Rassegna di Acorns: Investire gli spiccioli in modo facile, in cambio di una commissione

Personal Finance Insider scrive di prodotti, strategie e consigli per aiutarti a prendere decisioni intelligenti con i tuoi soldi. Possiamo ricevere una piccola commissione dai nostri partner, come American Express, ma le nostre segnalazioni e raccomandazioni sono sempre indipendenti e obiettive.

Acorns fa per te?

Acorns è la soluzione migliore per gli investitori che vogliono un’esperienza di investimento hands-off, dall’inizio alla fine. Con Acorns, non devi pensare a mettere da parte i soldi ogni mese per investire – l’app può gestire tutto questo per te attraverso round-up, “found money” e investimenti ricorrenti.

Non devi nemmeno scegliere i tuoi investimenti. Acorns utilizza una serie di domande per determinare come allocare il tuo patrimonio, quindi assegna i tuoi fondi a un portafoglio specifico di ETF.

Acorns utilizza questi stessi sei fondi per ogni investitore, ma regola l’asset allocation a seconda dei tuoi obiettivi e della tua tolleranza al rischio. I fondi rappresentano un mix di aziende, mercati, immobili e obbligazioni.

Acorns è più costoso di altre app di investimento sul mercato. La maggior parte ha zero tasse, ma le tasse di Acorns partono da 1$ al mese. Questo può non sembrare molto, ma può diventare una grande percentuale del tuo portafoglio se hai una quantità limitata di denaro investito.

In fondo: Acorns potrebbe essere la scelta ideale per i principianti che vogliono iniziare a investire ma sono sopraffatti dalle scelte che devono fare con altre app di investimento. Acorns è più costosa delle app a costo zero, ma la facilità d’uso potrebbe renderla utile per alcuni utenti.

Corns pro e contro

Pro

• Utili strumenti automatici di risparmio e investimento
• Suggerimenti di portafoglio costruiti per soddisfare il tuo livello di rischio
• Il “denaro trovato” investe una percentuale dei tuoi acquisti in determinate aziende

Cons

• Il canone mensile fisso è alto, specialmente per i conti più piccoli
• Nessuna opzione per scegliere investimenti individuali

Come fa Acorns a paragonarsi ad altre piattaforme di investimento?

Come investire con Acorns

Acorns Invest è il servizio principale che Acorns offre ai suoi utenti; costa 1 dollaro al mese. Ecco cosa si ottiene con un conto Acorns Invest.

Round-Ups ti permette di investire gli spiccioli

Dopo aver creato il tuo conto Acorns, avrai la possibilità di collegare il tuo conto bancario, carta di debito o carta di credito. Una volta che la tua carta o il tuo conto è stato collegato, Acorns monitorerà tutti gli acquisti che fai e arrotonderà ogni transazione al dollaro più vicino.

Per esempio, se hai comprato una tazza di caffè per 2,25 dollari, Acorns metterà da parte 0,75 dollari. Una volta che hai raggiunto una soglia di 5 dollari nel tuo account Acorns, sarà automaticamente investito nel tuo portafoglio dell’account Invest. Acorns dice che la persona tipica investe oltre 30 dollari al mese solo con Round-Ups.

È possibile impostare Round-Ups per lavorare con ogni transazione o è possibile selezionare manualmente le transazioni che si desidera arrotondare. Inoltre, puoi dire ad Acorns quanto vorresti investire quando le tue transazioni sono esattamente un dollaro.

Acorns

Finalmente, puoi sovralimentare i tuoi Round-Up aggiungendo un moltiplicatore di 2x, 3x, o 10x. Ciò significa che un Round-Up di $0.25 aggiungerebbe effettivamente $0.50 al tuo conto Invest con un moltiplicatore 2x, per esempio.

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Investire con i ‘Soldi Trovati’

Acorns collabora con oltre 300 aziende, tra cui Airbnb, Nike, Walmart, Barnes & Noble. Quando fai un acquisto con uno di questi rivenditori attraverso il portale Found Money, l’azienda investirà una percentuale degli importi di vendita nel tuo conto Acorns Invest. È come un portale di shopping, ma invece di ottenere un cash back, si ottiene una piccola somma aggiunta al tuo conto Acorns Invest.

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Ogni marchio è libero di impostare il proprio importo di investimento. Quando ho controllato la pagina Found Money sul mio account, queste sono le offerte che ho trovato*:

• Tidal: Investirà il 5% del vostro acquisto
• Walgreens: Investirà il 2% del vostro acquisto
• Chevron: Investirà $0.25 quando spendete almeno $20
• Walmart: Investirà l’1% del tuo acquisto

*Nota: Questi tassi sono soggetti a modifiche.

Puoi cercare le offerte Found Money nella sezione Found Money dell’app e del sito Acorns o utilizzando l’estensione Google Chrome. I premi Found Money sono accreditati sul tuo conto da 90 a 120 giorni dopo l’acquisto.

Imposta investimenti ricorrenti

Se vuoi investire più dei tuoi Round-Up e dei premi Found Money, puoi fare anche questo con Acorns.

Quando crei il tuo account Acorns, puoi impostare un investimento ricorrente settimanale. Puoi anche trasferire importi una tantum a Acorns dal tuo conto bancario collegato in qualsiasi momento.

Acorns

Cosa è Acorns Later?

Acorns Later è una soluzione per gli investitori che vogliono usare Acorns per risparmiare per la pensione. Con Acorns Later, puoi aprire un IRA in pochi tocchi. Acorns ti aiuterà a scegliere il giusto IRA per la tua situazione e, come con Acorns Invest, puoi iniziare a investire con soli $5.

Per la maggior parte degli utenti, Acorns Later costerà solo due dollari in più di Acorns Invest. Pagherai 3 dollari al mese per Acorns Later.

Quanto costa investire con Acorns?

Le commissioni di Acorns vanno da 1 a 5 dollari al mese. Il conto Lite di base ti dà accesso ad Acorns Invest. Per $3 al mese – un abbonamento Acorns Personal – si ottiene l’accesso a Invest, Later, and Spend, il conto corrente di Acorns. Per $5 al mese, sei un membro Acorns Family, che ti dà Invest, Later, Spend, e Early, il conto di investimento di Acorns per i bambini.

In superficie, le tasse di Acorns sembrano poco costose. Dopo tutto, anche il suo livello più costoso costa solo 5 dollari al mese. Ma, come altre app di micro-investimento, è importante pensare alle tasse dal punto di vista di una percentuale dei tuoi fondi investiti.

Per esempio, diciamo che sei un utente “medio” e investi circa 30 dollari al mese con Round-Ups. Se fossi un utente Acorns Personal che paga 3 dollari al mese, sarebbe il 10% del tuo investimento.

Anche se pagassi solo 1$, sarebbe comunque più del 3% dei tuoi fondi investiti. Questo sembra piuttosto scandaloso se si considera il fatto che alcuni dei migliori robo-consulenti fanno pagare solo lo 0,25% del patrimonio in gestione.

Tuttavia, va sottolineato che la struttura a tariffa fissa di Acorns avvantaggia maggiormente gli utenti quando il loro portafoglio cresce. Per esempio, con un portafoglio di 10.000 dollari, il prezzo di Acorns diventa un furto. Mentre pagheresti 25 dollari all’anno con una struttura tariffaria dello 0,25%, il livello base di Acorns Invest costa solo 12 dollari all’anno.

Infine, va sottolineato che se il modello “investi i tuoi spiccioli” di Acorns ti aiuta a investire solo da 12 a 36 dollari in più all’anno rispetto a un altro fornitore, i benefici della tecnologia superano il costo.

Come iscriversi a Acorns

È facile iniziare a investire con Acorns. Mi ci sono voluti circa cinque minuti per diventare operativo. Per prima cosa, dovrai creare il tuo account e la tua password.

In seguito, dovrai collegare la tua banca al tuo account Acorns. Per la maggior parte delle banche, sarai in grado di collegare il tuo conto semplicemente fornendo le credenziali di accesso della tua banca.

In seguito, Acorns ti chiederà alcune informazioni in più sul tuo reddito, la tolleranza al rischio e gli obiettivi finanziari. Avrai anche l’opportunità di scegliere quanto del contante nel tuo conto Acorns vorresti investire.

Acorns

Infine, Acorns ti dirà come intende investire i tuoi soldi, sulla base delle informazioni che hai fornito.

Acorns

Sopra, puoi vedere l’asset allocation che Acorns ha suggerito per me. Più specificamente, Acorns ha detto che i miei fondi sarebbero stati investiti negli ETF a basso costo visti sotto.

Acorns

Cosa è Acorns?

Acorns è un’app di micro-investimento che offre conti di investimento automatici, conti di pensionamento, conti di investimento per bambini e conti correnti. Sul lato degli investimenti, l’azienda investe principalmente il tuo denaro in ETF, e offre cinque portafogli con tolleranze di rischio che vanno dal conservatore all’aggressivo.

Il robo-advisor offre tre diversi piani di investimento: Acorns Lite, Acorns Personal e Acorns Family. E se stai cercando opzioni di risparmio per la pensione, puoi iscriverti a Acorns Later. Acorns Spend ti garantisce l’accesso a un conto corrente e una carta di debito, e Acorns Early ti permette di investire per i tuoi figli.

Acorns è stata fondata nel 2012 dai cofondatori Jeff e Walter Cruttenden. Tuttavia, secondo il suo sito web, l’app è stata lanciata ufficialmente nel 2014 con la missione di curare gli interessi finanziari degli emergenti.

Oggi, Acorns ha più di 3 miliardi di dollari di patrimonio in gestione, con milioni di conti di intermediazione.