Vanguard ofrece certificados de depósito (CD) que son bastante diferentes de los CD estándar que se encuentran en los bancos. La empresa ofrece CDs intermediados, que son CDs emitidos por los bancos que las empresas de corretaje compran al por mayor y luego revenden a sus clientes de corretaje a tipos de interés competitivos.
Sin embargo, Vanguard Brokerage requiere un mínimo de 10.000 dólares para abrir un CD seguido de incrementos de 1.000 dólares. Aun así, su CD a 5 años tiene un tipo de interés del 0,45% que supera a la mayoría de los tipos de CD que se obtienen a través de los bancos directamente. Sin embargo, el interés no se compone dentro del CD, sino que se paga a su cuenta de mercado monetario (MMA) de Vanguard vinculada al final del plazo, lo que se conoce como vencimiento. En otras palabras, su rendimiento sería el mismo cada año y luego se pagaría en total al vencimiento, una cantidad potencialmente alta basada en los tipos de interés dados.
Muchos estadounidenses incluyen los CD en sus carteras de ahorro a largo plazo. Si quiere integrar estos productos bancarios en su vida financiera, es posible que quiera que un asesor financiero le guíe. La herramienta gratuita de SmartAsset puede ponerle en contacto con los mejores asesores financieros de su zona en cinco minutos. Si está listo para trabajar con un asesor local que pueda ayudarle a alcanzar sus objetivos financieros, comience ahora.
Certificados de corretaje de Vanguard
Vanguard ofrece a sus clientes certificados de depósito con tasas altamente competitivas. Puede abrir uno para plazos que van desde un mes hasta 10 años. Y cuanto más tiempo invierta, más alto puede ser su tipo de interés.
Debido a que Vanguard ofrece acceso a los CD de diferentes instituciones, los tipos de interés pueden variar entre los distintos bancos. Por ejemplo, el tipo de interés de un CD a 12 meses de una institución puede ser diferente al de otra aunque pueda obtener cualquiera de ellos a través de Vanguard. Sin embargo, Vanguard le da acceso a una función de búsqueda de CD, en la que puede establecer algunos parámetros. La siguiente tabla ofrece los tipos basados en una búsqueda de ejemplo proporcionada por Vanguard.
| Cd de Vanguard Brokered | Depósito mínimo | APY | |||
| 10.000$ | 0.05% | ||||
| 4 – 6 Meses | 0,05% | ||||
| 7 – 9 Meses | 10.000 $ | 0.05% | |||
| 10 – 12 Meses | 0,05% | ||||
| 13 – 18 Meses | 10.000 $ | 0.05% | |||
| 2 Años | 10.000 $ | N/A | |||
| 3 Años | 10.000 $ | 0.20% | |||
| 4 Años | 10.000 $ | 0,30% | |||
| 5 Años | 10.000 $ | 0,45% | 7 Años | 10.000 $ | 0.70% |
| 10 años | 10.000$ |
Resumen de los CD de Vanguard
Vanguard ofrece varias opciones de CD intermediados porque la firma vende CD a través de una red nacional de más de 100 distribuidores.
Esto significa que puede comprar CDs emitidos por múltiples bancos. ¿Por qué es importante? La joya oculta aquí es la protección adicional de la FDIC. Digamos que usted quiere aparcar 1 millón de dólares en un vehículo de crecimiento. Si lo pone todo en un CD de un solo banco, la FDIC sólo puede asegurar legalmente hasta 250.000 dólares por titular de cuenta y por institución asegurada. Pero puede ampliar esa protección si abre varios CD en diferentes bancos. Y si abre CD con diferentes plazos, se asegurará el acceso al capital y a las ganancias en diferentes intervalos de tiempo. Se trata de una estrategia conocida como CD laddering.
El interés se abonará a su cuenta de mercado monetario Vanguard vinculada al final del plazo. Los intereses se acumularán en el vehículo del mercado monetario.
Además, puede vender su CD en el mercado secundario -lo que comúnmente se conoce como el mercado de valores- y quedarse con todos los intereses acumulados. Vanguard no le cobrará una comisión si vende un CD en el mercado secundario. Sin embargo, se cobrarán comisiones por las transacciones en el mercado secundario. Los CD vendidos antes de su vencimiento en el mercado de valores también podrían estar sujetos a la volatilidad de los tipos de interés, lo que podría dar lugar a importantes ganancias o pérdidas.
Vanguard Brokerage no cobra comisiones en los CDs comprados en el mercado primario Sin embargo, el banco puede recibir una concesión del emisor. La firma no cobra comisiones cuando vende un CD en el mercado secundario.
Además, los CD con intermediario no se renuevan al vencimiento o cuando se acaba el plazo como los CD estándar. En su lugar, el capital de su CD vencido se transferirá a su MMA de Vanguard. Puede abrir un nuevo CD en línea o por teléfono.
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Si inviertes una cantidad considerable en un CD de Vanguard y lo mantienes invertido hasta el final del plazo sin venderlo en el mercado secundario, podría terminar con un rendimiento considerable al vencimiento.
Tenga en cuenta, sin embargo, que su interés no se compone en Vanguard. Esto significa que cada año, usted obtendría el tipo de interés de su CD multiplicado por el capital que puso.
Sus intereses se transfieren a su cuenta de mercado monetario de Vanguard vinculada, donde se compone sobre la tasa de esa cuenta.
Compare Vanguard con otras ofertas de la competencia
Cómo se compara Vanguard con otros bancos
Los tipos de interés de los CD de Vanguard son generalmente más bajos que los de sus competidores.
Las ofertas similares muestreadas por Fidelity son las más parecidas a las de Vanguard, pero los tipos de CD de Vanguard son notablemente más bajos que los CD estándar que se encuentran en bancos online como Ally Bank y Marcus by Goldman Sachs, que son conocidos por sus cuentas de ahorro de alto rendimiento.
| Cuenta de CDs | Cuentas de CDs Brokered de Vanguard | Cditos intermediados por Fidelity | Cditos de Ally Bank | Cditos de Marcus by Goldman Sachs |
| 6 meses | 0.05% | 0,02% | 0,25% | 0,15% |
| 1 Año | 0,05% | 0,05% | 0,60% | 0,55% |
| 3 Años | 0,20% | 0.15% | 0,65% | 0,55% |
| 5 Años | 0,45% | 0,45% | 0,85% | 0.60% |
¿Debería obtener una cuenta de CD de Vanguard?
Deberías abrir un CD con intermediario de Vanguard si puedes cumplir cómodamente con el depósito mínimo de 10.000 dólares y estás dispuesto a invertir a medio y largo plazo, que es donde los tipos de Vanguard realmente destacan.
Sin embargo, tenga en cuenta que los CD intermediados funcionan de forma diferente a los CD estándar que puede abrir con los bancos directamente. Además, el interés no se compone dentro del CD de Vanguard. En su lugar, se compone en función de los tipos afiliados a su MMA Vanguard vinculado. Dependiendo de sus objetivos de ahorro, esto podría tener un impacto significativamente negativo.