Il termine di prescrizione è una regola che stabilisce un limite di tempo entro il quale un creditore può farvi causa per il pagamento di un debito. La durata del tempo che un creditore ha per citarla in giudizio per un debito non pagato varia da stato a stato. Il limite di tempo potrebbe anche dipendere dal fatto che il vostro accordo con il creditore sia scritto, e se il debito è di un tipo speciale, come un conto revolving o a tempo indeterminato.
Se il limite di tempo per citare in giudizio il vecchio debito è scaduto secondo lo statuto delle limitazioni del vostro stato, questo non significa che un creditore o un esattore deve smettere di contattarvi a riguardo. Possono chiedervi di pagare il debito. Solo che non possono citarvi legalmente, o minacciare di citarvi, per questo.
Un esattore potrebbe contattarvi – o voi potreste essere citati – dopo la scadenza dei termini di prescrizione
Se il debito per cui l’esattore vi chiama è vecchio di diversi anni, scoprite qual è il termine di prescrizione del vostro stato per una causa per riscuotere il debito. Generalmente, il termine di prescrizione inizia quando avete fatto l’ultimo pagamento, ma può anche essere la data in cui avete usato il conto per l’ultima volta, fatto una promessa di pagamento, inserito un accordo di pagamento, o anche riconosciuto la responsabilità del debito. La data effettiva dipende dal tipo di debito e dalla legge dello stato in cui vivete o dello stato specificato nel vostro contratto di credito.
Ma solo perché il termine di prescrizione è scaduto non significa che un creditore o un esattore non vi farà causa. Se vi fanno causa, dovrete sollevare la prescrizione come difesa. Se non lo fai, il creditore o l’esattore potrebbe essere in grado di ottenere una sentenza contro di te su un debito altrimenti inapplicabile. Inoltre, la prescrizione non elimina il debito, ma limita solo la capacità dell’esattore di vincere una causa. Ma potreste ancora ricevere lettere di riscossione o chiamate per un debito anche se il termine di prescrizione è scaduto.
Non ravvivare involontariamente il periodo di tempo per una causa
Se un esattore vi contatta per un vecchio debito caduto in prescrizione, fate molta attenzione a ciò che dite all’esattore. Se dite o firmate qualcosa che potrebbe essere considerato un riconoscimento della validità del debito – cioè, siete d’accordo che dovete quel debito anche se i termini di prescrizione per fare causa sono scaduti – allora potreste aver ravvivato, rinunciato o esteso i termini di prescrizione. Oppure, se fate un accordo con quell’esattore per pagare il vecchio debito, allora potreste anche ravvivare, rinunciare o estendere i termini di prescrizione.
Violazione potenziale del Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA)
Se non siete sicuri che il debito sia scaduto secondo i termini di prescrizione del vostro stato, e chiedete all’esattore se quel debito è caduto in prescrizione, il Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) richiede che l’esattore dica la verità. Se il debito è caduto in prescrizione, ma l’esattore ha minacciato di farvi causa o di intraprendere altre azioni legali per spingervi a saldare quel debito, allora potrebbe aver violato il FDCPA; il FDCPA vieta agli esattori di minacciare azioni legali su un debito caduto in prescrizione. Inoltre, se l’esattore ti ha mentito sull’età del debito e sul fatto che fosse scaduto in base ai termini di prescrizione, allora potrebbe anche aver violato il FDCPA.
Guarda il tuo rapporto di credito
Se sei stato contattato per un vecchio debito caduto in prescrizione, dovresti dare un’occhiata al tuo rapporto di credito. Spesso, gli esattori o i creditori riportano informazioni negative sul debito come se fossero informazioni recenti, il che potrebbe essere una violazione del Fair Credit Reporting Act.
Parla con un avvocato
Consulta un avvocato di assistenza legale, un altro avvocato del tuo stato, o l’ufficio del procuratore generale del tuo stato per conoscere i termini di prescrizione applicabili nel tuo stato e nelle tue circostanze particolari.