Quando hai bisogno di prendere in prestito denaro per la tua azienda, il tipo di debito che assumi fa una grande differenza. Abbinando il giusto tipo di prestito alle tue esigenze, puoi coordinare i pagamenti con il tuo programma e ridurre l’importo che pagherai per il finanziamento.
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Per aiutarti a capire che tipo di prestito prendere, abbiamo coperto gli scenari in cui ha senso usare il debito a termine rispetto al debito revolving.
La differenza tra debito a termine e revolving
Il debito a termine è un prestito con un programma di pagamento fisso per diversi mesi o anni. Per esempio, diciamo che prendi in prestito 50.000 dollari e ripaghi il denaro con pagamenti mensili per cinque anni. Questi tipi di prestiti hanno tipicamente un tasso di interesse fisso con pagamenti fissi, il che li rende molto prevedibili. Di solito, si può anche prendere in prestito di più, quando si usa il debito a termine, che non con il debito rotativo. Tuttavia, ci vuole più tempo per qualificarsi per il debito a termine, soprattutto perché ogni prestito richiede una nuova applicazione.
Il debito revolving ha alcune differenze importanti. Si tratta di un prestito con più flessibilità su quando si ripaga il denaro – è come una linea di credito. Dopo aver impostato il tuo prestito rotativo, il prestatore ti dice il massimo che puoi prendere in prestito. Puoi prendere in prestito i soldi quando ne hai bisogno, ripagarli secondo il tuo programma, e poi prenderli di nuovo in prestito.
Il debito revolving di solito richiede che tu ripaghi i soldi velocemente, e molti revolver richiedono che tu abbia un saldo zero ad un certo punto ogni anno, il che significa che devi ripagare tutto quello che hai preso in prestito. Altrimenti, il prestatore potrebbe addebitarti una penale o addirittura chiudere la tua linea di credito revolving.
Quando usare il debito a termine
Il debito a termine è meglio usato per investimenti a lungo termine nel tuo business. Questi includono progetti come il pagamento della ristrutturazione del tuo negozio o l’acquisto di un nuovo macchinario. Questi investimenti sono spese una tantum di cui decidete il calendario di lancio. Di conseguenza, è possibile pianificare il processo di applicazione più lungo per il debito a termine.
Un prestito a termine sarà anche distribuire i pagamenti per queste spese, che possono essere abbastanza grandi. Questo vi darà la possibilità di ripagare l’investimento in diversi anni in modo che i vostri pagamenti siano più gestibili. Il debito rotativo non si adatta bene a questi progetti perché potreste non essere in grado di prendere in prestito abbastanza per pagare queste grandi spese. È anche probabile che tu prenda in prestito troppo per ripagarlo abbastanza velocemente per i termini del debito rotativo.
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Quando usare il debito revolving
Il debito revolving è meglio usato per le tue necessità di capitale circolante, come comprare l’inventario, fare il libro paga o gestire le spese dell’ultimo minuto e le bollette. Queste spese sono meno prevedibili e si presentano più frequentemente. Avendo un “revolver” sul posto, sarete in grado di prendere in prestito denaro rapidamente per pagare queste spese. Il debito a termine ha un periodo di applicazione più lungo, quindi è tipicamente troppo lento per queste situazioni.
Siccome queste spese sono anche più piccole, dovreste essere in grado di pagarle più velocemente, quindi potete gestire la finestra più breve per pagare il vostro debito revolving. Non avete bisogno del tempo extra del debito a termine.
Il messaggio qui è: Non caricate la vostra azienda con il tipo sbagliato di finanziamento. Tenendo a mente queste linee guida generali, potete mettere insieme un piano di debito efficace per qualsiasi spesa vi venga in mente.
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