Vanguard offre certificati di deposito (CD) che sono molto diversi dai CD standard che si trovano nelle banche. L’azienda offre CD intermediati, che sono CD emessi dalle banche che le società di brokeraggio comprano all’ingrosso e poi rivendono ai loro clienti di brokeraggio a tassi competitivi.
Tuttavia, Vanguard Brokerage richiede un minimo di $10.000 per aprire un CD seguito da incrementi di $1.000. Ancora, il suo CD a 5 anni ha un tasso di interesse dello 0,45% che supera la maggior parte dei tassi di CD che si ottengono direttamente attraverso le banche. Tuttavia, l’interesse non è composto all’interno del CD, ma piuttosto pagato al vostro conto collegato Vanguard money market (MMA) alla fine del termine, ciò che è noto come scadenza. In altre parole, il vostro ritorno sarebbe lo stesso ogni anno e poi pagato in totale alla scadenza – ancora un importo potenzialmente alto basato sui tassi di interesse dati. Se volete integrare questi prodotti bancari nella vostra vita finanziaria, potreste volere un consulente finanziario che vi accompagni. Lo strumento gratuito di SmartAsset può abbinarti ai migliori consulenti finanziari della tua zona in cinque minuti. Se sei pronto a lavorare con un consulente locale che può aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari, inizia ora.
Cds di brokeraggio Vanguard
Vanguard offre ai suoi clienti CD intermediati con tassi altamente competitivi. Puoi aprirne uno per termini che vanno da un mese a 10 anni. E più a lungo si investe, più alto può essere il tasso di interesse.
Perché Vanguard offre l’accesso ai CD di diverse istituzioni, i tassi di interesse possono variare tra le diverse banche. Per esempio, il tasso di interesse su un CD di 12 mesi di un istituto può essere diverso da quello di un altro, anche se è possibile ottenere entrambi attraverso Vanguard. Tuttavia, Vanguard ti dà accesso a una funzione di ricerca di CD, dove puoi impostare alcuni parametri. La tabella qui sotto fornisce i tassi basati su un esempio di ricerca fornito da Vanguard.
| Vanguard Brokered CD | Deposito minimo | APY |
| 1 – 3 mesi | $10,000 | 0.05% |
| 4 – 6 Mesi | $10.000 | 0,05% |
| 7 – 9 Mesi | $10.000 | 0.05% |
| 10 – 12 Mesi | $10,000 | 0.05% |
| 13 – 18 Mesi | $10,000 | 0.05% |
| 2 anni | $10.000 | N/A |
| 3 anni | $10.000 | 0.20% |
| 4 Anno | $10.000 | 0,30% |
| 5 Anno | $10.000 | 0,45% |
| 7 Anno | $10.000 | 0.70% |
| 10 anni | $10.000 | 1.10% |
Panoramica dei CD Vanguard
Vanguard offre diverse opzioni di CD intermediati perché l’azienda vende CD attraverso una rete nazionale di oltre 100 rivenditori.
Questo significa che è possibile acquistare CD emessi da più banche. Perché questo è importante? La gemma nascosta qui è la protezione FDIC aggiuntiva. Diciamo che vuoi parcheggiare 1 milione di dollari in un veicolo di crescita. Se si mette tutto in un CD con una banca, il FDIC può solo legalmente assicurare fino a $ 250.000 per proprietario di conto per istituzione assicurata. Ma si può estendere questa protezione se si aprono più CD con diverse banche. E se aprite CD con diverse durate, vi sarà assicurato l’accesso al capitale e ai guadagni a diversi intervalli di tempo. Questa è una strategia conosciuta come CD laddering.
Gli interessi saranno pagati al vostro conto Vanguard del mercato monetario collegato alla fine del termine. L’interesse sarà poi composto all’interno del veicolo del mercato monetario.
Inoltre, puoi vendere il tuo CD sul mercato secondario – quello che viene comunemente chiamato il mercato azionario – e tenere tutti gli interessi maturati. Vanguard non addebiterà una commissione se vendi un CD sul mercato secondario. Tuttavia, le commissioni saranno addebitate per le transazioni sul mercato secondario. I CD venduti prima della scadenza sul mercato azionario potrebbero anche essere soggetti alla volatilità dei tassi d’interesse che potrebbe portare ad un grande guadagno o perdita.
Vanguard Brokerage non addebita commissioni sui CD acquistati sul mercato primario Tuttavia, la banca può ricevere una concessione dall’emittente. L’azienda non addebita commissioni quando si vende un CD sul mercato secondario.
Inoltre, i CD intermediati non si rinnovano alla scadenza o quando il termine è finito come fanno i CD standard. Invece, il capitale del tuo CD maturato sarà trasferito al tuo MMA Vanguard. Puoi aprire un nuovo CD online o per telefono.
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Quanto si guadagna con i CD Vanguard
Se investi un importo considerevole in un CD Vanguard e lo tieni investito fino alla scadenza senza venderlo sul mercato secondario, potresti ritrovarti con un ritorno considerevole alla scadenza.
Tenete a mente, tuttavia, che il vostro interesse non si compone in Vanguard. Questo significa che ogni anno, otterrai il tasso di interesse sul tuo CD moltiplicato per il capitale che hai messo.
Il tuo interesse viene poi trasferito al tuo conto collegato al mercato monetario Vanguard dove si comporrà sul tasso di quel conto.
Confronta Vanguard con altre offerte competitive
Come Vanguard si confronta con altre banche
I tassi dei CD Vanguard sono generalmente inferiori a quelli dei suoi concorrenti.
Le offerte simili campionate da Fidelity sono le più simili a Vanguard, ma i tassi CD di Vanguard sono notevolmente più bassi dei CD standard che si trovano nelle banche online come Ally Bank e Marcus di Goldman Sachs, che sono note per i loro conti di risparmio ad alto rendimento.
| Conto CD | Vanguard Brokered CD | Fidelity Brokered CDs | Ally Bank CDs | Marcus by Goldman Sachs CDs |
| 6 mesi | 0.05% | 0,02% | 0,25% | 0,15% |
| 1 anno | 0,05% | 0,05% | 0,60% | 0,55% |
| 3 anni | 0,20% | 0.15% | 0,65% | 0,55% |
| 5 anni | 0,45% | 0,45% | 0,85% | 0.60% |
Si dovrebbe avere un conto CD Vanguard?
Si dovrebbe aprire un Vanguard brokered CD se si può comodamente soddisfare il deposito minimo di $ 10.000 e sono disposti a investire per il medio-lungo termine, che è dove i tassi di Vanguard davvero spiccano.
Tuttavia, tenete a mente che i brokered CD operano diversamente dai CD standard che potete aprire direttamente con le banche. Inoltre, l’interesse non si compone all’interno del CD Vanguard. Invece, si comporrà in base ai tassi affiliati alla tua MMA Vanguard collegata. A seconda dei tuoi obiettivi di risparmio, questo potrebbe avere un impatto significativamente negativo.