br>>p>Invest Wisely: Uma Introdução aos Fundos Mútuos. Esta publicação explica as bases do investimento em fundos mútuos, como funcionam os fundos mútuos, que factores a considerar antes de investir, e como evitar armadilhas comuns.
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br>Navegar Financeiramente na Economia Actual: Dez coisas a considerar antes de tomar decisões de investimento
Dados os recentes eventos do mercado, poderá estar a pensar se deve fazer alterações à sua carteira de investimentos. O Gabinete de Educação e Defesa do Investidor da SEC está preocupado com o facto de alguns investidores, incluindo caçadores de pechinchas e empalhadores de colchões, estarem a tomar decisões de investimento rápidas sem considerar os seus objectivos financeiros a longo prazo. Embora não lhe possamos dizer como gerir a sua carteira de investimentos durante um mercado volátil, estamos a emitir este Alerta do Investidor para lhe dar as ferramentas para tomar uma decisão informada. Antes de tomar qualquer decisão, considere estas áreas de importância:
1. Desenhe um roteiro financeiro pessoal.
Antes de tomar qualquer decisão de investimento, sente-se e dê uma visão honesta de toda a sua situação financeira — especialmente se nunca fez um plano financeiro antes.
O primeiro passo para investir com sucesso é descobrir os seus objectivos e tolerância ao risco – quer por si mesmo, quer com a ajuda de um profissional financeiro. Não há nenhuma garantia de que irá ganhar dinheiro com os seus investimentos. Mas se obtiver os factos sobre poupança e investimento e seguir em frente com um plano inteligente, deverá ser capaz de ganhar segurança financeira ao longo dos anos e usufruir dos benefícios de gerir o seu dinheiro.
2. Avalie a sua zona de conforto na assunção de riscos.
Todos os investimentos envolvem algum grau de risco. Se pretende adquirir títulos – tais como acções, obrigações, ou fundos mútuos – é importante que compreenda antes de investir que pode perder algum ou todo o seu dinheiro. Ao contrário dos depósitos em bancos segurados pelo FDIC e cooperativas de crédito seguradas pelo NCUA, o dinheiro que investe em títulos não está tipicamente segurado a nível federal. Poderá perder o seu capital, que é o montante que investiu. Isto é verdade mesmo se comprar os seus investimentos através de um banco.
A recompensa por assumir o risco é o potencial para um maior retorno do investimento. Se tiver um objectivo financeiro com um longo horizonte temporal, é provável que ganhe mais dinheiro investindo cuidadosamente em categorias de activos com maior risco, como acções ou obrigações, em vez de restringir os seus investimentos a activos com menor risco, como equivalentes de caixa. Por outro lado, investir apenas em investimentos em numerário pode ser apropriado para objectivos financeiros de curto prazo. A principal preocupação dos indivíduos que investem em equivalentes de caixa é o risco de inflação, que é o risco de que a inflação ultrapasse e corroa os retornos ao longo do tempo.
Federally Insured Deposits at Banks and Credit Unions — Se não tiver a certeza se os seus depósitos são apoiados pela fé e crédito total do governo dos EUA, é fácil de descobrir. Para contas bancárias, vá a www.myfdicinsurance.gov. Para contas de cooperativas de crédito, vá a .
3. Considere uma mistura apropriada de investimentos.
Ao incluir categorias de activos com retornos de investimento que sobem e descem sob diferentes condições de mercado dentro de uma carteira, um investidor pode ajudar a proteger contra perdas significativas. Historicamente, os retornos das três principais categorias de activos – acções, obrigações e numerário – não subiram e desceram ao mesmo tempo. As condições de mercado que fazem com que uma categoria de activos se saia bem muitas vezes fazem com que outra categoria de activos tenha retornos médios ou fracos. Ao investir em mais do que uma categoria de activos, reduzirá o risco de perder dinheiro e os retornos globais do investimento da sua carteira terão um andamento mais suave. Se o retorno de investimento de uma categoria de activos cair, estará em posição de compensar as suas perdas nessa categoria de activos com melhores retornos de investimento noutra categoria de activos.
Além disso, a alocação de activos é importante porque tem um grande impacto sobre se irá ou não atingir o seu objectivo financeiro. Se não incluir risco suficiente na sua carteira, os seus investimentos podem não obter um retorno suficientemente grande para atingir o seu objectivo. Por exemplo, se estiver a poupar para um objectivo a longo prazo, como a reforma ou a faculdade, a maioria dos peritos financeiros concorda que provavelmente precisará de incluir pelo menos algumas acções ou fundos mútuos de acções na sua carteira.
Fundos de ciclo de vida — Para acomodar investidores que preferem utilizar um investimento para poupar para um determinado objectivo de investimento, tal como a reforma, algumas empresas de fundos mútuos começaram a oferecer um produto conhecido como um “fundo de ciclo de vida”. Um fundo de ciclo de vida é um fundo mútuo diversificado que se desloca automaticamente para uma mistura mais conservadora de investimentos à medida que se aproxima de um determinado ano no futuro, conhecido como a sua “data alvo”. Um investidor de um fundo de ciclo de vida escolhe um fundo com a data alvo certa, com base no seu objectivo de investimento específico. Os gestores do fundo tomam então todas as decisões sobre alocação de activos, diversificação, e reequilíbrio. É fácil identificar um fundo de ciclo de vida porque o seu nome irá provavelmente referir-se à sua “data alvo”. Por exemplo, poderá ver fundos de ciclo de vida com nomes como “Portfolio 2015”, “Retirement Fund 2030”, ou “Target 2045”
4. Tenha cuidado se investir fortemente em acções do empregador ou qualquer acção individual.
Uma das formas mais importantes de diminuir os riscos de investimento é diversificar os seus investimentos. É senso comum: não ponha todos os seus ovos no mesmo cesto. Ao escolher o grupo certo de investimentos dentro de uma categoria de activos, poderá ser capaz de limitar as suas perdas e reduzir as flutuações de retorno do investimento sem sacrificar demasiado ganho potencial.
Estará exposto a um risco de investimento significativo se investir fortemente em acções do seu empregador ou em qualquer acção individual. Se essas acções não forem bem sucedidas ou a empresa falir, provavelmente perderá muito dinheiro (e talvez o seu emprego).
5. Crie e mantenha um fundo de emergência.
Os investidores mais inteligentes põem dinheiro suficiente num produto de poupança para cobrir uma emergência, como o desemprego súbito. Alguns certificam-se de que têm até seis meses do seu rendimento em poupanças, para que saibam que este estará absolutamente lá para eles quando precisarem.
6. Pague a dívida de cartão de crédito com juros elevados.
Não há estratégia de investimento em qualquer lugar que pague tão bem como, ou com menos risco do que, simplesmente pagar toda a dívida de juros elevados que possa ter. Se deve dinheiro em cartões de crédito com juros altos, a coisa mais sensata que pode fazer sob quaisquer condições de mercado é pagar o saldo na sua totalidade o mais rapidamente possível.
7. Considere a média do custo em dólares.
Por meio da estratégia de investimento conhecida como “average cost dólar”, pode proteger-se do risco de investir todo o seu dinheiro no momento errado, seguindo um padrão consistente de adicionar novo dinheiro ao seu investimento durante um longo período de tempo. Ao fazer investimentos regulares com a mesma quantia de dinheiro de cada vez, comprará mais de um investimento quando o seu preço é baixo e menos do investimento quando o seu preço é alto. Os indivíduos que normalmente fazem uma contribuição única para uma conta de reforma individual no final do ano civil ou no início de Abril podem querer considerar a “média de custos em dólares” como uma estratégia de investimento, especialmente num mercado volátil.
8. Tirar partido do “dinheiro grátis” do empregador.
Em muitos planos de reforma patrocinados pela entidade patronal, a entidade patronal fará corresponder algumas ou todas as suas contribuições. Se o seu empregador oferecer um plano de reforma e não contribuir o suficiente para obter a correspondência máxima do seu empregador, estará a desperdiçar “dinheiro grátis” para as suas poupanças de reforma.
Keep Your Money Working — Na maioria dos casos, um plano de local de trabalho é a forma mais eficaz de poupar para a reforma. Considere cuidadosamente as suas opções antes de pedir emprestado o seu plano de reforma. Em particular, evite utilizar um cartão de débito 401(k), excepto como último recurso. O dinheiro que pedir emprestado agora reduzirá as poupanças viáveis para crescer ao longo dos anos e, em última análise, o que tem quando se reformar. Além disso, se não reembolsar o empréstimo, poderá pagar impostos e penalidades federais.
9. Pense em reequilibrar a carteira ocasionalmente.
Rebalancing is bringing your portfolio back to your original asset allocation mix. Ao reequilibrar, irá assegurar-se de que a sua carteira não sobrestima uma ou mais categorias de activos, e irá devolver a sua carteira a um nível confortável de risco.
Stick with Your Plan: Comprar Baixo, Vender Alto — Transferir dinheiro de uma categoria de activos quando está a fazer bem a favor de uma categoria de activos que está a fazer mal pode não ser fácil, mas pode ser uma jogada sábia. Ao cortar nos “vencedores” actuais e adicionar mais dos chamados “perdedores” actuais, o reequilíbrio força-o a comprar baixo e a vender alto.
Pode reequilibrar a sua carteira com base quer no calendário quer nos seus investimentos. Muitos peritos financeiros recomendam que os investidores reequilibrem as suas carteiras num intervalo de tempo regular, como por exemplo a cada seis ou doze meses. A vantagem deste método é que o calendário é um lembrete de quando se deve considerar o reequilíbrio. Outros recomendam o reequilíbrio apenas quando o peso relativo de uma classe de activos aumenta ou diminui mais do que uma determinada percentagem que tenha identificado antecipadamente. A vantagem deste método é que os seus investimentos lhe dizem quando deve reequilibrar. Em qualquer dos casos, o reequilíbrio tende a funcionar melhor quando feito numa base relativamente pouco frequente.
10. Evite circunstâncias que possam levar a fraudes.
Scam artistas lêem também as manchetes. Muitas vezes, eles usam uma notícia altamente publicitada para atrair potenciais investidores e fazer com que a sua “oportunidade” soe mais legítima. A SEC recomenda que faça perguntas e verifique as respostas com uma fonte imparcial antes de investir. Leve sempre o seu tempo e fale com os seus amigos e familiares de confiança antes de investir.
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Para informações mais detalhadas sobre os tópicos discutidos neste Alerta de Investidor, consulte por favor os seguintes materiais:
- Perguntas
- Guia para Principiantes na Alocação de Activos, Diversificação e Reequilíbrio
- Obter os Factos sobre Poupança e Investimento
- Investir Sabiamente: Uma Introdução aos Fundos Mútuos
- 401(k) Cartões de Débito: O Que Pode Não Saber
http://www.sec.gov/investor/pubs/tenthingstoconsider.htmbr>>
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