L’un des problèmes que j’ai toujours eu avec la budgétisation, c’est que la plupart des examens du budget se font a posteriori, après qu’il soit trop tard pour faire quelque chose. Le défi est de trouver un moyen de mesurer comment vous suivez votre budget sans en faire votre nouveau passe-temps. Voici six moyens que je connais. (Avec un peu de chance, il y en a au moins une à laquelle vous n’avez pas encore pensé.)
1. Suivre par magasin. J’aime raconter l’histoire de mon amie Jenny qui m’a envoyé un texto il y a plusieurs années avec un dilemme budgétaire. Son texte ressemblait à ceci :
« Mon mari et moi avons budgétisé combien nous voulons dépenser dans différentes catégories comme les vêtements, la nourriture, les couches, le vin, etc. C’est facile à suivre lorsque j’achète des vêtements dans un magasin de vêtements, de la nourriture à l’épicerie, du vin au magasin de spiritueux, etc. Mais qu’en est-il lorsque je vais à Target et que j’achète toutes ces choses ? Je n’ai pas le temps de ventiler tout cela ! »
Ma réponse : vous avez besoin d’un budget Target. Le but d’un budget n’est pas de dicter au dollar près combien vous allez dépenser pour chaque catégorie (même si j’ai un ami, Doug, qui fait cela jusqu’à avoir un budget pour les graines pour oiseaux et la litière pour chats). Il s’agit de vous donner des lignes directrices à suivre afin que vous puissiez atteindre vos autres objectifs d’épargne sans mettre votre compte à découvert. Plutôt que de suivre les catégories, envisagez de fixer des limites sur ce que vous dépenserez dans chaque magasin que vous fréquentez.
2. Utilisez un compte de dépenses séparé. C’est ce que j’appelle le budget du « paresseux » et cela fait partie de la façon dont nous procédons. Nous avons un compte chèque où toutes nos factures sont payées, y compris les choses non mensuelles comme les frais d’association de copropriété, l’assurance-vie et les impôts estimés. Nous versons chacun un montant fixe sur ce compte à chaque période de paie, le reste de nos revenus étant versé sur des comptes bancaires distincts que nous utilisons pour nos dépenses. De cette façon, nous savons que tous les éléments essentiels seront toujours pris en charge et que l’argent dans le compte séparé est de » l’argent pour le plaisir « , où nous le réduisons simplement sur les dépenses lorsque le solde devient faible.
3. Suivez au fur et à mesure. C’est la façon dont j’avais l’habitude de le faire, quand il n’y avait que moi pour prendre des décisions de dépenses. Je tenais un registre de vérification sur tableur qui traçait toutes mes factures connues à l’avance, tout en tenant un compte courant du solde de ma carte de crédit pour m’assurer que je ne chargeais pas plus que ce que je pouvais rembourser chaque mois. Je maintiens encore cette méthode dans une certaine mesure pour m’assurer que toutes nos factures sont comptabilisées et payées, bien que je n’aie plus besoin d’entrer chaque charge dans la cellule » solde de carte de crédit dû « .
4. Utilisez une application. L’appli la plus populaire que j’entends mentionner est Mint.com, qui est gratuite et se connecte à la plupart de vos comptes, ce qui vous permet de personnaliser votre budget et de recevoir des alertes hebdomadaires sur votre statut. Elle est parfois un peu bizarre (elle a classé mon salon de manucure dans la catégorie des magasins d’alcools, même si je suppose que les deux entrent dans la même catégorie « avez-vous vraiment besoin de dépenser cela ? ») et mon courrier indésirable concernant les prêts personnels et les offres de cartes de crédit a augmenté de façon suspecte après l’inscription, mais il est facile de corriger les transactions mal classées et il existe des dizaines d’autres options en plus de Mint. En fait, il y a des communautés Facebook entières dédiées à décortiquer les avantages et les inconvénients de chacun, alors je ne vais pas entrer dans ces détails, mais si vous voulez des mises à jour en temps réel sur la destination de votre argent, alors une application peut être votre meilleure méthode de suivi.
5. Essayez la méthode de l’enveloppe. J’ai entendu parler pour la première fois de la méthode de l’enveloppe en 2004, lorsqu’une de mes amies m’a dit qu’elle gardait une enveloppe » dépenses de voiture » dans le placard de sa cuisine, où elle et son mari glissaient chacun un billet de cent dollars chaque mois en prévision de futurs problèmes de voiture et éventuellement de l’achat d’une nouvelle voiture lorsqu’ils en auraient besoin. Lorsqu’une autre amie m’a dit qu’elle était embarrassée par le montant qu’elle dépensait en taxi chaque mois après avoir fait le total, je lui ai suggéré d’essayer cette méthode, et ça a marché ! Comme la majorité de ses déplacements étaient dus à une mauvaise gestion du temps qui ne lui permettait pas d’utiliser les transports publics, je lui ai demandé de mettre dans une enveloppe le montant qu’elle jugeait raisonnable de dépenser en taxi et, lorsque l’enveloppe était vide, elle devait prendre le bus ou le train. De même, la famille de mon collègue Greg utilise cette méthode pour maîtriser les dépenses d’épicerie de leur famille de six personnes.
6. Télécharger après coup. Si votre préoccupation n’est pas tant de vous assurer que vous ne dépensez pas trop sur le moment et plus de vous assurer simplement que vous ne vous faites pas plaisir sans réfléchir dans certains domaines, alors essayez la méthode de mon mari. Cette méthode est particulièrement utile si vous venez de commencer et que vous n’avez aucune idée de l’endroit où va tout votre argent.
Chaque mois, il télécharge ses transactions dans une feuille de calcul (la plupart des sites de banque en ligne et de cartes de crédit vous permettent de le faire), puis il les trie par marchand et commence à ajouter une étiquette à chacune d’entre elles – sortie en amoureux, concerts, essence, déjeuners au fast-food, nettoyage à sec, etc. Lors de nos rendez-vous mensuels avec l’argent, il fait le point s’il pense que nous sommes en train de faire des folies dans certains domaines. Ma catégorie surprise est toujours Starbucks.
Il n’y a vraiment pas de bonne ou de mauvaise façon de suivre vos dépenses, alors essayez différentes façons jusqu’à ce que vous en trouviez une qui fonctionne pour vous et à laquelle vous pouvez vous tenir. L’important n’est pas le suivi. Il s’agit de s’assurer que vous êtes en mesure d’atteindre vos autres objectifs tout en continuant à vivre votre vie.