Invertir con inteligencia: Una introducción a los fondos de inversión. Esta publicación explica los fundamentos de la inversión en fondos de inversión, cómo funcionan los fondos de inversión, qué factores hay que tener en cuenta antes de invertir y cómo evitar las trampas más comunes.
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Navegar en la economía actual: Diez cosas a tener en cuenta antes de tomar decisiones de inversión
Dados los recientes acontecimientos del mercado, es posible que se pregunte si debe hacer cambios en su cartera de inversiones. A la Oficina de Educación y Defensa del Inversor de la SEC le preocupa que algunos inversores, incluidos los cazadores de gangas y los que rellenan los colchones, estén tomando decisiones de inversión rápidas sin tener en cuenta sus objetivos financieros a largo plazo. Aunque no podemos decirle cómo gestionar su cartera de inversiones durante un mercado volátil, publicamos esta Alerta al Inversor para darle las herramientas necesarias para tomar una decisión informada. Antes de tomar cualquier decisión, considere estas áreas de importancia:
1. Trace una hoja de ruta financiera personal.
Antes de tomar cualquier decisión de inversión, siéntese y eche un vistazo honesto a toda su situación financiera – especialmente si nunca ha hecho un plan financiero antes.
El primer paso para invertir con éxito es averiguar sus objetivos y su tolerancia al riesgo, ya sea por su cuenta o con la ayuda de un profesional financiero. No hay garantía de que vaya a ganar dinero con sus inversiones. Pero si se informa sobre el ahorro y la inversión y sigue un plan inteligente, debería poder obtener seguridad financiera a lo largo de los años y disfrutar de los beneficios de la gestión de su dinero.
2. Evalúe su zona de confort para asumir riesgos.
Todas las inversiones implican cierto grado de riesgo. Si tiene intención de comprar valores -como acciones, bonos o fondos de inversión- es importante que entienda antes de invertir que podría perder parte o la totalidad de su dinero. A diferencia de los depósitos en bancos asegurados por la FDIC y en cooperativas de crédito aseguradas por la NCUA, el dinero que invierte en valores no suele estar asegurado por el gobierno federal. Podría perder su capital, que es la cantidad que ha invertido. Esto es así incluso si adquiere sus inversiones a través de un banco.
La recompensa por asumir el riesgo es la posibilidad de obtener un mayor rendimiento de la inversión. Si tiene un objetivo financiero con un horizonte temporal largo, es probable que gane más dinero invirtiendo cuidadosamente en categorías de activos con mayor riesgo, como las acciones o los bonos, en lugar de restringir sus inversiones a activos con menos riesgo, como los equivalentes al efectivo. Por otro lado, invertir únicamente en inversiones en efectivo puede ser apropiado para objetivos financieros a corto plazo. La principal preocupación para las personas que invierten en equivalentes de efectivo es el riesgo de inflación, que es el riesgo de que la inflación supere y erosione los rendimientos con el tiempo.
Depósitos asegurados por el gobierno federal en bancos y cooperativas de crédito — Si no está seguro de si sus depósitos están respaldados por la plena fe y el crédito del gobierno de Estados Unidos, es fácil averiguarlo. Para las cuentas bancarias, vaya a www.myfdicinsurance.gov. Para las cuentas de cooperativas de crédito, vaya a http://webapps.ncua.gov/Ins/.
Incluyendo en una cartera categorías de activos con rendimientos de inversión que suben y bajan en diferentes condiciones de mercado, un inversor puede ayudar a protegerse contra pérdidas significativas. Históricamente, los rendimientos de las tres principales categorías de activos – acciones, bonos y efectivo – no han subido y bajado al mismo tiempo. Las condiciones del mercado que hacen que una categoría de activos vaya bien suelen hacer que otra categoría de activos tenga un rendimiento medio o bajo. Si invierte en más de una categoría de activos, reducirá el riesgo de perder dinero y la rentabilidad global de su cartera tendrá un recorrido más suave. Si la rentabilidad de una categoría de activos disminuye, estará en condiciones de contrarrestar sus pérdidas en esa categoría de activos con mejores rendimientos de inversión en otra categoría de activos.
Además, la asignación de activos es importante porque tiene un gran impacto en la consecución de su objetivo financiero. Si no incluye suficiente riesgo en su cartera, es posible que sus inversiones no obtengan una rentabilidad lo suficientemente grande como para cumplir su objetivo. Por ejemplo, si está ahorrando para un objetivo a largo plazo, como la jubilación o la universidad, la mayoría de los expertos financieros están de acuerdo en que probablemente tendrá que incluir al menos algunas acciones o fondos de inversión en acciones en su cartera.
Fondos de ciclo de vida — Para dar cabida a los inversores que prefieren utilizar una inversión para ahorrar para un objetivo de inversión concreto, como la jubilación, algunas empresas de fondos de inversión han empezado a ofrecer un producto conocido como «fondo de ciclo de vida.» Un fondo de ciclo de vida es un fondo de inversión diversificado que se desplaza automáticamente hacia una mezcla de inversiones más conservadora a medida que se acerca un año concreto en el futuro, conocido como su «fecha objetivo». El inversor de un fondo de ciclo de vida elige un fondo con la fecha objetivo adecuada en función de su objetivo de inversión particular. Los gestores del fondo toman entonces todas las decisiones sobre la asignación de activos, la diversificación y el reajuste. Es fácil identificar un fondo de ciclo de vida porque su nombre probablemente hará referencia a su fecha objetivo. Por ejemplo, puede ver fondos de ciclo de vida con nombres como «Cartera 2015», «Fondo de jubilación 2030» o «Objetivo 2045».
Una de las formas más importantes de disminuir los riesgos de la inversión es diversificar sus inversiones. Es de sentido común: no ponga todos los huevos en la misma cesta. Si elige el grupo adecuado de inversiones dentro de una categoría de activos, podrá limitar sus pérdidas y reducir las fluctuaciones de los rendimientos de las inversiones sin sacrificar demasiadas ganancias potenciales.
Se expondrá a un riesgo de inversión importante si invierte mucho en acciones de su empresa o en cualquier acción individual. Si esas acciones se comportan mal o la empresa quiebra, probablemente perderá mucho dinero (y quizás su trabajo).
5. Cree y mantenga un fondo de emergencia.
La mayoría de los inversores inteligentes ponen suficiente dinero en un producto de ahorro para cubrir una emergencia, como el desempleo repentino. Algunos se aseguran de tener hasta seis meses de sus ingresos en ahorros para saber que estará absolutamente allí para cuando lo necesiten.
6. Pague la deuda de las tarjetas de crédito de alto interés.
No hay ninguna estrategia de inversión en ninguna parte que dé tan buenos resultados, o con menos riesgo, que simplemente pagar toda la deuda de alto interés que pueda tener. Si debe dinero en tarjetas de crédito de alto interés, lo más inteligente que puede hacer en cualquier condición de mercado es pagar el saldo completo lo antes posible.
7. Considere la posibilidad de promediar el coste en dólares.
A través de la estrategia de inversión conocida como «dollar cost averaging», puede protegerse del riesgo de invertir todo su dinero en el momento equivocado siguiendo un patrón consistente de añadir nuevo dinero a su inversión durante un largo periodo de tiempo. Al realizar inversiones regulares con la misma cantidad de dinero cada vez, comprará más de una inversión cuando su precio sea bajo y menos de la inversión cuando su precio sea alto. Las personas que suelen hacer una aportación global a una cuenta de jubilación individual al final del año natural o a principios de abril pueden considerar el «promediado de costes en dólares» como estrategia de inversión, especialmente en un mercado volátil.
8. Aproveche el «dinero gratis» del empleador.
En muchos planes de jubilación patrocinados por el empleador, éste igualará parte o la totalidad de sus contribuciones. Si su empleador ofrece un plan de jubilación y usted no aporta lo suficiente para obtener la máxima aportación de su empleador, está dejando pasar «dinero gratis» para sus ahorros de jubilación.
9. Considere la posibilidad de reequilibrar la cartera de vez en cuando.
Realizar un rebalanceo es devolver su cartera a su mezcla original de asignación de activos. Al reequilibrarla, se asegurará de que su cartera no se concentre demasiado en una o más categorías de activos, y devolverá su cartera a un nivel de riesgo cómodo.
Siga su plan: Compre bajo, venda alto — Desplazar el dinero de una categoría de activos cuando va bien en favor de una categoría de activos que va mal puede no ser fácil, pero puede ser un movimiento sabio. Al recortar los «ganadores» actuales y añadir más de los denominados «perdedores», el reequilibrio le obliga a comprar a bajo precio y vender a alto precio.
10. Evite las circunstancias que puedan conducir al fraude.
Los estafadores también leen los titulares. A menudo, utilizarán una noticia muy publicitada para atraer a posibles inversores y hacer que su «oportunidad» parezca más legítima. La SEC recomienda hacer preguntas y comprobar las respuestas con una fuente imparcial antes de invertir. Tómese siempre su tiempo y hable con amigos y familiares de confianza antes de invertir.
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Para obtener información más detallada sobre los temas tratados en esta Alerta al Inversor, consulte los siguientes materiales:
- Pregunte
- Guía para principiantes sobre la asignación de activos, la diversificación y el reequilibrio
- Conozca los datos sobre el ahorro y la inversión
- Invierta con sabiduría: Una introducción a los fondos de inversión
- Tarjetas de débito 401(k): Lo que quizá no sepa
http://www.sec.gov/investor/pubs/tenthingstoconsider.htm
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