Uno dei problemi che ho sempre avuto con il bilancio è che la maggior parte delle revisioni del bilancio avviene a posteriori dopo che è troppo tardi per fare qualcosa. La sfida è trovare un modo per misurare come stai seguendo il tuo budget senza farne il tuo nuovo hobby. Ecco sei modi che conosco. (Speriamo che ce ne sia almeno uno a cui non avete pensato prima.)
1. Traccia per negozio. Mi piace raccontare la storia della mia amica Jenny che mi ha mandato un messaggio molti anni fa con un problema di budget. Il suo testo era qualcosa del genere:
“Io e mio marito abbiamo preventivato quanto vogliamo spendere in diverse categorie come vestiti, cibo, pannolini, vino, ecc. Questo è facile da tracciare quando compro vestiti in un negozio di abbigliamento, cibo al negozio di alimentari, vino al negozio di liquori, ecc. Ma che dire di quando vado a Target e compro tutte queste cose? Non ho il tempo di spuntare tutto questo!”
La mia risposta: hai bisogno di un budget di Target. Lo scopo di un budget non è quello di dettare al dollaro esattamente quanto spenderai per ogni categoria (anche se ho un amico, Doug, che lo fa fino ad avere un budget per i semi per uccelli e la lettiera del gatto). Si tratta di darvi delle linee guida da seguire in modo da poter raggiungere gli altri obiettivi di risparmio senza sforare il vostro conto. Piuttosto che tracciare le categorie, considera di fissare dei limiti su ciò che spenderai in ogni negozio che frequenti.
2. Usa un conto di spesa separato. Questo è quello che io chiamo il bilancio della “persona pigra” ed è parte del nostro modo di fare. Abbiamo un conto corrente dove vengono pagate tutte le nostre bollette, comprese le cose non mensili come le spese condominiali, l’assicurazione sulla vita e le tasse stimate. Ognuno di noi contribuisce con un importo fisso a questo conto ogni periodo di paga, con il saldo del nostro reddito che va in conti correnti separati che usiamo per spendere soldi. In questo modo, sappiamo che tutti gli elementi essenziali saranno sempre curati e i soldi nel conto separato sono “soldi per il divertimento”, dove ci limitiamo a ridimensionare le spese quando il saldo si abbassa.
3. Tracciare come si va. Questo è il modo in cui lo facevo io, quando ero solo io a prendere decisioni di spesa. Tenevo un registro di controllo su foglio di calcolo che tracciava tutte le mie fatture conosciute in anticipo, mentre tenevo anche un conto corrente del saldo della mia carta di credito per assicurarmi di non caricare più di quanto potessi pagare ogni mese. Mantengo ancora questo metodo in una certa misura per assicurarmi che tutte le nostre bollette siano contabilizzate e pagate, anche se non devo più inserire ogni singola spesa nella cella “saldo della carta di credito dovuto”.
4. Usare un’app. L’app più popolare che sento menzionare è Mint.com, che è gratuita e si collega alla maggior parte dei tuoi conti, permettendoti di personalizzare il tuo budget e ricevere avvisi settimanali sul tuo stato. È un po’ stravagante a volte (ha etichettato il mio salone di unghie come un negozio di liquori, anche se suppongo che entrambi rientrino nella stessa categoria di “hai davvero bisogno di spendere questo?”) e la mia posta indesiderata su prestiti personali e offerte di carte di credito è saltata in modo sospetto dopo l’iscrizione, ma è facile correggere le transazioni che sono categorizzate in modo errato e ci sono altre decine di opzioni là fuori oltre Mint. In effetti, ci sono intere comunità di Facebook dedicate alla raccolta dei benefici e degli svantaggi di ciascuno, quindi non entrerò in questi dettagli, ma se volete aggiornamenti in tempo reale su dove stanno andando i vostri soldi, allora un’applicazione può essere il vostro miglior metodo di monitoraggio.
5. Prova il metodo della busta. Ho sentito parlare per la prima volta del metodo della busta nel 2004, quando una mia amica mi disse che teneva una busta “spese auto” nella credenza della cucina, dove lei e suo marito infilavano ogni mese una banconota da cento dollari per i futuri problemi dell’auto ed eventualmente per l’acquisto di una nuova auto quando ne avessero avuto bisogno. Quando un’altra amica ha menzionato il suo imbarazzo per quanto spendeva in taxi ogni mese dopo aver fatto la somma, le ho suggerito di provare questo e ha funzionato! Dato che la maggior parte delle sue corse erano dovute a una cattiva gestione del tempo che non permetteva l’uso del trasporto pubblico, le ho fatto mettere l’importo che pensava fosse ragionevole spendere in taxi in una busta e quando la busta era vuota, doveva prendere l’autobus o il treno. Allo stesso modo, la famiglia del mio collega Greg usa questo metodo per tenere sotto controllo la spesa per la loro famiglia di sei persone.
6. Scaricare dopo il fatto. Se la tua preoccupazione non è tanto quella di assicurarti di non spendere troppo sul momento, ma più di assicurarti che non stai indulgendo senza pensieri in certe aree, allora prova il metodo di mio marito. Questo metodo è particolarmente utile se avete appena iniziato e non avete idea di dove stiano andando tutti i vostri soldi.
Ogni mese scarica le sue transazioni in un foglio di calcolo (la maggior parte dei siti di banche online e carte di credito vi permettono di farlo), poi le ordina per commerciante e comincia ad aggiungere un’etichetta ad ognuna – appuntamento, concerti, gas, pranzi al fast food, lavaggio a secco, ecc. Quando teniamo i nostri appuntamenti mensili con i soldi, dà un aggiornamento se pensa che stiamo andando fuori di testa in certe aree. La mia categoria a sorpresa è sempre Starbucks.
Non c’è davvero un modo giusto o sbagliato per tracciare le vostre spese, quindi provate diversi modi fino a trovare quello che funziona per voi e con cui potete attenervi. Non si tratta di tracciare. Si tratta di assicurarsi di essere in grado di raggiungere gli altri obiettivi mentre si vive la propria vita.