’investir tout votre argent au mauvais moment en suivant un modèle cohérent d’ajout d’argent frais à votre investissement sur une longue période de temps. En effectuant des investissements réguliers avec la même somme d’argent à chaque fois, vous achèterez davantage d’un investissement lorsque son prix est bas et moins de cet investissement lorsque son prix est élevé. Les personnes qui versent généralement une contribution forfaitaire sur un compte de retraite individuel, soit à la fin de l’année civile, soit au début du mois d’avril, peuvent envisager d’utiliser la méthode des achats périodiques par sommes fixes comme stratégie d’investissement, en particulier lorsque le marché est volatil.
8. profiter de » l’argent gratuit » de l’employeur.
Dans de nombreux plans de retraite parrainés par l’employeur, ce dernier verse une somme équivalente à une partie ou à la totalité de vos cotisations. Si votre employeur offre un plan de retraite et que vous ne cotisez pas suffisamment pour obtenir la contrepartie maximale de votre employeur, vous laissez passer de » l’argent gratuit » pour votre épargne-retraite.
Faites travailler votre argent — Dans la plupart des cas, un régime d’employeur est le moyen le plus efficace d’épargner pour la retraite. Examinez soigneusement vos options avant d’emprunter sur votre plan de retraite. En particulier, évitez d’utiliser une carte de débit 401(k), sauf en dernier recours. L’argent que vous empruntez maintenant réduira l’épargne disponible pour croître au fil des ans et, en fin de compte, ce dont vous disposerez au moment de votre retraite. En outre, si vous ne remboursez pas le prêt, vous risquez de payer des impôts fédéraux sur le revenu et des pénalités.
9. Envisagez de rééquilibrer votre portefeuille de temps à autre.
Le rééquilibrage consiste à ramener votre portefeuille à votre répartition d’actifs initiale. En rééquilibrant, vous vous assurez que votre portefeuille n’accorde pas trop d’importance à une ou plusieurs catégories d’actifs et vous ramenez votre portefeuille à un niveau de risque confortable.
Suivez votre plan : Achetez à bas prix, vendez à prix élevé — Il n’est pas toujours facile de transférer des fonds d’une catégorie d’actifs qui se porte bien vers une catégorie d’actifs qui se porte mal, mais cela peut s’avérer judicieux. En réduisant les « gagnants » actuels et en ajoutant davantage de « perdants » actuels, le rééquilibrage vous oblige à acheter bas et à vendre haut.
Vous pouvez rééquilibrer votre portefeuille en fonction du calendrier ou de vos investissements. De nombreux experts financiers recommandent aux investisseurs de rééquilibrer leurs portefeuilles à intervalles réguliers, par exemple tous les six ou douze mois. L’avantage de cette méthode est que le calendrier est un rappel du moment où vous devez envisager un rééquilibrage. D’autres recommandent de ne rééquilibrer que lorsque le poids relatif d’une classe d’actifs augmente ou diminue au-delà d’un certain pourcentage que vous avez déterminé à l’avance. L’avantage de cette méthode est que vos investissements vous disent quand rééquilibrer. Dans un cas comme dans l’autre, le rééquilibrage a tendance à être plus efficace lorsqu’il est effectué sur une base relativement peu fréquente.
10. Évitez les circonstances qui peuvent mener à la fraude.
Les escrocs lisent aussi les gros titres. Souvent, ils utiliseront une nouvelle très médiatisée pour attirer les investisseurs potentiels et faire en sorte que leur « opportunité » semble plus légitime. La SEC recommande de poser des questions et de vérifier les réponses auprès d’une source impartiale avant d’investir. Prenez toujours votre temps et parlez à des amis et des membres de votre famille en qui vous avez confiance avant d’investir.
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Pour des informations plus détaillées sur les sujets abordés dans cette alerte aux investisseurs, veuillez consulter les documents suivants :
- Poser des questions
- Guide du débutant sur la répartition des actifs, la diversification et le rééquilibrage
- Voir les faits sur l’épargne et l’investissement
- Investir judicieusement : Une introduction aux fonds communs de placement
- Les cartes de débit 401(k) : Ce que vous pourriez ne pas savoir
http://www.sec.gov/investor/pubs/tenthingstoconsider.htm
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